不同金融機構會按情況決定是否接納強積金供款紀錄作為入息證明。 電子理財已成主流之下，其實很多銀行已經沒有再推出會發出存摺的「簿仔」戶口，以鼓勵客戶使用電子賬單，現時主要銀行已經可以經網上查閱過往最多7年（84個月）的電子月結單。 相對而言，如果收入非固定，又或入息證明不足者，銀行會將其分類為非穩固收入(Non-Solid Income)。 如TU紀錄不是非常差，又有收入證明，基本上獲批貸款時條款都會有優待，如利息會較低、貸款金額較高等。 一般固定受薪的打工仔會有稅單、公司證明、強積金供款紀錄等作為入息憑證，銀行將這類人士分類為有穩固收入，計算供款負擔時較為簡單。 講到自僱人士壓力測試的部份，情況比起受薪員工較為複雜。
- 1) 金融機構對入息證明其實沒有劃一的標準，它們對受僱人士及自僱人士各有不同入息證明文件的要求，而且更會按照所申請的貸款產品而有不同要求。
- 實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他適用的費用與收費。
- 不會，客戶如在還款期結束前全數清償貸款及利息，縱使是提前清償或有遲交紀錄，已繳付的利息可獲全數退還。
- 從事這類非固定收入、沒有入息證明工作的人士如何順利借錢，滿足資金需要？
- 您可以透過我們全面的支援服務，輕鬆管理強積金賬戶。
- 若打算申請信用卡、按揭、貸款等金融服務的話，要留意銀行或金融機構對入息證明其實沒有劃一的標準，它們對受僱人士及自僱人士各有不同入息證明文件的要求，而且更會按照你所申請的貸款產品而有不同要求。
## 此建議只屬資訊亦不涉及對任何人作出買賣或交易任何金融產品或服務的要約、招攬、建議、意見或任何保證。 此建議乃根據申請者提供之資料而得出，若提供錯誤、不正確、不完整或不適用的資料，WeLend概不負責。 按揭保險公司對於首置按揭的定義，不只是第一次買樓，即使曾經持有住宅物業，賣出後亦可回復首置身份。 自僱人士貸款 如果購買私樓時已持有住宅物業，最多借 8 成按揭。
自僱人士貸款: 產品資料
Rachel：坊間雖有個別為中小企提供的貸款產品，但普遍要求公司最少具備３年或以上的營運記錄方接受申請，不過並非每間銀行都著力推中小企貸款產品。 此外，為助中小企融資，政府亦設有中小企業信貸保證計劃，相關部門會為成功申請的中小企提供貸款額八成的信貸擔保，以參與計劃的貸款機構則負責其餘兩成款額，以助中小企獲得資金。 Rachel：眾所周知有信貸評級機構會為如跨國企業等大機構及各地政府進行信貸評級，然而中小企則難有相關評級服務。 如中小企有需要貸款，往往需要有抵押，銀行亦會要求需要找到擔保人，以便公司有問題時，有人承擔風險。
但當然風險卻是物業落成後，貸款金額有機會因應物業估值變動要有調整。 以「擔保人」身份協助上會的物業，符合條件的申請人也可透過「按揭保險」申請最高90%按揭，但卻要繳付較高的保費而已。 香港按揭證券公司對「擔保人」的定義較銀行嚴謹，只接納借款人或抵押人的直系親屬、或未婚夫婦、或親戚，並不接受「朋友」作為「擔保人」。 按揭證券公司規定，只要固定受薪人士可申請90%按揭，當然還需要自住及首次置業才符合資格。 自僱人士貸款2023 樓價1,000萬以下最高90%按揭(新按保)；400萬元以下最高可做90%按揭(舊按保)。 如果本身收入屬「月薪」的買家，固然會被視為獲取「固定收入」，其年終花紅也可計算在內，但就不能超過月薪三倍。
自僱人士貸款: 投資課程101
