病房級別方面，一般住院醫療保險可以選擇大房、半私家或私家病房，最初「高端醫療」是名副其實的「高端」，房間一般是半私家或私家，不過由於「高端醫療」普及化，出現了可揀大房的計劃，例如AXA的「至尊守慧」標準計劃。 雖然「標準計劃」及「靈活計劃」未有限制入住的房間級別，即使利用額外醫療保障（SMM），其保額多半只能保障「普通房」的費用。 只有少數可以保障「半私家房」，Bowtie 自願醫保靈活計劃（升級）就是其中之一，計劃內的額外醫療保障 SMM 可保障「半私家房」的費用。 你可以選擇靈活計劃，年度保額由 HK$60 – 100 萬不等，可就你的住院及治療費用直接向保險公司申請賠償。 因為高端醫療產品的結構相對複雜，所以上文只為大家列舉了一些主要的保障項目。
- 自願醫保則規定一定要保障「投保前未知但已有病症」，並設有「等候期」，因應不同階段作出 25% 至 100% 賠償，目的同樣是令更多人受到醫療保障。
- 要留意CIGNA ELITE的保費在80歲後仍然會按每年的歲數遞增，而BUPA HERO就會將80或打後的歲數作水平式收費。
- 由於BUPA HERO沒有將吸煙者和非吸煙者分類，如果受保人是有吸煙習慣的話，BUPA HERO 會相對便宜。
- 即使在同一項保障項目內，不同保險公司仍然會有不同的賠償計算方法。
- 如索償牽涉中國內地的指定醫院名單以外的中國醫院 / 中國內地的指定醫院名單以內的高端醫院 / 超出指定病房級別 / 投保前已有疾病，有關之賠償金額可能會作出調整。
- 使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。
- 大部分保險公司都會以「標準計劃」作為基礎，在保障項目及保障額進行升級，彌補基本保障的不足，設計出「靈活計劃」。
若不幸患上危疾，應付治療費用及停工養病有機會影響您的財務預算、生活質素及家庭開支。 因此除醫療保障外，您亦應考慮自選「危疾附加保障」，當您患上受保危疾時，助您填補缺口，維持收入以應付生活開支，如供樓、日常賬單、子女學費等。 BUPA HERO 和 高端自願醫保比較 CIGNA ELITE分別對不同情況都有不同的折扣，以下分別列出了5個情況去比較兩者的保費折扣優惠。
高端自願醫保比較: Bowtie 自願醫保比較
舉例來說，如果保單貨幣對您的本國貨幣大幅貶值，將對您於本產品可獲得的利益構成負面影響。 如果保單貨幣對您的本國貨幣大幅增值，將增加您繳付保費的負擔。 高端自願醫保比較 在第二個保單年度完結後，更衛您將在此保障選項下為您的新生嬰兒⁵˒⁸提供為期一年的指定醫療計劃保障而毋須收取額外費用。
富衛自願醫保系列在「彭博商業周刊金融機構大獎2021」的「自願醫保計劃 」及「醫療保險計劃」獲得兩項最高殊榮之卓越大獎，以及「康健護理及保障 」獲得傑出大獎。 「尊衛您」及「易衛您」為政府自願醫保計劃的認可靈活計劃（認可產品編號分別為F00045及F00051）。 上述產品由富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊 成立之有限公司）（自願醫保的產品提供者註冊編號00036）承保。 根據富衛香港於2022年1月至3月進行的富衛客戶意見調查，受訪者於整體客戶購買體驗中給予「非常好/好」的評分。
高端自願醫保比較: 比較主要保障項目
若本保單於冷靜期過後因取消而終止，終止的生 效日為您發出的取消通知中所述的日期，但該日期不得在通知期開始前或通知期内。 若受保人未有續保，則終止的生 效日為本保單最後有效的保單年度屆滿後的續保日。 有關詳細資料，請參閱保單條款之條款及保障中第二部分第15節。 確衛您提供一次性的轉換選項⁵˒⁷，特許您於50、55、60或65歲（實際年齡）將保單升級至較高保障的指定醫療保險計劃，而毋須重新核保或提交任何健康證明。
- 高端醫療保險普遍保障程度高，要揀選一份合適自己並不容易，消費者可以先從以上4個角度比較，然後再按自身情況進一步審視產品合適性，過程中宜留意條款細節，配合未來自身需求。
- 由以上例子可見，即使多個高端醫保計劃均包括住院現金這項額外保障，但條款亦明顯不同，消費者投保前應仔細比較。
- 雖然99%以上的痣皆為良性，不過若冒出「最惡性的黑色素瘤」，務必盡速治療。
- 以「尊衛您」3為例，在保單生效連續2個或以上保單年度之後，受保人或受保人的配偶生兒育女，該新生兒亦可享2年指定醫療計劃9，而且每一名新生嬰兒均可享有此保障一次10。
- 不過大家都想像到這段休養時間未必可以工作，收入自然大減，再加上生活上的各類開支，財政壓力定必「百上加斤」。
- 部分門診保險都附有物理治療及跌打保障，常做運動的朋友可以留意。
