金管局提醒，選擇「建築期付款」必須留意上會風險。 由於樓價在收樓前可升可跌，如果上會時估價不足，買樓人士需要支付更多首期，銀行才會承造按揭，呼籲有意置業人士不要忽略有關因素，避免失去預算。 簡單來說，就是借款人（即業主）以物業之業權作抵押品，向貸款人（一般為銀行或財務公司）借款。 買家可藉此籌集足夠資金先行買下物業，再慢慢依照按揭合約訂明的時限還款（也就是「供樓」）。 至於按揭能借到多少錢，一般取決於抵押物業的市場價格或物業成交價的若干成數（按揭成數），以及按借款人的還款能力計算。
市面上有不同種類的私人樓宇，例如私樓、唐樓、已補地價的公屋和居屋、村屋等等，而不同計劃所適用的物業各有不同。 例如有銀行所提供的P按和H按分別適用於5至6類物業，但其按揭保險計劃則只適用於私樓。 一般情況下，P按適用的物業類型普遍較H按及按揭保險為多。 顧名思義是將按揭帳戶與存款帳戶掛鈎，為存款帳戶所提供的存款利率相等於相關按揭計劃的按揭利率。 借款人可把閒置資金存入存款帳戶賺取利息收入，對沖按揭利息開支。
建築期付款風險: 樓宇按揭 - 建築期付款
近年來成為供應重鎮的將軍澳日出康城，差不多每季都有新盤推出應市，而且戶型多元化，家庭客及投資者都極之關注。 借款人的職業及收入同樣對還款能力有影響，所以銀行會考慮借款人的職業能否提供穩定收入。 如收入較浮動，借款人的現有資產能否提供足夠現金流等。 若借款人提早償還全部或部分貸款，大部分銀行都會收取費用。
【按揭指南】就算無穩定收入 原來一樣有計上到會 只要…... 年青一代近年來愈來愈追求"work life balance"的生活模式，很多時，都是以自僱形式或自由身工作者謀生，但有時就要面對入息不穩定... 例子2：買600萬新樓，做9成按揭，借540萬，屬舊成數不適用，但新成數適用範圍，因此只能選擇建期。 地政總署公布，旺角洗衣街與亞皆老街交界商業用，由新鴻基地產以約47.3億元投得，每呎樓面地價3103元，低於市場預期。 一般而言，新盤付款，尤其是樓花（指未完工的住宅，即在建住宅），通常有兩種最基本的付款安排：「即供付款」及「建築期付款」。
建築期付款風險: 買家採用建築期付款
究竟要選擇哪種存放方式，第一樣重要的考慮因素是手上的剩餘資金是否有隨時提取的需要。 建築期付款風險2023 Mortgage-link的特色是戶口屬於活期存款，一旦生... 所有優惠包括現金回贈、律師費優惠、甚至管理費優惠，均須在貸款額內扣減。
- 雖然部份新盤並沒有高成數按揭，或者發展商的計劃並不吸引，但因為「即供」跟「建築期付款」方法差價不算大，所以準買家也會放手一搏選擇「建築期付款」。
- 其好處在換樓客或由租轉買的買家身上較易體現，因為個別換樓客，仍在為舊物業按揭供款時，不需要在沽出舊物業前，同時負擔新舊兩間住宅的供款金額；而置業的租客，亦不必同時負擔租金及按揭金額。
- 【負資產2022】4招教你避開最終被銀行call loan！
- 選用即供付款，發展商一般會提供較建期付款更多的折扣優惠。
踏入下半年，新盤大戰開鑼，發展商趁收緊按揭措施威力略為淡化，積極推出新盤吸客，與此同時，資助房屋亦一浪接一浪推出市場，料凍結二手市場購買力。 筆者預計下半年約有20個新盤陸續屆入伙期，涉及單位數以千計，相信年底前將會是該批新盤上會的高峰潮。 現時的新盤按揭選擇多元化，發展商為配合項目銷售，所提供的付款方式亦層出不窮，視乎以現樓形式或樓花形式推售，當中以樓花的付款選擇較多，大致上可分為「即供付款」及「建築期付款」。 一般情況下，新盤樓花發售時間，與可申請銀行按揭可相距一至兩年，萬一遇上樓市下行週期，銀行估價會縮水，若估價低於買入價格，買家可能需要額外抬錢上會。 就年內焦點大圍站上蓋住宅項目柏傲莊為例，首批391伙單位，據成交紀錄冊資料顯示，採用建築期付款的單位達152伙，比例為38.9%，屬最多買家選擇的付款方法。