以申請按揭為例，擁有專業牌照的自僱人士如自行執業的醫生、律師等，除了要提交稅單及商業登記證，亦需要提供6個月的銀行往來帳戶紀錄及相關專業的資格證明。 客戶於2023年9月30日或之前成功申請及提取富邦「EZ Cash」私人貸款金額達HK$80,000或以上，而還款期達12個月或以上，方可獲贈高達HK$2,000之超市現金券 (「現金券」) 優惠。 此外，透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款，可獲額外HK$300超市現金券。 有關現金券換領信將於客戶成功提取貸款後1個月內郵寄至客戶之通訊地址。 若有關現金券送罄，富邦銀行(香港)有限公司 (「本行」)有權以其他現金券取代而毋須另行通知。
向銀行申請私人貸款，很多時候都需提供入息證明，不過市面也有免入息證明貸款，沒有入息證明都可以申請，適合Freelancer或其他自僱人士。 申請人的收入或資產總值通常要符合指定限額內，所以申請人申請政府津貼或資助時必須提交入息證明文件以作審批。 今年股市波幅大，為了捉緊股價變動，低買高賣賺取更好回報，我選擇先借取一筆私人貸款入市，相比孖展風險較低。
自僱人士貸款: 貸款證明文件
以其中一間提供企業稅貸的銀行為例，提供由10萬至超過100萬元的貸款額，雖然沒設最低經營年限的要求，但公司必須提供稅單，即需要相對較高的營業額及盈利，如最少要有100萬盈利。 另外，雖然不用抵押，但公司的主要股東亦要提供個人擔保。 當然，除了企業稅貸外，東主可考慮更靈活的私人稅貸，因貸款額同樣可超過100萬元，而且相對會更快批出貸款，但前提是要有稅單證明。 香港政府推出百分百擔保個人特惠貸款計劃（簡稱：失業貸款），以提供上限HK$80,000，最長6年攤還的私人貸款，予失業人士渡過難關。 本文詳列失業貸款申請詳情、申請方法、申請資格等詳細資格。 自僱人士貸款2023 「每月工資」是指強積金紀錄中的「有關入息」或參與職業退休計劃僱員的實際工資，包括薪金、津貼、佣金和獎金等，但不包括非金錢利益及《僱傭條例》（香港法例第57章）下的遣散費及長期服務金。
- 理論上，就算是自己的公司，都可以出糧給自己，可以當入息。
- 不論有沒有正式糧單，又或者你沒有儲起糧單的習慣，因為法例規定僱主須在強積金供款後7個工作天內，向僱員發出供款紀錄，列明僱員的有關入息、僱主供款額（強制及自願）、僱員供款額（強制及自願）及供款日期。
- 近年在特區政府相關部門和各大機構的大力支持推廣下，不少人毅然從上班族變為「小老闆」。
- 像固定收入人士一樣，非固定收入人士同樣要通過壓力測試，即要符合當利率上升3厘，每月供款不得高於月入60%的規定。
- 貸款機構會以專業知識、專業判斷和謹慎的態度，以完成客戶盡職審查，審閱其貸款申請，及核查借款人的申請資格，並向按證保險公司提交申請及相關證明文件以作審閱及批核。
Rachel：事實上有調查指初創企業普遍難以營運超過3年，如通過第一個3年這 關口，一般發展會相對穩定下來。 自僱人士貸款 其實在創業期間無論遇到甚麼困難，都可以與人分享，尋求專業人士的意見，如投資者、合夥銀行或供應商等，不單可吸取他們的經驗，亦有機會獲介紹新朋友，以協助你解決問題。 自僱人士貸款 事實上，秘書處已就「2020保就業」計劃轉介多個懷疑個案予警方調查，而警方亦在去年底採取拘捕行動，涉及兩個企業虛構僱員人數騙取工資補貼。
自僱人士貸款: 公務員首期貸款: 按揭利率可以H按，但供樓津貼建議用P按
後來，金管局不再就銀行「新私人貸款組合」規模設定劃一的上限，惟仍要求銀行須因應本身風險胃納與風險管理能力來設定此等業務的上限。 為確保相關風險得到妥善管理，「新私人貸款組合」推出初期，金管局曾規定銀行須設置上限，貸款總額不應超過資本基礎的 10%。 MoneyHero.com.hk營運總監林慧中指企業如有需要申請貸款或稅貸，由於較多時間審批，故最好是預備充足文件和時間。 在預定還款期末(最長為6年) 或之前還清全部貸款和利息後，借款人將獲回贈全部利息支出。
