環聯並非政府機構，而係一間全球性資訊與洞見公司，亦係香港第一間信貸資料服務機構 (Credit Reference Agency, “CRA”)，並持有超過數百萬名香港消費者嘅信貸資料。 環聯透過數據融合方法，連接、配對及組合信貸資料和公眾記錄數據，加上多年來與銀行和金融業界合作累積嘅經驗，分析消費者嘅信貸評級，並提供全面而精準可靠嘅個人信貸報告以供參考。 環聯的信貸評級分為10級，由高至低，依次序為A、B、C、D、E、F、G、H、I、J級。 這個評分依據環聯會員（即銀行和財務機構）所提供的用戶信貸記錄而得，A為最好，J最差。 根據環聯網站所指，信貸評級分I至J級為高風險級別，銀行或財務公司等機構有機會拒絕批出按揭或貸款。
現行機制下，港人若希望查閱自己的信貸報告，需直接向環聯購買，好處是資料詳盡，但報告收費280元，並不便宜。 金管局發言人表示，引入多於一間個人信貸資料服務機構，希望可以藉此提升服務水平，改善現時因市場只有一間商業營運的信貸資料服務機構而衍生的營運風險，特別是單點失誤的風險。 發言人又指，在新信貸資料服務機構營運模式下，行業公會在個人信貸資料服務機構的企業管治和內部監控方面會訂下準則，並成立專責小組，加強對消費者和金融機構客戶的保障，以及對個人信貸資料服務機構的監察。
個人信貸資料庫: 用戶常見問題
若銀行知道貸款申請人可能過度借貸，便會避免向他提供更多的貸款。 第二，在香港現行有關私隱的法律條文（包括清楚限定查閱及使用資料的條文）下，信貸資料庫所收集及持有有關閣下的信貸資料將會得到適當的私隱保障。 個人信貸資料庫 「正面」信貸資料是指有關個人的信貸額（如信貸額度及未償還金額）及還款記錄的資料。 分享負面信貸資料有助貸款人提高其信貸評估能力，但並不足以反映借款人的總欠債情況及信貸記錄。 因此，貸款人並不能單憑分享負面資料以得到足夠的資料進行信貸評估。
「信貸報告及提示服務」讓你隨時隨地查閱信貸報告，但不要為評分些微的調整而擔心。 按時還款、維持低結餘及不過度借貸，都有助你的信貸狀況復原，令評分上升。 計算你的評分相對於單單評估你的信貸紀錄細節覆雜很多。 要計算出一個信貸評分，我們會將跟你狀況近似的借貸人的資料進行比較。 不過，如你在連續90天內沒有登入環聯網上戶口查閱你的信貸提示，此服務將被自動終止。 因此，我們建議你定期透過環聯網上戶口，查閱你的信貸提示。
個人信貸資料庫: 立即獲取您的信貸報告 了解更多改善信貸評分的資訊
此外，一些已經為用戶提供服務的銀行或財務機構的定期查詢亦在此列。 另外，坊間亦存在一些標榜可以免費查閱信貸評級的app，大家使用前需小心篩選，最好查看相關app有沒有與環聯合作。 此外，可以免費享有查閱信貸報告服務的同時，服務提供者很大機會有在收集大家的個人資訊，大家使用前緊記查閱條款，宜再三考慮利弊才決定是否要登記使用。 大家可先到環聯網站，依照指示輸入個人資料，以及拒絕信上的指定代碼，便可免費獲取一份一次性的信貸報告。
環聯「信貸提示服務」扮演著「守護者」嘅角色，幫你時刻監察住信貸報告裏面嘅重要項目，當出現重大變動(例如開設新帳戶等)都會通知你，全天候守護住你，助你減輕身份被盜用嘅風險。 個人信貸資料庫2023 還款紀錄是最影響信貸評分的因素，因為它顯示了你的理財方式，例如你曾否逾期還款。 個人信貸資料庫2023 你的信貸紀錄是非常重要，因為它展示了你管理帳戶的年期、上一次還款的日期，以及逾期還款紀錄等。
個人信貸資料庫: 信貸資料修正
MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 TE信貸資料庫由Softmedia開發，現時全港約500間財務機構參與提供資料，近八成為中小型財務公司。
- 環聯資訊 TransUnion是全港首間和唯一的消費者信貸資料機構；截至2018年11月30日，他們持有超過550萬個消費者的信貸紀錄。
- 透過掌握自己最新的信貸記錄，助你更了解自己的信貸狀況，從而改善信貸評分，為你實踐財務計畫前做好準備 。
