不過，隨著美國加息，金管局於2022年9月23日公布，將壓力測試要求重新放寬至假設加息兩厘，供款不能超過入息60%。 現時由於大部份銀行已經上調鎖息上限及調高最優惠利率，壓力測試比昔日難過，而金管局今次放寬壓力測試，將有助置業人士在加息周期下透過按揭置業。 買樓按揭壓力測試 假設買家月入為5萬元，A想買入荃灣海之戀２房一廳534平方呎單位，售價為1000萬，打算申請500萬貸款額的話，基於入息所限並不符合資格，需要降低按揭成數。
於美國加息10次，香港加息4次影響下，陳永傑指，添加兩厘的按揭壓測措施已不合時宜，相信適當降低壓測，將有助刺激物業市場需求，以穩定樓價下行的風險。 至於第3季樓價走勢，陳永傑認為需視乎是否有利好因素，如港府減辣措施、經濟復甦步伐、美國是否繼續加息等，由於不穩定因素眾多，料第3季樓價有3至5%的波幅。 在後者的計算中，銀行模擬了按揭行率上調的環境，在「加 2 買樓按揭壓力測試2023 厘」的加壓情況下，再測試申請人是否有充裕的供款能力，這就是所謂的「壓力測試」了。 物業買賣過程中，買賣雙方要簽署「臨時買賣合約」，而買家亦要支付俗稱「細訂」的臨時訂金（一般為樓價 3至5%），初步落實交易。
買樓按揭壓力測試: 問題2: 如果我本身屬於「非固定收入」人士，銀行在審批按揭時，要通過「壓力測試」的難度會否增加?
以息率2.5厘，30年還款期計算，每月供款約9,900元，供款與入息比率不高於4成下，收入要求約24,750元，壓力測試的收入要求則約28,400元。 舉個例子：陳生首置購入一個$800萬單位自住，借6成，即$480萬，還款期30年。 從下圖表可見，「供款佔入息比率」和「壓力測試」的最低入息要求不同，分別是$37,932和 買樓按揭壓力測試2023 買樓按揭壓力測試2023 $45,423。
你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別，或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。 選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 銀行以供款與入息比率作為計算門檻，計算壓力測試前和壓力測試後比率，只要兩者分別不可超過50%和60%，便符合要求，若果超過百分比上限的要求，銀行不會批出高成數按揭，甚至拒絕申請。 在2019年新按揭保險制度下，如果是首置人士，購買物業樓價不多於800萬，即可以藉由申請按揭保險，繳交額外保費，以豁免壓力測試。
買樓按揭壓力測試: 按揭息率指數報3.41厘 經絡：資金成本壓力增、年內料升至3.5厘
香港金融管理局上星期向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的3%下調至2%。 在申請按揭時，如入息未能通過壓力測試等，銀行可能會建議加入擔保人才可批出按揭。 但做了「擔保人」除了要考慮借款人一旦斷供，要承擔起整筆債務外，都要注意可能影響到自己日後置業時做按揭的難度大增。 2010 年之前，買家申請銀行按揭，一般是計算申請人的供款與入息比率（Debt-to-income ratio，DTI），其上限為 5 成，即只要供款佔申請人的收入不多於 5 成便可。 以近期開售的旺角樓盤千望為例(見下面表)，一個定價743萬元的單位，承做九成按揭，還款期30年，實際利率1.38%，每月供款22,695元。 若果申請人收入為7萬元，高過壓力測試所計算的63,280元，理應可以過關。
故此考慮做按揭擔保人時，要先考慮自己短期內會否再置業及入息又是否足夠計算。 銀行審批按揭申請人的收入會參考兩個指標，一個是供款與入息比率，第二個是壓力測試，即是將現有息率加息3厘後，首置人士每月供款不得超過收入的6成。 如果你本身是首置客，而樓價在1,000萬元以下，你可以嘗試申請「按揭保險」，而免卻壓力測試外，而只用供款佔入息一半作為審批準則。
買樓按揭壓力測試: 申請人已有物業或擔保人有按揭在身下的DSR要求
700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。 不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。 透過「綠表」或「白居二」資格購買新建或二手之未補地價居屋，由於有房委會作擔保（擔保期由首次出售起計25至30年不等），最高可承造95%按揭；而「白表」買家則最高可承造90%按揭。 他續稱，實際上，每100萬元貸款額 、30年期H按（同業拆息）及P按（假設P-2.4）計劃之每月入息要求分別減少1039及1031元。 每一萬人工由原來最多可借101萬元增至113萬元，等於每1萬元可多借12萬元，即同一份人工可借多一成。 循環貸款也需要計入DTI及壓測內，而保費融資的每月供款若有註入TU，需要計入壓測。
兼職及自僱收入：兼職及自僱如果有充份的入息證明及相關證書，同樣可以計入壓力測試，不過每間銀行的計算方法及要求各有不同，最好把自己情況告訴按揭專員，由對方介紹最能提供幫助的銀行。 最後，如做了擔保人，在自己再置業時，供款與入息比率計算，與一般首置人士不同。 一般首置人士，供款與入息不能多於50%，加息3厘壓力測試後，不能多於60%。 不過，若做了擔保人，供款與入息比率便要降至 40%，在3厘壓力測試後，不能多於50%，另外若果申請高成數按揭保險高於2成以上，供款與入息比率更要降至 買樓按揭壓力測試 35%，在3厘壓力測試後，不能多於45%。
買樓按揭壓力測試: 壓力測試實例解釋
政府於前年10月推出放寬按揭成數保險措施，務求令更多首次置業人士「上車」。 在政府修訂的措施下，最高九成按揭由400萬元樓價上限放寬至800萬元，最高八成按揭則由600萬元樓價上限，提升至1,000萬元。 在計算「供款佔入息比率」時，除了供樓按揭外，任何私人貸款、學生貸貨、稅貸、分期付款等，也會一併計入「債務」一部份，這些貸款也有機會推低申請人借貸能力，要考慮先清還短期貸款，才去申請按揭，就會較容易通過壓力測試。
如果持有「連租約」物業收租，則可把租金收入視為入息一部份 (如想知租樓有何注意事項，按我跳往)，銀行一般會計算租金的七成，並計在入息內去審批按揭。 買樓按揭壓力測試 收入非固定的準買家，別以為銀行一定拒批按揭，只是銀行會用另一準則來計算入息。 包括在入息證明方面，會要求由三個月延長至六個月以上。
買樓按揭壓力測試: 【壓力測試2023：最新放寬至兩厘 】擔保人有幫助? 收入、花紅點計法?
以首置人士來說，在沒有其他按揭負擔下，供款與入息比率不得多於5成，而壓力測試不得多於6成。 假若有其他按揭，相關供款與入息比率及壓力測試標準將下調一成，即4成及6成。 買樓按揭壓力測試2023 現時市場處於低息環境，H按年息只是約1.37厘，但銀行計算還款能力時，唔會以這個利率去計，一般會以H按之封頂息率即2.5厘作標準。 買樓按揭壓力測試2023 另外，普通計數機係計唔到按揭月供，可利用中原按揭計算機，簡單輸入貸款額、利率、年期等就可以準確地計出月供供款。 首先，物業必須用作自用，申請人在香港沒有其他住宅物業，物業必須是現樓。 即使購買樓花，也要留待物業入伙後才可以申請九成按揭。