臻一尊貴優才管理團隊、樂活復康服務、認知障礙症支援服務及身心衛健康尊線由第三方服務供應商提供並不保證續訂。 來源：保險業監管局2021年1至12月香港長期保險業務的臨時統計數字，個人及團體保險業務合併計算。 根據畢馬威 (KPMG) 最新發表的《2021 畢馬威香港顧客卓越體驗調查》，富衛榮獲保險產品與服務性價比全港第一。 富衛自願醫保系列的「易衛您醫療計劃」（「易衛您」）和「尊衛您醫療計劃」（「尊衛您」）在「香港保險業大獎2021」的「傑出創意產品/服務大獎 — 自願醫保計劃」獲得年度最高殊榮之年度大奬。
高端自願醫保比較: 自願醫保標準計劃價錢比較
我們着重對消費者重要的因素，釐訂保險產品的評分準則，透過客觀的數據分析，計算出保險產品的評分。 提到醫療網絡, 市面上唔少保險會全數豁免網絡醫生的費用, 揀嗰陣都要留意個醫療網絡覆蓋/服務範圍夠唔夠廣闊, 否則輕則每次睇醫生要補一百幾十，重則數千數萬。 揸住醫療卡就可以入院免按金、出院免找數，連指定門診都免繳費。 呢類自願醫保唔止金錢保障，更加會為你提供方便，令你醫療過程更順利。 詳細比較過後，除了要看清楚保障及價錢，在選擇購買「自願醫保」或「一般醫保」前，最緊要是想想自己真正需要哪些保障，做個精明消費者。 大多數保險公司會用發病年齡以衝量會否對「先天性疾病」作出賠償，例如 16 或 高端自願醫保比較 17 歲前發病或確診的先天性疾病都不獲賠償。
而選擇自願醫保的其中一個好處是可保障投保時未知的已有疾病（須受有關等候期限制），並保證續保至100歲（實際年齡），而且計劃必須符合政府訂立的標準保單條款及細則、最低保障範圍及保障額，助您享受更高的保障及透明度。 以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）提供，僅供參考及作教育用途，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。 市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。 高端自願醫保比較2023 富衛金融為富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）委任的保險代理商。 富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。
高端自願醫保比較: 自願醫保計劃的好處
相信很多人看到這些數字，第一個想法會是覺得保費很昂貴，不如到時取消保險直接倚賴政府吧。 不過，大家不要忘記今天香港的公營醫療服務其實已經不勝負荷。 不過，讓我們將鏡頭拉遠一點，看看到65歲時這位女士需要繳交多少保費。
不論受保人的健康狀況在保單生效後有任何變化，自願醫保都保證續保至少 100 歲，而且保單條款不會因此而變差，即是承保人不可以因為受保人的健康狀況而增加「不保條款」，或額外提升保費。 值得注意的是，雖然門診保險有助降低門診使費，但有關醫療服務僅限於網絡醫生。 消費者投保前宜向保險顧問或客戶服務員查詢網絡醫生名單，看看自己平日幫襯的醫生是否在名單之上。 根據養和醫院價目表，平日日間普通診金費用為320港元，專科門診可高達千港元以上，體弱多病的話荷包隨時大出血。 若果以這個為標準的話，圖表1所顯示的門診保險，普通科及專科自付費多數低於100港元。 一直以來，黑識理財都會為同一類別的保險產品作比較，例如大房醫保和大房醫保比較，自願醫保和自願醫保比較，為求做到「APPLE TO APPLE」。
高端自願醫保比較: 高血壓人士應該買甚麼保險？
至於中國太平太平金鑽精心保醫療保障計劃及FWD富衛衛一醫療總匯標準計劃的終身賠償上限，則分別為50,000,000港元及40,000,000港元。 雖然終身賠償上限是其中一項重要元素，以衡量高端醫療保險，但每年賠償上限亦不容忽視。 6款產品當中，Cigna信諾尊尚醫療保的每年賠償上限最高，達到50,000,000港元，為同類型產品的1.4倍至6.3倍（見表1）。 由於醫療服務或相關研發成本每年均會增加，有足夠高的每年保障，才足以應付大部分危疾的索償。 10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。 10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對象，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。