- 信貸提供者決定是否向某貸款申請人提供貸款前，可先行向信貸資料庫查閱該申請人的信貸紀錄，以評估其信貸質素。
- 環聯的信貸評級分為10級，由高至低，依次序為A、B、C、D、E、F、G、H、I、J級。
- 就查閱信貸報告而言，亦有分為軟性查詢 Soft inquiry 「其他信貸查詢」和硬性查詢 Hard inquiry 「信貸申請查詢」。
- 倘若要查閱個人評分，每次信貸報告需付費HK$280，自行查閱對信貸評分不會構成影響。
消費者可以選擇在網上購買信貸報告或親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告(需網上預約) 。 環聯「基本信貸提示」服務是免費提供給所有年滿18歲及持有香港居民身份證的人士使用，任何非現有用戶都可以申請， 歡迎按此登記。 另外，環聯信貸報告訂戶則已享有SMS及電郵信貸提示服務。 你亦可致電約見我們的個人資料查詢部職員，親到我們的辦事處辦理。 個人資料查詢部職員為你提供信貸報告前，會先核對你的身份。 「相關人員」及其他人士︰ 除你和環聯會員外，我們可根據《個人資料（私隱）條例》（第486章），向「相關人員」（包括公司）提供你的信貸報告，以及按法律規定（例如法庭指令）向指定人士提供報告。
個人信貸資料庫: 還款記錄：切忌遲交卡數
集團提到，8200萬美元與中國商業房地產有關的淨支出，當中第三階段增加的減值被管理層額外撥加減少3700萬美元部分抵銷；目前中國商業房地產餘下的管理層額外撥加為1.36億美元。 渣打表示，上半年的年化貸款損失率為11個基點，遠低於30至35個基點的歷史周期貸款損失率範圍。 個人信貸資料庫2023 至於高風險資產為89億美元，較去年底減少10億美元，強調上半年資產質素保持穩定，但外部環境動盪不定及充滿挑戰，部分市場及行業出現特殊壓力，集團將繼續保持警惕。 另外，渣打至6月底的流動性覆蓋比率164%，較去年底升17個百分點；普通股權一級資本比率則為14%，與去年底持平。 集團提到，美國和瑞士今年3月掀起銀行倒閉潮，財務風險備受關注，強調集團已從危機中汲取教訓，流動性維持穩健，足以應付風險取向及監管規定要求，並將繼續監測存款人集中帶來的風險。
身分盜用是嚴重罪行，騙徒只要取得你的姓名及身分證號碼等個人資料，便有可能以你的名義取得信貸，令你債台高築。 另外，現時愈來愈多僱主，尤其是金融行業，紀律部隊和酒店清潔，會要求應徵者提交信貸評分，以查核求職者誠信。 在中國政府努力應對經濟增長乏力之際，中國最高金融監管機構誓言敦促銀行和保險機構增加信貸，以支撐疲軟的國內消費。 另一間小食店職員周先生指，過往未曾發生偷餐事件，該店職員平時會核對顧客外賣自取的訂單號碼，或要求顧客展示手機訂單介面，才會將外賣訂單交予客人。 但他無奈指，在人手不足下，餐廳在晚市時間太繁忙，未能逐一核對，但其餘時間都盡量核實訂單資料。
個人信貸資料庫: 客戶支援
銀行有能力識別「優質」風險後，消費者將可因競爭加強而受惠。 其實，環聯自己亦有推出查閱信貸報告的手機App，付費訂閱服務的用戶，可以隨時隨地用手機查閱自己的個人信貸報告，以及接收信貸提示。 記者今日進行過測試，分別使用foodpanda 及Deliveroo兩個外賣平台落單外賣自取。 記者使用foodpanda落單訂購旺角一間茶餐廳的飯盒後，在不遠處直擊該餐廳職員入單，等了一會後，職員把外賣放於收銀前台當眼處。 有外賣平台用家聲稱被人偷取外賣後，復遭騙徒冒警電騙，懷疑外賣平台單據上的用家個人資料已成為騙徒目標，過去聞所未聞。 記者今日（29日）使用香港最大兩個外賣平台foodpanda及Deliveroo進行實測比較。
今次CRA招標，市傳環聯、諾華誠信、平保旗下的金融壹賬通科技的子公司OCHK有參與入標。 個人信貸資料庫2023 環聯於1982年成立，目前是全港首間及唯一的消費者信貸資料的參考機構，其資料庫載有550萬個消費者的信貸記錄。 我們計算你的評分時，需以你過往管理信貸的習慣作為根據。 基本上，大概6個月的信貸活動紀錄，便足以計算出評分。
