每當個人用戶申請信用卡、按揭或其他私人貸款時，相關銀行或財務機構便會向環聯索取用戶的信貸報告。 此類查詢會留下查詢記錄，亦會對用戶的信貸評分帶來負面影響。 信貸評分的主要用途是在大家申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款及按揭貸款等貸款產品時，銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為審批貸款服務的其中一項參考準則。
請明白在我們供應的服務以外，你可能還有其他的產品、供應商或服務選擇。 在香港，大部分的銀行及大型財務公司都有和環聯合作，向環聯提供其客戶在銀行的借貸及還款狀況詳情。 與此同時，它們亦可在批核顧客貸款申請前，向環聯查閱顧客的信貸評級。 環聯的數據庫除了可讓銀行查閱客戶評級外，亦可讓客戶查閱自己的信貸評級。
個人信貸資料庫查詢: 個人信貸資料 (有關銀行或財務公司提供信貸的紀錄)
我所講都係好片面的個人經驗，而我個信貸額係百萬計的，如果你信貸額得$10-$20萬咁情況就會好唔同，估計都唔會有個我TU回彈得咁快。 對我嚟講你借貸或申請信用卡唔洗太驚影響TU多少，最重要都係計得掂還款能力，有借有還唔好拖欠貸款及卡數咁TU自然就會回升。 如欲申請按揭，亦不應以漁翁撒網的方式向多間銀行申請，以獲得最低利息或最佳按揭條件。 建議消費者應預先搜集資料並鎖定2至3間銀行，才向它們提出按揭申請以作比較，以免降低信貸評分。 A：經HongKongCard查閱可以睇到信貸評分、信貸狀況總覧等基本資料。 而畀錢索取嘅信貸報告就會更加詳盡列明信貸紀錄，例如過往信貸紀錄、開戶、已結束同過期欠款賬戶、邊啲機構或銀行Check過你TU等。
例如申請匯豐銀行信用卡，即使你已符合指定的入息或存款要求並具良好的信貸評級，你的信用卡申請仍是有可能會被拒絕。 因此，妥善管理你的個人財務並維持良好的信貸紀錄便十分重要，準時還款及不過度借貸都有助改善你的信貸評分。 個人信貸資料庫查詢2023 銀行提供的私人貸款產品，主要為無抵押貸款，即銀行在批出貸款時，並無要求借款人提供個人資產作為貸款的抵押品。
個人信貸資料庫查詢: 用戶常見問題
至於負面資料（如逾期還款），會在清還貸款 5 年後刪除，破產紀錄則會保存 8 年。 換言之，想為信貸記錄「洗底」，一般要等上 5 至 8 年 。 個人信貸資料庫查詢2023 信貸評級會影響你未來的信貸審批，如申請樓宇按揭時，銀行會考慮你的信貸評分，決定你可借之貸款額。 另外，銀行亦可能因為你的信貸評分未如理想，而提高貸款利率。
- 在香港，信貸資料庫對個人信貸資料的分享，受到個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》規管。
- 《精明使用信用卡攻略》提醒你使用信用卡暗藏的「魔鬼細節」。
- 平日以信用卡簽帳時，最好計算和控制自己的信貸使用率，不要超出50%。
- 信貸評分是根據個人信貸紀錄資料，例如有否準時還款，作出一個「總結大家財務信譽」的評分，隨著信貸提供機構（例如銀行）更新資料，信貸評分亦會不時改變。
- 如果客人主動向銀行提供「足本報告」，銀行便能自動對數，不需要客人來來往往提供文件。
借款人每次申請貸款時，金融機構都會查詢其信貸報告的紀錄（即檔案活動資料），金融機構可以知道借款人是否在短時間內大量借款。 亦即借款人的借貸紀錄，包括資料如信貸提供者、賬戶類別、貸款額及還款紀錄（信用卡分期付款的資料亦會包含在內）。 另外此部分亦羅列出借款人的逾期還款資料，拖欠還款超過60日的紀錄同樣會保留至帳戶全數還款及終止日起計5年。 建立個人信貸紀錄之後，良好嘅信貸管理係唔少得嘅。 個人信貸資料庫查詢2023 用信用卡的話，記得準時找卡數、唔好只還min pay，同埋控制信貸額使用度；如果借私人貸款的話，亦都係要準時還款，唔好過度借貸。 大部分人平日會進行的借貸活動不外乎以信用卡簽賬，因此管理好信用卡的還款事項可謂重中之重。
