例如模擬未來加息3至4厘嘅情況下，是否仍然可以應付供樓嘅開支。 而根據金管局2017年5月數據，香港平均供款年期為26.5年，而目前最長按揭供款年期為30年。 此舉作用在於，發展商二按的「低息蜜月期」往往只有兩年至三年，其後按息會急升（如由2.6厘變為5.125厘），供款亦會急升。 因此即使業主轉按到銀行後的按揭額相同，仍能「脫離」發展商的高息，令供款利率恢復到正常的按息水平，減少支出。 因此以同一抵押品（即同一物業）再申請按揭，會涉及第一份按揭借貸人（銀行）的權益，所以必須獲得銀行同意。
- 对于存续期业务，《退市转债管理规定》要求，退市公司应当按照退市可转债募集说明书的约定实施转股、赎回、回售、付息及本息兑付，并及时履行审议程序和信息披露义务。
- 如双方同意，雇主可在法定假日或另定假日的30天内安排代替假日给雇员。
- 以一些開價較平的納米新盤為例，部分定價低至 $550 萬，假使買家借得足 9 成按揭，首期金額約 $55 萬。
- 明哥指，發展商於洋房項目中，花了不少心思在「來去水」處理上，在不同的平台及露台上，均用上兩個排水渠口。
- 一般情況下，P按適用的物業類型普遍較H按及按揭保險為多。
銀行最希望見到的是，申請人的首期是源自於自己的工作、投資、變賣資產等而非通過在外借貸取得的。 買樓是大部分香港人畢生的夢想，但由於買樓是需要龐大的資金，香港人必定會用盡所有的方法儲一筆首期。 首期不足 礙於香港經濟環境及樓市情況的影響，要儲首期並不容易。 因此坊間越來越多買樓人士出盡各種奇招搵首期，例如利用父母物業套現、借貸、向身邊朋友集資等。 換言之，除了一般工作儲首期之外，越來越多人利用各類型的槓桿方式建立自己的首期來源。 市面上有不同種類的私人樓宇，例如私樓、唐樓、已補地價的公屋和居屋、村屋等等，而不同計劃所適用的物業各有不同。
首期不足: 二按需注意 發展商按息變化
單純看以上首期的比較，可見具綠表資格的市民，有較多低首期上車的選擇。 也許公屋環境出身，憑一己之力儲到一筆資金，上車後樓換樓的年輕人，才是最大的人生贏家。 由此可見，想以 1 成首期買樓上車，要付出代價，故有上車族寧願多儲幾年錢，不選用按保，只申請最高 6 成的銀行按揭，既為爭取即供折扣，亦是避免日後出現供款壓力超負荷的情況。 700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。 不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。 过去楼价由高峰下跌七成也没有冲击银行体系，得力於金管局限制楼宇按揭成数，所以後期即使有所放宽，也要做按揭保险，目的也为减低银行体系的风险。
若借款人提早償還全部或部分貸款，大部分銀行都會收取費用。 費用會以原貸款額或還款金額若干百分比計算，或作每次定額收費。 現時按揭保險只適用於$1,000萬或以下的住宅物業，對已落成的物業（現樓）及樓花亦有不同的資格準則。 首期不足2023 首期不足 若借款人未能按時還款，貸款人有權收回及出售該抵押物業（該物業會變成俗稱的「銀主盤」）用作還款。 雖說出售銀主盤後所得款項若高於欠款，扣減必要費用後，餘額會歸還予借款人，但因銀主盤成交價普遍低於物業市價，所以借款人最後很大機會出現「樓財」兩失的情況。
首期不足: 按揭專區
無論買家的按揭申請因甚麼事情而廷誤，買方為免招致撻訂損失，應在必要時經律師樓向賣方提出交涉，爭取延長交易期，以換取更多時間讓買方如期申請足夠的按揭貸款。 二手住宅的成交期一般是60日至90日，但隨着近年高成數按揭流行，加上疫情下的社交距離措施或多或少拖慢銀行工作進度，按揭貸款審批時間普遍比過往長。 如選用60日成交期，萬一申請按揭途中發生「意外」，買家可補救的時間相當有限，這或導致買家未能如期取得按揭貸款。 銀行物業為降低貸款風險，往往對某些類型的物業避之則吉，包括凶宅、業權具爭議、被釘契或違例改則的單位等。 這些「不受歡迎」的因素，輕則影響轉售價格，更嚴重者可導致銀行拒絕批出的按揭貸款。 數十年前，利息高企，樓按息率更達10厘，因此部分買家情願增加首期，盡量「借少啲」，冀能減少利息支出。