建築期付款風險: 計算器
一般而言，供款年期愈長，每月供款愈低，但全期利息開支亦愈高。 同時，若選擇沒有設利率上限的H按，市場加息時按揭利率和每月供款額有機會大幅上升。 所以申請按揭時切忌「計到盡」、「借到盡」，應預留資金作應急錢，並須留意最終獲批的貸款金額未必與申請的金額一致。 選用即供付款，發展商一般會提供較建期付款更多的折扣優惠。 同時，可以鎖定當時的銀行息率及優惠，不用擔心在物業入伙時，銀行按揭優惠減少又或是物業估價下調等風險。 特別是在現時的低息環境下，採用即供付款可以把握低息周期節省利息開支。
不少銀行亦有提供專為購買政府房屋（包括房協資助出售房屋［房協樓］、居者有其屋［居屋］、租者置其屋［租置屋］、綠置居［綠表居屋］和夾心階層住屋［夾屋］）而設的按揭計劃，大部分均為P按。 建築期付款風險2023 租置屋最高按揭成數為10成，其他政府房屋則最高9成至9成半按揭。 現時按揭保險只適用於$1,000萬或以下的住宅物業，對已落成的物業（現樓）及樓花亦有不同的資格準則。 買樓花其中一個風險，就是單位落成後最終實況或與期望有落差。
建築期付款風險: 【新盤開售】建期 VS 即供付款 資金安排有何分別？
新盤付款方法大致上分為「建期」和「即供」兩大類別，建築期付款方法一般適用於未落成之樓花盤，買家無需即時繳付樓價全數，只需支付臨時訂金和大訂(總額多為樓價之10%至15%)，便可待至樓宇落成時才支付樓價尾數完成交易。 建築期付款風險 另一類是即供付款方法，買家支付訂金後，需於指定限期內(一般是90天至180天)支付樓價尾數完成交易。 【新盤按揭】「林鄭Plan」VS「呼吸Plan」如何揀？ 如果符合申請資格，買家可以選擇按揭保險新例（俗稱「林鄭Plan」）或發展商的「呼吸Plan」，「林鄭Plan」是指按揭保險新例，800萬以下... 鎖息上限（俗稱「封頂位」）是H按重要條款之一，但不少置業初哥申請H按計劃時，不知道鎖息上限的存在及用途，選用一個鎖息上限較好的按揭計劃不但能...
隨着美國啟動加息周期，港息向上是預料之事，對於有意入市一手新盤的買家，簽署臨約選擇付款計劃時，必須要考慮加息帶來的風險，以下為大家拆解當中細節。 首置人士透過按保做高成數按揭可以免壓測，但發展商二按則需要壓測，而且壓測要求與銀行可能不同。 發展商二按對於非固定收入、人齡限制、以及有其他按揭在身，批核往往比銀行謹慎，過往部分申請人因沒有稅單而被拒批。 近年來不少一手樓都有不同的付款方式，迎合不同買家需要，不過，整體上大致都是分為「即供」及「建期」兩大類別。 建築期付款風險2023 一手付款方法較二手物業靈活，現時發展商除了較常見的「120天」即供計劃，建築期付款亦是近年來最受買家歡迎的付款方法。
建築期付款風險: 選用建築期，實際按息有機會比簽約時高
金管局總裁余偉文在一個活動致辭時表示，未來將會有更多大型活動在港舉行，為本港作為國際金融中心投下信任一票。 建築期付款風險 他認為，去年本地及環球貸款市場經歷困難一年，不過本港市場仍能保持增長，主要是受惠獨特的基本優勢和政策支持；而銀行網絡強勁，資本充足率穩健、分類貸款比率低，亦為香港提供流動性處理任何規模和複雜程度的交易。 余偉文說，亞洲未來30年氣候融資需求或高達66萬億美元，而香港已成為區內最大的可持續債券市場，估計去年相關債券發行已經按年倍增至500億美元。 他指，已推出一系列措施推動市場進一步增長，亦正努力解決業界面對的數據和人才挑戰，包括簡化輸入有關領域專才的程序等。 新鴻基地產以約47.3億元投得旺角洗衣街與亞皆老街交界商業地。 新地表示，將打造項目為九龍全新地標和商業零售中心，預計2030年落成。