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A：只要有任何信貸帳戶，例如信用卡、私人貸款，由你嘅理財習慣資料，包括還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類、新開立嘅信貸帳戶，計算出一個評分，就係信貸評分。 當閣下還清整筆貸款後，便有權指示有關信貸提供者向信貸資料服務機構提出要求，在其資料庫中刪除已結束帳戶的資料。 在閣下申請貸款時，信貸提供者 應已告知閣下此項權利 ; 或是當閣下清結帳戶時，信貸提供者將會給予有關書面提示。 之前如要查詢個人信貸紀錄就需要一定的手續費，鄒浩威希望 CreditCheck 應用程式能讓廣大市民，更方便及有效地管理其個人財務狀況，因此目前是免費的。 花旗銀行信用卡及無抵押信貸業務主管林松佑則補充，有關費用是由花旗贊助，未決定將來何時開始收費，至於會否擴充至其他市場，則會先看香港市場反應後才考慮。 今次招標，事緣擁有550萬人信貸資料的環聯，2018年11月被揭網上認證程序有漏洞，有傳媒成功取得特首林鄭月娥等數名公眾人士的信貸報告。
傳統東方社會認為儲蓄及只用現金，而不申請信用卡及貸款就代表財政穩健，日後應會易於取得貸款。 事實上，沒有任何信貸紀錄代表你的信貸報告是空白的，難以為銀行等財務機構在批核你的貸款申請時提供準則，或對你日後的信用卡及貸款申請造成阻礙。 信貸報告查詢可分為2類，其一是信貸申請查詢，即是大家申請信用卡或貸款時，銀行或財務公司向環聯提出的信貸報告索查，屬於「硬性查詢」（Hard Inquiry）。 在香港，只要你曾申請信用卡或私人貸款，就會擁有自己的信貸報告。 信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。 據環聯資料顯示，信貸評分獲得A級的消費者，他們於借貸上的實際年利率會少於5%，但如果被評定為最差的J級，則高達45%或以上，甚至申請遭到拒絕。
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綜合以上資料所得出的評分，評分共分為A至J級10個級別，A為最好，J為最差。 信貸評分愈高，代表借款人信貸相對穩健，能夠準時還款、出現壞帳的風險較低。 因此信貸紀錄愈早建立就愈好，因為紀錄年期越長，參考價值愈高。
即時用戶每月的簽賬額維持一樣，其信貸使用率亦會推高，或會對信貸評分造成負面影響。 貸款前，不少人都希望先進行格價，知道不同銀行的利息，才選定一間。 然而，大家切忌為 此而向多間銀行申請貸款，此舉會導致信貸查詢次數增加，並影響信貸評分。 為了拆解大家對信貸報告的疑問，我們一連兩集拆解個人信貸報告的基本知識。
個人信貸資料庫查詢: 問： 信貸評分對我有什麼影響?
信貸報告內的信貸記錄，由環聯會員（即銀行和財務機構）提供，信貸記錄包括用戶所有的信貸活動，例如信用卡和私人貸款借貸和還款的紀錄。 當你向銀行或財務機構提出借貸申請時，銀行或財務機構便會根據用戶的信貸紀錄作貸款的批核決定。 現時如申請個人信貸報告，需要親身前往環聯信貸申請，費用為280元，需要事前預約。 不過，如果希望免費索取也有方法，當申請信用卡或貸款被金融機構拒絕時，可以帶著被拒申請的文件向環聯免費索取報告，以了解申請拒批是否與自己評分欠佳有關。 評分是以信貸機構的角度評估客戶風險，評分愈高、風險愈低，在銀行眼中會是優質客戶，因此獲得貸款的機會可提高，息率也更優惠。 據環聯香港個人客戶業務總監羅瑞表示，48% 消費者會希望保證個人信貸紀錄正面，亦有 22% 想確保沒有人盜用其個人資料借貸，而 CreditCheck 就為這些消費者提供了免費簡便的查詢方式。
- 假若，用戶本身有借貸仍在分期付款，每月的還款額則會計算在貸款申請人的還款能力之內，並由機會導致批出的借貸金額較預期少。
- A：經HongKongCard查閱可以睇到信貸評分、信貸狀況總覧等基本資料。
- 採用信貸資料服務機構的服務之信貸提供者，可向該機構提供個人信貸資料，另外亦可獲取信貸報告 (見以下問題1) 作信貸審核及評估用途。
- 信貸額愈低，結餘愈高，信貸使用度就愈高，信貸評分亦會愈低，因代表其過度消費的風險較大。
- 另外，信貸報告裏面的資料，除了一般的個人資料和其他信貸查詢外，其餘部份的資料都會用來計算評分。