現行按揭保險計劃下，首置人士買 $1,000 首期不足 萬或以下的現樓，最高可造 9 成按揭；樓價 $1,200 萬以上，則最高可造 8 成。 買樓要準備首期就眾所周知，不過讀者又知唔知你要準備幾多首期？ 與此同時，首期來源在申請銀行按揭批核環節裡面是另一項重要因素。
首期不足: 按揭101
消費者可向銀行職員要求以模擬借貸金額計算供款額及其他費用。 此類計劃可降低息率浮動帶來的風險之餘，借款人亦毋須通過加息壓力測試，更易獲得貸款。 一般而言，借款人須符合加息壓力測試（即假設按揭利率上升3%，供款與借款人的入息比率是否達標），但因定息計劃的利息固定，不受外圍因素影響，所以借款人不用通過加息壓測。 為了套現，發展商一般會向選擇即供期付款的買家提供較多折扣。
根據以往來跟我們咨詢的經驗，超過90%首次置業的準業主都以爲買樓只需要存夠首期，其實不然。 沒錯，首期的數目是比較大的，不過依然還有除了首期以外的開銷也是需要準備。 今天的文章讓28Mortgage爲您逐一解釋買樓所需要的花費，這樣您在準備置業時可以有一個正確的慨念并且可以好好籌備金錢。 因為按揭的本質為一種「抵押」，當業主將物業的業權抵押於銀行，才可獲物業貸款，而業主如果供斷或違反任何抵押條文，哪銀行有權沒收抵押品，即收樓。 香港樓價貴、首期高的問題，一直以來困擾不少無殼蝸牛。 身為專科醫生的劉生，月入約15萬元，但就選擇月花1.5萬元租樓，等足10年才首次置業，斥950多萬元購入屯門「The 首期不足2023 Carmel」分層單位，月供2萬多元。
首期不足: 買家買樓需要準備多少律師費？
若然發展商所提供的二按屬「分段式」，例如首3年較低息，而後3年較高息，哪銀行多會以較高者為準，以之計算供款入息比例及壓力測試。 顧名思義是將按揭帳戶與存款帳戶掛鈎，為存款帳戶所提供的存款利率相等於相關按揭計劃的按揭利率。 借款人可把閒置資金存入存款帳戶賺取利息收入，對沖按揭利息開支。 如急需資金周轉，亦可靈活調配存款帳戶中的資金作其他用途。
HKMC和保險公司是依照申請人的貸款額及貸款年期而做審批的。 按揭保險費一般為貸款額的1.15 至 首期不足 5.29%，買家可以選擇把保險費增加在按揭總額每月還款、每年付款或一次性還款。 居屋全名為居者有其屋計劃（Home Ownership Scheme）是香港政府的資助房屋，有政府作擔保，售價比一般物業價格低。
首期不足: a.按揭還款年期
如於簽署按揭貸款確認信後取消申請，部分銀行會向借款人徵收手續費。 一般而言，如成交價高出估價10%以內，銀行仍可能在買家出時臨時買賣合約為，為買家批出足夠的按揭貸款，但這並非保證必批。 因此，買家在簽署臨約前，最好先聯絡幾間銀行按揭部，了解最新物業估價，確保與買家開價相距不遠才好買入。 申請按揭時，買家如沒有其他貸款在身，可保留十足貸款能力。
如雇员的受雇期不足12个月，则以该段较短期间计算。 第11个至第14个星期的四个星期产假薪酬上限为80,000元。 雇主在正常粮期支付所有产假薪酬后，可透过报销形式向政府申领发还《雇佣条例》下须支付及已支付的第11个至第14个星期的产假薪酬，详情请浏览「发还易」网站（网址：/chs/home）。 近年市面上400萬嘅單位買少見少，一般打工仔要做到9成或者8成按揭愈嚟愈難。 所以近年唔少發展商推新盤時，推出發展商二按甚至「呼吸Plan」，以吸引更多新買家「上車」。
首期不足: 置業按揭貸款知多少？ 拆解各按揭計劃利與弊
銀行在批出按揭貸款時，除了會考慮按揭成數之外，物業的估值係另一個重要的因素來決定貸款金額。 但如果物業成交價同估值唔同，銀行就會以較低者為準來批核貸款。 以上面9成按揭做例子，如果想買一個價值400萬的單位，並做9成按揭，即借360萬。 但銀行B只為該單位估值380萬，即只可以借到342萬，準買家變相須準備多18萬元做首期。