- 我們可看看以下例子，由於一般儲蓄帳戶息率較低（如0.001%），對比能提供較高息率的按揭存款掛鈎計劃存款帳戶（如1.5%），後者的總利息收入大大增加，能抵銷的按揭利息亦更多。
- 主席兼董事總經理郭炳聯表示，集團對香港前景充滿信心，今次是繼去年11月投得西九文化區藝術商業大樓後，再次以行動投下信心一票。
- 但如借6成以上敍做高成數按揭，則需要購買按揭保險，當中只有建期准許使用2019年開始放寬的新成數。
- 買家如選擇即供期付款，發展商能提早收齊完整樓價，方便資金周轉。
- 同樣地，如逾期還款，普遍計劃都會收取手續費及／或罰息，手續費以供款額的若干百分比計算，或作定額收費。
因為待真正成交時，銀行會按當時市況再為物業作一次估值。 如果估值低於當日「合約價」，銀行只能用當時估值計算按揭，變相買家就需要自己抬錢上會。 這個也正正是建築期付款的最大缺點，買家要留意箇中風險。 以「柏傲莊」為例，這個樓盤兩房都在一千萬附近水平徘徊，用新按揭保險計劃概念來看，都頗為尷尬。
建築期付款風險: 建築期付款 「上會」風險喺邊度？
不過，這個問題不用擔心，因為銀行審批按揭會按「合約價」為準。 故此，買家在置業前盡量做好財務預算，借按揭盡量不要借到盡，兼且預備多餘資金，即使按揭利率不似預期，也能避免徬惶失措。 另要注意的是，新制的按保範圍只適用於建期(現樓)按揭而不適用於即供(樓花)按揭。
除了樓價差距及估價風險，較少人提及的是政策風險。 今次港府在毫無預示下放寬按保，似乎是為不少首期不足的準買家打開一度希望之門。 問題在於，現時環球量寬、中美貿易戰又有緩和的趨勢，一旦本地社運放緩，樓價可能急遽反彈。 或者現時說過不了壓測也可借按保，未來會不會為了「控制風險」，又要按保申請人通過壓測，是誰也說不準的一回事。 除了多個香港樓盤資訊外，House730亦提供不同類型的樓市資訊，包括地產新聞、成交數據等等，讓你成為精明買家或租戶。 這種付款方法的特點，是交易期特長，特別是預售樓花期延至30個月後，不少一手項目的樓花期長達兩年以上，讓買家可以睇足兩年。
建築期付款風險: 【星凱‧堤岸按揭】銀行收緊內房樓花按揭 建築期付款有咩風險？
《胡．說樓市》希望透過本文解釋居屋市場按揭，並羅列各銀行的現金回贈及息率。 以500萬至600萬元樓計算，印花稅是樓價的3%，即15萬元。 印花稅的支付時限是在簽署臨時買賣合約後30天，即是說，在物業買賣正式交收前便要支付，因此買賣物業時，要提前準備好相關資金。
如急需資金周轉，亦可靈活調配存款帳戶中的資金作其他用途。 我們可看看以下例子，由於一般儲蓄帳戶息率較低（如0.001%），對比能提供較高息率的按揭存款掛鈎計劃存款帳戶（如1.5%），後者的總利息收入大大增加，能抵銷的按揭利息亦更多。 建築期付款風險2023 金管局指引列明，無論以P按或H按購買私人住宅，銀行提供的按揭成數最高只能做到6成，以保障銀行體系穩定。 如準買家希望向銀行申請超過6成的按揭，就要購買按揭保險。
建築期付款風險: 發展商二按能否轉按到銀行？有何伏位？
特首林鄭月娥在2019年施政報告推出俗稱「林鄭Plan」的新按揭保險政策後，樓市交投明顯轉旺。 因應樓市暢旺，發展商亦加快推新盤應市，而一手樓花做按揭，大致分為「即供付款」和「建築期付款」兩類，方案各有優劣，準買家在「上車」前應做定功課，避開當中的「伏位」。 當然，建期買家亦可因應情況，採用項目預設的提前成交安排，提早上會兼享樓價回贈；若無相關提前成交安排，買家與發展商方面溝通，從而轉變付款方法，放棄建築期重返其他即供付款，惟可能涉及額外費用及無法退回多付的印花稅。 簡單而言，準備入市新盤的買家應避免「跟大隊」，宜三思而後行，揀選合適自己的付款方法。