財政司司長陳茂波在近日表示，該計劃接受申請的首3天已有7,000人申請。 如果想穩當地享有高成數按揭，當然最好在仍受薪的情況下置業，否則要註冊公司後至少2年才能提交到足夠的入息證明、稅單、審計報告等文件以助申請按揭。 有些行業會計算佣金做入息，例如地產經紀、保險經紀等，通常看過去半年平均佣金計算。 如果這些人士底薪高，例如年尾花紅、雙糧，只要每月供款不多於入息一半，都可以試試申請9成按揭。 MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。 透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將直接傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。
自僱人士貸款: 貸款申請類別
此時，你可以向銀行申請取回「Net Back Items」內的收支詳細，但銀行會就此按情況收費，由HK$50-HK$200不等，需時約一星期，可到分行或郵寄收取。 當同學仔申請Grant時就會自動申請埋Loan，所以唔需要另外再申請，而申請結果會係同Grant一齊出，所以Grant Loan就係咁嘅意思。 由於資助房屋，如居屋等，以折扣價出售，除非向房委會補地價，單位才可自由買賣及出租，但原來居屋怎樣補地價也有竅門，單是申請方式，以及由單位買家還是賣家負責補地價，也大有學問！ 從以上表格顯示，如要買入400萬物業，余先生需要約54萬元的首期，以支付一成樓價、印花稅以及律師費等買樓時必要開支。
但如申請人正是公司董事，並以董事身份借貸，就要計入壓測中。 萬一公司已經倒閉老細走佬，作為僱員亦可以直接聯絡受託人，覆核帳戶資料。 受託人一般會提供不同的途徑，例如熱線、網頁、自動櫃員機及顧客服務中心等，讓僱員查閱帳戶資料。
自僱人士貸款: 貸款批核時間
第1個是增加擁有穩定收入的擔保人，由對方的入息幫助通過壓力測試。 第2種方法是用資產計算（物業、股票、債券等），不論任何樓價，最高按揭成數為四成。 如果不使用按揭保險，根據金管局按揭指引，非固定收人入士與固定收人士情況一樣，樓價1,000萬以下的按揭成數最高為六成（最高貸款額500萬），1,000萬以上最高按揭成數為五成。 不過如果使用按揭保險情況便會有差異，固定收入人士在樓價800萬以下可以申請高達九成按揭，但如果作為非固定收入人士，最高按揭成數只有八成。 假設買入樓價800萬的單位，固定收入人士只需繳付80萬首期，但非固定收入士則需要繳付160萬首期。
自僱人士每月收入非確定性數字，若想買樓，自然會擔心承造按揭出現困難。 【上車按揭】借9成數按揭置業錦囊 視乎樓價，1,000萬元以下物業，銀行一般可以提供6成按揭。 如要承造高成數按揭，突破6成按揭上限，二手物業可經按保承造最多9成按揭。 至於自僱人士若想利用公司出糧給自己，但是銀行會了解公司是否由申請人所控制，若透過透過查冊發現公司股東是申請人則仍會視為自僱人士。 即使由直系親屬任公司大股東，按保公司若發現大股東與申請人同姓或是申報地址相同，都會質疑兩人是否直系親屬關係，而不會視申請人為受薪人士。 例如部份自僱人士為了減少交稅，會盡量在會計方面增加開支，令到每月盈利減少。
自僱人士貸款: 理財產品
如果借款人只能提供與其一同居住的其他人（如家庭成員）名下的最新的住址證明，借款人須提供聲明（借款人提供的補充資料及/或聲明）以釋其現狀並提供發給本住址的借款人的銀行帳單。 自僱人士貸款 如最終批核貸款額與本申請表所列之要求貸款額/加借貸款額相同，本人確認及承諾恒生將貸款額直接進誌該戶口，而貸款額進誌該户口當日會有短訊作為通知。 本人明白此貸款之還款日將設定於發放貸款後一個月，貸款詳情可參閱提取貸款通知書。 所有實際年利率乃依據銀行營運守則所設定之淨現值計算方法計算。 自僱人士貸款2023 實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費（如適用）。
