投資涉及風險，基金價格可跌可升，過去表現並不代表將來表現。 作者簡介：鄭叻（精叻理財）貼地小女子一名，因工作關係接觸投資領域，繼而成為個人興趣。 喜歡捐窿捐罅留意身邊各種理財及投資機會，實戰經驗超過二十年。 逆按揭利弊2023 從基金到港股，及後越洋轉戰美股；由租樓族跳上車做業主，再學人做埋包租婆。
實務而言，貸款機構一般都不會容許從已抵押的人壽保單提取款項或更改受益人。 在正式申請安老按揭貸款前，申請人必須先預約與合資格的輔導顧問會面。 相反，如果每月開支不是太多，或有其他收入或資產，便可以選擇較長年期甚至終身年金，以確保自己一直有收入。 逆按揭利弊 不少人覺得社區重建局或發展商收樓，一般會提出優厚的條件，要一樓換一樓未必太困難。 的確，若你的物業是自由身，沒有敍造逆按揭，強拍絕不是問題，更可望獲得一筆可觀賠償，另覓新居安享晚年。 作者簡介：姚俊龍是美聯金融集團財富管理總監, 香港大學機械工程系學士, 於2014年榮獲「香港財務策劃師學會/南華早報財務策劃師大獎」.
逆按揭利弊: 申請安老按揭的資格及對物業的要求
如果你想利用物業帶來退休收入，你可出售或出租物業，但如你的物業屬自住，你便要考慮自身居住的問題。 市場上有逆按揭貸款，未嘗不是退休人士可考慮作為獲得穩定收入，又不須出售自住物業的途徑。 安老按揭計劃又名為逆按揭，顧名思義是將一般按揭反轉過來，年滿 逆按揭利弊 55 歲而擁有不再需要供款物業的長者，可以將物業抵押予銀行，以從銀行手上換取一筆貸款用作生活支出。 一般按揭是要每月向銀行還款，而逆按揭則是每月從銀行收取貸出款項。
- 金額一經訂定，將不受樓價、利率、通脹、通縮或其他經濟因素影響。
- 另外，除了自住物業外，有足夠的退休儲備，或又另一個物業出租的話。
- 無論你係投資新手定係資產管理大師，WavingCat都會幫你捉緊錢途。
- 即使年金年期 (即10 年、15 年或20 年) 已屆滿，物業業主仍可繼續居住在原有物業至百年歸老。
另外，在借款人年齡及身故賠償金額不變的情況下，年金金期越長，所得的全期年金金額就會越多。 如果後人希望日後贖回單位的話，與按揭一樣，需要支付本金加利息。 根據政府的網頁資料顯示，年利率會以香港最優惠利率減2.5%，現時為2.75%，同時會以按月用複利息計算。 由於業主在生前無需償還貸款，在多年「利疊利」的情況下，令到貸款的金額愈來愈高，當業主百年歸老的時候，可能親友需要高於借款成本去贖回物業。 首先我們需了解什麼是「安老按揭」，意思是指有樓人士可以使用按證公司的安老按揭計劃（又稱逆按揭），將住宅物業作抵押品，每月收取退休長糧。
逆按揭利弊: 保單逆按揭的年金金額
由於申請安老按揭的都是長者，為了讓申請人清楚明白申請的程序和需要注意事項。 因此在正式申請貸款前，需要預約與合資格的輔導顧問會面。 在輔導期間，輔導顧問會講解安老按揭貸款的特點，提取安老按揭貸款的主要權益、責任及法律後果。
大家可以在比較坊間機構的各種年金計劃之後，再衡量逆安揭、安老按揭的利弊及風險，決定要否參與。 逆按揭的原意是以一個合乎各方利益的方式，為手上有物業的長者提供穩定的退休生活保障。 不過任何金融產品都涉及風險，安老按揭計劃亦不例外，以下就簡述安老按揭可能涉及的風險。 逆按揭利弊2023 雖然部分費用可以計入安老按揭貸款，借款人未必需要真金白銀支付，但所謂羊毛出羊身上，這些收費亦最終會影響到借款人每月所收到的金額。 借款人須為輔導服務向輔導顧問支付費用，亦須為辦理按揭文件及其他相關法律文件而繳付法律費用。
逆按揭利弊: 每月供款額
因此大家買樓時，日後有做逆按揭的打算，便不宜買太舊的樓宇。 尤其是年青人，如果他們30歲置業，並打算30年供滿按揭後隨即敘造逆按揭，樓齡最好要買20年以下，如此逆按申請才會順利。 而且，還有可能為子女未來留下潛在的還款壓力，有一定的風險。