建築期付款風險: 九龍塘萬寶閣3房840萬售
再者，雖則香港的發展商是非常穩健但買家仍要承受「爛尾」的風險；「建期」的好處是買家毋須即時供款增加負擔，但是選擇「建期」便不能享有發展商提供的折扣優惠。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 建築期付款風險2023 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。
建築期付款風險: 即供期付款 vs 建築期付款
按現時美國通脹不高、債息回落，專家預期最快要到2024年，即三年後加息才會明顯，至於樓價三年內亦有機會調整，不會長期升。 值得留意，由於樓花期可以為期1至3年，若期間遇上樓市調整，銀行有機會因樓市調整而估價不足，若銀行估價低於買入價格，買家或須額外籌集資金才能完成交易。 選擇建期付款，買家可於收樓前才開始承造按揭正式「上會」，買家有較長時間準備按揭申請。
建築期付款風險: 林鄭plan 壓力測試、入息及利率
至於每年的差餉及地租則政府決定，徵收率分別為應課差餉租值的5%及3%。 一個100多伙新項目，管理費卻每平方呎達5.3至6元，即一個實用面積300平方呎的單位，每月管理費約1,800元。 按現時私樓管理費由每平方呎4元至5元不等計算，一個實用面積300至400平方呎單位，涉及每月管理費支出可達逾萬元。
因此，選擇「建期」的買家應預留一定數目之資金，以免出現撻訂或需要向財務公司借貸上會的情況。 然而，建期付款方法有利固然亦有弊，一般而言，發展商賣樓是較希望買家選用即供計劃，讓資金回籠速度加快，故此選用即供付款方法的樓價折扣通常較多，選用建期方法的樓價折讓則較少。 現時新盤即供與建期的折扣差距多達樓價之1%-5%，個別更高達6%-10%，買家可比較不同付款方法的折實價以及自身狀況作決定。 此外，消費者亦隨時可能遇上按揭貸款額不足的情況。
新盤選用即供付款，一般而言都沒有估價不足的問題。 但選用建築期付款，要待物業臨近交樓才申請按揭，如果樓價在期間下跌，買家要完成交易，便需要支付差價。 以一個折實價800萬元的樓花物業為例，買家打算申請8成按揭，即借640萬元。 建築期付款風險2023 如果物業落成時，估值下跌一成至720萬元，8成按揭便只可借576萬元，買家要另行籌措64萬元支付差價。 至於建築期付款雖然成交額的折扣較少，但由於可以避免在同一時期有雙重開支，不會增加換樓客及有租賃在身的人士的經濟負擔。 另一方面，建築期付款可能會出現估價問題，由於買家在收樓後才開始供款申請按揭，萬一樓市調整，導致銀行估價不足，買家便需要額外籌集資金來填補差價和利息支出。
建築期付款風險: 一手新樓的按揭貸款額，須否扣減發展商優惠和回贈？
由於HIBOR會因應市場上的資金流動而變化，因此會較最優惠利率波動。 H按一般會以1個月為期限的HIBOR加上若干百分比為按揭利率，普遍較P按利率低，且設利率上限（但市場上亦有不設上限的計劃），上限很多時相等於相關銀行的P按利率。 另外，少數發展商為了促進銷情，會推出「先住後付」的付款方法，買家簽署買賣合約後交付訂金，隨即可入住該物業，餘數則可在入住後數年之後繳清，但與建期付款一樣，申請按揭支付餘額時，可能出現估價不足問題，而要準備額外的首期。 建築期付款風險2023 一般而言，選擇即供付款的買家可獲得較多的樓價折扣，而選擇愈短期的即供付款，折扣會愈多。 因此，對於有能力在短時間申請到銀行按揭，以及有充足首期的自住買家，可能會偏好即供付款。 不過，要留意新按保並不適用於樓花，因此即供付款的買家並不能申請到高成數按保，只能取得最高6成按揭，1000萬元或以上物業最高更只有5成按揭。