我們為自僱人士提供無收入證明都能夠申請的低息私人貸款，程序快捷，只需簡單步驟，就可以輕鬆借錢。 3) 由於「免入息證明貸款」貸款額較低，自僱人士或專業人士當有大額貸款需求時，若文件不齊備但擁有物業的客戶，建議申請「業主貸款」更為合適。 「業主貸款」是「非抵押的私人貸款」，特色是金融機構會考慮申請人的物業估價但不用利用物業進行按揭或抵押，貸款額較私人貸款為高。 個人化息率乃依據客戶之信貸質素及所遞交之個人資料而訂定。 有關實際年利率可低至2.88% (以6個月還款期計算)。
自僱人士貸款: 還款概要
否則可能要等公司營運一段時間，才有足夠文件申請按揭。 銀行決定申請人是否屬於非固定收入人士，除了留意對方過往的收入是否穩定，亦會留意對方是否屬於自僱人士。 自僱人士貸款 自僱人士是指透過生產或提供服務以賺取收入，而並非僱員，便屬於自僱人士範疇，一般獨資公司或合伙人都屬於自僱人士之列。
自僱人士貸款: 最新文章推薦
不少自僱人士，例如職業司機、私人補習導師、經營ig網店等等，未必有報稅及強積金供款紀錄，金融機構對他們審批標準便會與受薪人士不同。 若然申請人的收入過於浮動，銀行或會要求申請人提交一年至兩年不等的平均入息。 另外，申請人可向銀行提供租金、股息等額外文件，以計入個人收入，增加獲批出更高按揭成數的機會，若供款佔入息比率仍然偏高，或要找有固定收入的直系親屬作擔保人。 面對樓價輕微回落，加上政府調高首置人士的按揭成數上限，讓購買800萬元或以下物業的買家，可申請最高9成按揭，確令不少人萌起入市意欲。 不過， 新措施則未能惠及自僱人士，最高只可申請8成按揭，與非首置人士看齊。 因此，對於準備離職創業的受薪人士而言，建議在受薪情況下置業，仍可享受9成按揭之優惠，否則就沒有最優惠按揭之餘，還要待新公司營運一段時間，才有足夠文件申請按揭。
自僱人士貸款: 申請追蹤
香港按證保險有限公司（「按證保險公司」）呼籲公眾，提防任何以代辦「百分百擔保個人特惠貸款計劃」貸款申請或取得「百分百擔保個人特惠貸款計劃」貸款批核招徠並收取費用的人。 毋須遞交入息證明、糧單、銀行戶口紀錄等，適合自僱人仕、Freelancer、打散工等收入不穩定人士申請。 根據金管局指引，銀行可在其個人貸款組合中劃分出一部分作為「新私人貸款組合」，在審批貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法，如收集客戶入息證明，以評估他們的還款能力。 WeLab 自僱人士貸款2023 Bank私人分期貸款無需入息證明，縮短貸款申請時間，還會提供三個初步批核結果及慳息方案。 整個借貸過程可在WeLab Bank app完成，貸款額高達HK$150萬。
自僱人士貸款: 每月供款額
同時亦會考慮自僱人士所得的收入的合理性，即財務報告有沒有「造數」的情況等。 自僱人士貸款2023 像固定收入人士一樣，非固定收入人士同樣要通過壓力測試，即要符合當利率上升3厘，每月供款不得高於月入60%的規定。 自僱人士貸款 如果薪金或入息文件不符合按揭入息資格，可嘗試用兩種方法解決。
自僱人士貸款: 失業貸款每人可以借8萬蚊？
合資格申請失業貸款的人士，透過ZA Bank進行申請，並成功開設戶口。 並貸款至少5000元，就可以獲得400元的現金回贈。 「百分百擔保個人特惠貸款計劃」 還款期最長可達6年，可選擇首12個月還息不還本，以減輕即時還款壓力。