如有需要，借款人亦可提取一筆過貸款，應付突發的資金需要。 申請人可以靈活選擇年金期（即收取生活費的年期），包括10年，15年，20年或終身收取（直至人壽保單保障期結束為止，多數為100歲）。 你亦可以向銀行要求，因應某些已被按證保險公司指定的情況進行一筆過貸款，例如醫療開支，家居改善工程等（詳情請瀏覽香港按揭證券公司的官方網站）。 有些長者可能持有多個物業，但逆按揭只限將自住的單位進行抵押。 逆按揭利弊 逆按揭利弊2023 同時，由於逆按揭的好處是長者進行逆按揭後，仍可以住在單位直到百年歸老，因此理應單位需要繼續自住，不可以進行出租。
逆按揭利弊: 香港
(i) 基本按揭保費 － 為指定壽險保單價值的1%，分別於第 1、13、25、37及49個每月年金支付日，分五期支付，每期費用為指定壽險保單價值的0.2%。 一般情況下，因應對借款人的壽險保單的身故賠償進行的年度審核結果，每月年金金額會於年金年期內保持不變或隨著年金年期而有所增加。 與按揭一樣，即使物業已抵押予銀行，業主也需要支付物業之保養、差餉、政府地租、管理費等費用。 如果業主未有妥善保養物業，銀行有權提早要求業主償還貸款。
長者若參與安老按揭計劃，在退休後就可以獲得穩定的資金用作每月生活開支，等於「自製長糧」，借款人就毋須再為每月的生活開支來源而擔心。 安老按揭另一好處在於借款人可以繼續住在原有物業，相比變賣或出租物業的做法要另覓居所，操作上會較為簡單。 對於膝下無子女的長者來說，參與安老按揭計劃後在世時可以安心生活，在離世後才將物業交由銀行處理，已再無後顧之憂。 當安老按揭貸款生效以後，每次成功申請更改年金年期、提取一筆過 貸款或增加╱解除附加物業抵押，須支付＄1,000的手續費。
逆按揭利弊: 輔導費
除此以外，澳洲證監會（英语：Australian Securities and Investments Commission）（ASIC）對逆按揭的貸款人及按揭顧問有著嚴格的要求[4]。 800 萬以上則是 800 萬及超過 800 萬部分的 逆按揭利弊 50％ 的總和（上限為2,500萬）。 “下一步，应尽快采取有针对性的措施，稳住市场主体预期，提振市场主体信心，进一步提振消费和投资。 ”董希淼强调，一方面，应努力稳住宏观经济恢复势头，保持政策稳定性和连续性；另一方面，应进一步提振居民消费意愿和能力。 此外，还应加快优化差别化的住房信贷政策，因城施策、因区施策，取消不合理的限购、限贷措施，适度降低存量房贷利率，更好地满足居民改善性购房需求。 王运金认为，下一阶段降息等宏观政策措施将持续推动需求恢复，物价保持基本稳定，居民消费与企业投资有望加快恢复，叠加利率持续下行，信贷与社融将加快增长。
基本按揭保費為指定物業價值的1.96%，分7期支付，每期費用為指定物業價值的0.28%。 逆按揭利弊 另外，每月按揭保費則根據安老按揭貸款的總結欠，以年率1.25%計算，按月支付。 申請的物業樓齡上限一般為50年，若超過50年樓齡，按證公司需要再考慮。
逆按揭利弊: 利息
借款人所選擇的按揭利率計劃會影響每月收取的年金金額。 一般情況下，定息按揭計劃提供的每月年金及最高一筆過貸款金額較浮息按揭計劃的為高。 一般情況下，壽險保單的身故賠償越高，每月年金的金額便會越高。 當借款人正式申請保單逆按貸款時的年齡越高及選擇的年金年期越短，每月年金的金額亦會越高。
按揭證券公司在2012年推出「安老按揭計劃」，主要讓55歲或以上的長者，將他們持有的物業抵押於銀行，然後以一筆過或每月的收入作為生活費。 但不是任何人士都可以申請逆按揭計劃：申請人必須持有香港身份證、抵押的樓宇樓齡50年以下 (50年以上需要先評估) ，收取的金額直到逆按揭計劃到期為止，長者也可以繼續居於單位直到終老。 在到期後，家人可以回購物業，否則銀行會收回物業作拍賣，如果收回的費用遠少於逆按揭的費用，銀行不會向家人追討當中的差額。