同時，若選擇沒有設利率上限的H按，市場加息時按揭利率和每月供款額有機會大幅上升。 所以申請按揭時切忌「計到盡」、「借到盡」，應預留資金作應急錢，並須留意最終獲批的貸款金額未必與申請的金額一致。 雖然發展商會在供樓初期提供低息優惠，但通常在3年低息優惠期後，利息會會提升至P左右水平。 若正值加息周期，息率更可能高達7至8厘，令買家供款佔入息比率大幅增加，若本身財政能力不足或份工唔穩定，隨時供唔起。
首期不足: 申請發展商 二按 ：需銀行批准
至於銀行會否干涉第三方或家人提供的首期來源是否由借貸所得，答案是比較少。 就算首期是由家人透過物業轉按套現或現契套現得出，銀行都不會太過執著因為理論上這個借貸是根據家人或第三方的還款能力所借，而非準買家親自借出。 由於銀行及按揭保險公司留意到坊間會用盡辦法買樓的風氣，開始會更加著眼於申請人的首期來源確保申請人沒有過度借貸，為買樓借足樓價100%。
物業的按揭還款年期是由【人齡】和【樓齡】有直接關係。 若銀行不能批最長按揭還款年期，那麽申請人的每月入息要求會提高進而影響壓力測試的計算要求。 居屋按揭由政府擔保，即使借足 9 成，亦不用購買按揭保險，為買家節省不少開支。 同樣因為有政府做擔保，居屋按揭可免壓力測試，審批寬鬆得多，申請人借不足成數的機會較細，付首期自然不是大問題。 雖然在銀行按揭申請表裡面申請人可以選擇填寫首期源自於借貸，不過只要銀行見到隨即會響起警號，讓銀行有所避忌。
首期不足: 獨家A.I.按揭評估
近年樓價處於高位，不少買家為了盡早「上車」，傾向選擇較長的按揭年期，常見有25年，部份更做盡30年。 不過，現時銀行一般設定樓齡與供款年期總和於70至75年左右，也有部分會高達80年，但供款年期仍不可超過30年。 若購買一些樓齡較高的物業時，有心理準備銀行最多只會批出25年甚至更短的年期，如果目標是一些樓齡4字頭的屋苑或舊樓，就宜準備多啲首期以應付。 符合綠表資格的香港市民除了可以購買居屋，還可以購買新興建的公屋，也就是俗稱「綠置居」。 如同居屋，綠置居的買家有香港政府做擔保人，所以可以不用做壓力測試，最高按揭成數為100%。
- 如果信貸報告評分不合格，就算準備好首期，銀行是不會批准按揭申請，因爲銀行怕借貸人不準時供款。
- 按揭保险能为置业人士提供高成数按揭，可为指定人士提供九成按揭，低至一成首期便可以上车，但有甚么条件才能符合一成首期上车资格？
- 一般而言，借款人須符合加息壓力測試（即假設按揭利率上升3%，供款與借款人的入息比率是否達標），但因定息計劃的利息固定，不受外圍因素影響，所以借款人不用通過加息壓測。
- 亦因如此，每年居屋申請總會超額，吸引港人接踵報名。
- 按金管局指引，買家的供款與入息比率不可超過50%，才可獲批按揭。
如果樓價超過1,000萬元，又或是申請人未能成功申請按保，而需要尋求二按，銀行大有機會以舊有的「壓力測試」去審視供款人的還款能力。 按規定，若申請人的一按加上二按後，總供款不可逾月入50%。 理論上準買家的首期是可以源自於家人、父母或第三方，而父母俾子女首期買樓這個現象亦屬常見。
首期不足: 政府向銀行提供多少年的居屋擔保期？
考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。 假如今日讀者購買的單位為1100萬港元，銀行最多可以借約82%，即900萬因已達到貸款上限要求。 換言之，購買單位的首期最低要求為200萬港元或樓價的18%左右。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 首期不足2023 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。
该补假须并非法定假日，另定假日，代替假日或休息日的日子。 法定假日薪酬的每日款额相等于雇员在法定假日当天或法定假日首天 (如法定假日日数连续多于一天) 前12个月内所赚取的每日平均工资。 当然，评估公司评估的价格是在合理的范围内进行评估，不可能完全背离市场价格。 如果你的房子价格远远高于市场成交均价，肯定无法进行如此操作。