- 如閣下日後拖欠還款，銀行便可能會將有關信貸資料轉交追討欠款公司作追收欠帳用途(但不可作其他用途)，並會向信貸資料服務機構報告該欠款資料。
注意信貸產品的利息及收費，例如：不要以為私人貸款產品所宣傳的「零利息」或「全期免息」代表沒有任何借貸成本，亦不應以為「每月平息」只得零點幾個百分比，借貸成本便很低。 個人信貸資料庫查詢 應以「實際年利率」去比較不同銀行的私人貸款產品。 鑑於私隱條例，銀行只獲得有限內容，因此當銀行從TU查到借款人有債項，便需要他們提供文件核對。 相反，如果借款人主動將「足本報告」交予銀行，銀行對數便容易得多，減少補交文件程序及往來查詢，加快批核速度。
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脫期還款、延遲還款、被人追債及宣告破產，均會令你的信貸評分被打折扣。 「息隨本減」是一項將利息按未清還的本金來計算並分配到還款期。 每月還款金額中分配到利息的比重在還款開始時為最高並隨還款期逐漸減少。 個人信貸資料庫查詢 中銀「易達錢」貸款專員會於星期一至五早上九時至晚上九時，星期六早上九時至下午六時(公眾假期除外)期間致電給您，以推廣服務或跟進貸款申請。 個人信貸資料庫查詢2023 然而忽略當中的條款細則，隨時過度消費之餘，又享受不到優惠獎賞，得不償失。 《精明使用信用卡攻略》提醒你使用信用卡暗藏的「魔鬼細節」。
用戶小組有權暫停或終止獲選信貸資料服務機構於MCRA 模式下所提供之服務。 公會表示，個人信貸資料服務機構的收費水平屬商業決定，預期引入多於一家個人信貸資料服務機構能有效促進行業競爭，從而提升服務水平。 信貸評級會影響申請信貸時的優惠利率：良好的信貸會有助申請人爭取更優惠的利率。 相反，遇上不理想的評分，借貸機構一般會批出較高的利率，甚至拒絕你的貸款申請。 同樣地，如果你的父母有使用信用卡，並有良好的理財習慣，你可請父母為你申請一張信用卡附屬卡，這樣既能為你趁早建立信貸紀錄，亦能將你父母依時還款的正面資料顯示你個人的信貸報告中，有利評分。 作為香港最大嘅個人信貸評級機構，我哋申請信用卡/有無遲交貸款或信用卡卡數，大部份係環聯都有紀錄。
個人信貸資料庫查詢: 申請貸款前先查閱信貸報告
只要閣下仍然與信貸提供者有借貸關係，信貸資料服務機構便可為信貸報告目的而保留閣下的個人資料及帳戶一般資料。 早前曾有報導指香港是全球信用卡還款紀錄最好的地區，證明港人認同「個人信用」的可貴。 今天（23/8）花旗集團就聯同 Mtel 及環聯，推出全新手機程式 CreditCheck，讓香港人免費用手機就能查詢個人的信貸資料及評級，隨時保護個人信用的「清白之身」。
信貸評級影響每個人的借貸利率和審批，包括借錢買樓、買車，以至交稅。 但以往查閱方法只有向環聯畀錢申請報告，而且會負評信貸評級。 花旗跟 Mtel 推出新電話程式 CreditCheck，免費查閱個人信貸資料。 個人信貸資料庫查詢2023 其實，當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時，銀行及其他財務公司會把資料發送給環聯作記錄。 自此以後，大家的財務狀況將儲存於環聯資料庫，成為個人信貸報告，以計算出信貸評分。
個人信貸資料庫查詢: 信貸使用年期
環聯只會在你的信貸資料有重要變動時才會向你發出信貸提示。 一般情況下，銀行及財務機構會每月向環聯提供信貸資料更新，亦即信貸資料可能會在此時出現變動。 因此，我們建議用戶應每月登入環聯網上戶口，查閱信貸提示。 你的信貸報告亦包含信貸評分，以數字概括反映你在某一特定期間的信貸情況。 如果你的信貸記錄顯示，你擁有穩定的還款記錄及較低的非按揭債務，那麼你的信貸 評分將使貸款機構較有信心批准你的貸款申請。 若信貸評分較低，你或需支付較高的利率或可能遭貸款機構拒絕你的貸款／信貸申請。
個人信貸資料庫查詢: 信貸提示
信貸額使用率是以信用卡結餘，除以所有信用卡的信用額所得。 信貸額使用率一般建議維持在 30% – 50% 或以下，高於 個人信貸資料庫查詢 50% 會影響信貸評級。 由環聯信貸報告內的資料過濾過後，根據還款紀錄、總結餘、等信貸紀錄，會得出一個信貸評分（Credit Score）。