個人信貸資料庫: 免費申請 基本信貸提示服務
許的回應亦提到，為避免多點對接所衍生的問題，計劃構建一個中介平台，為各家信貸提供者（包括銀行和放債人）與各家個人信貸資料服務機構提供介面連接。 行業公會就提供個人信貸資料服務進行招標，其後中介平台和個人信貸資料服務機構將會進行系統開發和保安測試，預期新系統將會於2022年底投入服務。 其實，信貸資料庫未來發展更有很多其他問題，例如透過大數據和機器學習（machine learning），人工智能所作的評級決定欠缺公平性或透明度。 海外（如歐盟）是有法例保障消費者不被歧視及有充分知情權、選擇權和保障。 但今次的業界諮詢，這方面的消費者權益是完全沒有被提及。 分享正面信貸資料對同時向多個貸款機構舉債的整體問題，應有幫助。
承接上段，大家如果在香港有任何的信貸活動，包括曾經申請信用卡或私人貸款，相關的環聯會員便會將其提交至環聯，大家自此就會擁有環聯個人信貸報告。 個人信貸報告內的資料經過計算之後，大家就會得出個人信貸評分，亦是大家常提及的環聯個人信貸評級或TU評級。 個人信貸資料庫 至於多間個人信貸資料庫（MCRA），是由金管局推動、銀行公會招標，希望引入多間信貸資料服務機構，打破過去由環聯單獨經營的局面。 而過去各信貸機構各有自己用戶的信貸資料，如今MCRA模式，數據傳輸及儲存的中介平台為香港銀行同業結算有限公司（HKICL），信貸資料服務機構可共享信貸資料庫。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
個人信貸資料庫: 個人TU信貸評級查詢方法 免費/付費索取信貸報告
一般情況下，銀行及財務機構會每月向環聯提供信貸資料更新，亦即信貸資料可能會在此時出現變動。 因此，我們建議用戶應每月登入環聯網上戶口，查閱信貸提示。 環聯會員可能在你申請信貸時已聯絡我們，要求查閱你的信貸報告。 根據香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》，環聯會員如需查閱及參考你的個人資料，是有責任通知你的。 至於批核您嘅信貸申請，就係由銀行或者財務機構根據您嘅信貸評級同相關資料，再加上機構自己嘅準則，甚至您喺嗰間公司嘅紀錄(如有)做決定。
銀行公會發言人曾表示「銀公與業界和監管機構，一直努力研究引入更多個人信貸資料庫，讓市民可以選擇」。 按今天的安排，消費者是完全沒有選擇個人信貸資料庫的權利，甚至連銀行會使用哪個個人信貸資料庫也不知道，因守則沒有強制規定披露。 可見銀行公會發言人的說法只是公關考慮，其實在誤導公眾。
個人信貸資料庫: 信貸報告
如促進信貸資料機構之間的競爭，從而提升服務水平；消費者每12個月可免費獲得一次信貸報告，有助消費者了解及核對自己的信貸資料。 該會預期，信貸資料庫的客戶數據加密措施會加強，增加對消費者資料的安全及保障；另信貸資料機構之間不需將客戶資料轉移予合作機構，減少發生客戶資料外洩的風險。 今次招標，事緣擁有550萬人信貸資料的環聯，2018年11月被揭網上認證程序有漏洞，有傳媒成功取得特首林鄭月娥等數名公眾人士的信貸報告。 環聯於2018年11月被揭網上認證程序有漏洞，有傳媒成功取得特首林鄭月娥等數名公眾人士的信貸報告。 銀行公會終在今年1月底向有意入標營運CRA的機構發邀請。
當你的信貸紀錄日漸增加，評分便會隨你的還款習慣而出現上下調整。 這項服務對求職者來說是免費的，而在僱主獲得求職者信貸報告的同時，求職者本身亦可獲得一份信貸報告副本，以了解僱主所獲得的個人資訊。 不會，但你可另行申請免費使用「基本信貨提示服務」，以繼續監察你的信貸資料變動。 環聯信貸提示服務為用戶提供電郵及/或電話短訊(SMS)提示。
個人信貸資料庫: 完善信貸資料庫 服務商料一變三
市傳至少3間機構入標，包括環聯、諾華誠信（Nova Credit）、平保（2318）聯營公司金融壹賬通科技（OCFT）旗下的OCHK。 立法會金融界議員陳振英表示，監管機構就2022年第4季之前要引進至少多一間CRA的目標時間未有延後，現尚餘一年多的時間需要解決包括系統、監管指引等諸多技術問題，認為引入新CRA過程將相當緊湊。 金管局為免加息周期來臨時，會有業主因不能負擔高息而斷供。 因此要求銀行在批核按揭時，為申請人進行「壓力測試」。
無論如何，有關銀行與借款人合力尋求解決方案，是最符合銀行本身利益的做法。 個人信貸資料庫 銀行應不會突然取消貸款及要求過度貸款的借款人還款，尤其是如果借款人一直如期還款。 首先，銀行不會把閣下的全部個人資料都向信貸資料庫提供。 個人信貸資料庫 像個人收入及存款額等資料，並不包括在分享資料的範圍內。
個人信貸資料庫: 相關內容
不論大家申請信用卡、貸款或樓宇按揭，因銀行或財務機構需要評估大家是否可靠的借貸人，所以他們會參考信貸報告，以了解大家對財務的責任感，這可由當中的信貸評分反映出來，從而決定還款利率高低。 環聯的信貸報告、評分及提示服務是其中一種方法令消費者更能掌握最新信貸狀況，亦是你的個人信貸助理及全天候監測者。 環聯信貸報告、評分及提示服務讓你隨時隨地能夠查閱信貸報告中的紀錄，並能在你的信貸報告出現重要變動時，例如新開立帳戶或信貸查詢時發出通知。 透過掌握自己最新的信貸記錄，助你更了解自己的信貸狀況，從而改善信貸評分，為你實踐財務計畫前做好準備 。 根據香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》，若你的申請因信貸資料而遭拒絕，相關信貸提供機構須應你要求，根據更新後的資料重新考慮你的信貸申請。 個人信貸資料庫 保持準時還款是維持良好信貸評分的關鍵因素，但要注意，每一次申請信用卡、私人貸款、按揭，銀行或財務公司均會查閱大家的信貸報告，且被視為新的信貸查詢紀錄。
環聯信貸報告載有各種正面資料，讓會員更透徹地了解消費者的信貸記錄，因而有能力作出更客觀的決定。 金管局及銀行業很明白推行分享正面信貸資料後，短期內對已經過度貸款的借款人可能造成的影響。 個人信貸資料庫2023 金管局會鼓勵銀行採取明智的做法，避免不必要地迫使這類客戶破產。
他續稱，公司十分注重系統的安全性，強調藉着母公司平安集團的經驗及技術，有信心提供安全、專業及創新的服務產品。 隨着大灣區進一步融合，他希望未來開發全新跨境服務，希望與內地徵信合作，做到數據及產品互認。 目前個人信貸資料庫的運作，是銀行直接向環聯提交客戶資料；引入新的CRA後，模式會變成銀行將客戶資料交予香港銀行同業結算有限公司（HKICL），HKICL變相成為中介角色，將客戶數據發給不同的CRA。 本港消費信貸資料庫目前僅有環聯資訊（TransUnion）一間的局面料將被打破。
對於有否參與入標，環聯發言人回覆指，支持建立強大的信貸資料服務市場，公司作為領先全球的信貸服務機構，對自己的競爭能力充滿信心。 誠華誠信發言人表示，已積極配合銀公招標工作，亦會入標，由於保密協議規定，現未能透露太多資料。 信貸組合包含了你擁有不同類型的信貸，例如信用卡及按揭。 還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類，以及新開立的信貸帳戶，都會計算在你的信貸評分中。 只用一張信用卡無疑可以減少忘記找卡數嘅機會，但係亦會降低您嘅信貸靈活度，因為您只有一張信用卡嘅信用額度，如果有個月簽多咗卡數，例如用信用卡找保險年費，信貸額使用度就會突然提高，可能會降低您嘅信貸評分。
個人信貸資料庫: 方法2：憑貸款拒絕信 免費索取信貸報告
然而，《個人信貸資料實務守則》目前並不准許分享正面信貸資料。 若私隱專員最終決定修改該守則，准許分享正面信貸資料，則銀行必須檢討有關的章則及條款，確保已徵得客戶同意，否則便須另作安排以徵求客戶的同意。 「信貸資料庫」負責收集借款人欠債資料及信貸記錄，然後向信貸提供者提供這些資料。 信貸提供者決定是否向某貸款申請人提供貸款前，可先行向信貸資料庫查閱該申請人的信貸記錄，以評估其信貸質素。