由於高端自願醫保的產品設計並沒有統一標準，所以不同計劃的保障範圍可以有很大出入。 因此除了保費高低，建議多花時間比較保障項目、墊底費、其它保障等細項，從而找出最適合自己的計劃。 如果你同時受保於其他個人醫療保險或公司團體醫保，可以根據自己的已有保額，來決定墊底費的多寡。 舉例來說，假如你的現有保障足以賠償 HK$8 萬的醫療開支，那你就可以挑選設有 HK$8萬墊底費的高端自願醫保，盡可能確保所有醫療開支都能獲得全數賠償。 一般的公司醫療保險只會提供門診住院保障，自願醫保計劃為個人醫保，能填補部分公司醫療保險中未能保障的事項，而且自願醫保的保費更可申請扣稅。
高端自願醫保比較: 每年賠償上限差距大 最多差6.3倍
即使在同一項保障項目內，不同保險公司仍然會有不同的賠償計算方法。 如急症門診治療，公司可按每次受傷或每保單年度進行理賠。 因此市民在挑選自願醫保計劃時，需留意每個項目的賠償計算方式再進行比較。 為了讓預算較低的人士也能投保高端自願醫保，保險公司通常都會設有多個墊底費選項，助投保人根據個人的財政狀況及已有醫療保障，靈活搭配最合適的醫療保障。 由於每個人的醫療需求、經濟狀況及已有的保障額都不同，所以關於墊底費的理想金額，其實並不存在一個客觀的標準。
富衛相信這份保單能滿足您的需要，惟如果您並非完全滿意這份保單，請（a）將保單退回富衛；及（b）提供由您 親筆簽署要求取消保單的書面通知。 （冷靜期通知書是（與保單分開）發予您或您的指定代表的通知書，以告知 您可在該 21 天的限期內取消保單的權利）。 以上列表並未詳盡列出所有不保事項及只供參考，有關所有不保事項包括但不限於意外身故保障的不保事項，請參閱保單條款。 本計劃的保費供款年期的終結日為受保人年齡100歲（實際年齡）。 任何到期繳付之保費均可獲富衛准予保費到期日起計30天的寬限期。 本保單於寬限期內仍然生效，惟在收到保費 高端自願醫保比較 前，富衛於該期間內不會支付任何賠償，直至保費已獲繳清。
高端自願醫保比較: 「靈活計劃」產品進一步加強保障
Bowtie 靈活計劃（基本）及（升級）均提供 SMM，前者年度保障限額為 HK$60 萬，後者為 HK$100 萬。 只要受保人被診斷患有任何一種指定危疾（包括心臟病、中風、腎衰竭）Bowtie 危疾保就會一筆過賠償保額，幫補患者在家休養時的生活支出。 若您緊接保單續保¹前連續兩個或以上保單年度沒有索償紀錄，將合資格獲無索償保費折扣。 更衛您醫療計劃由富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽/富衛」）承保。 此網上銷售平台由富衛金融有限公司（「富衛金融」）經營，富衛金融為富衛人壽委任的持牌保險代理商。 如果今天我們什麼都不做，到時這些開支將會令我們措手不及，我們或無可避免地要降低對醫療服務的要求；相反，只要我們及早做準備，即使實際情況比我們預期差，至少我們仍有儲備，只要微調一些退休後的開支，可能已足以應付。
如果受保人因新冠肺炎而需強制隔離及住院，可同時索償住院現金及強制隔離現金。 9款產品中，只有蘇黎世「健診易」（尊尚計劃）（下稱「健診易」）提及可以索償視像診症。 另外，亦有保險公司夥拍醫療機構推出網上醫睇生服務，包括Blue Cross和Dr. Go、信諾與Teladoc、保誠及MyDoc，但其門診保險未有提及可否索償。 保單持有人如想使用遙距睇醫生，宜先向保險公司了解產品是否涵蓋，以免爭議。 高端醫療保險在賠償上大多類同，在病房及膳食、醫生巡房費、深切治療及手術費等各方面均作全數賠償，只有在個別額外保障才有明顯分別。
高端自願醫保比較: 提供專業健康支援服務（額外保障）
台大醫院皮膚科主任蔡呈芳曾在《健康2.0》頻道中衛教「這5種痣最危險」。 他提到，每個人身上都有些痣，對於民眾而言，只要臉上、身上存在黑色凸起都稱為「痣」，不過在醫學上有些僅為單純性老化皮膚增生的脂漏性角化症。 雖然99%以上的痣皆為良性，不過若冒出「最惡性的黑色素瘤」，務必盡速治療。
對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。 使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。 不少高端醫保的客戶都關心患重病、或慢性疾病時的持續治療，所以，住院前後門診保障是另一要點。 再看圖表2，雖然高端醫保的住院前後門診是「全數保障」，但受入院後日數或/及門診次數所限。
高端自願醫保比較: 自願醫保高端計劃比較
稅務扣減受限於香港特別行政區稅務局（「稅務局」）不時的最新政策及條例。 就任何稅務建議，請參閱 高端自願醫保比較2023 稅務局（/chi/ ）及自願醫保計劃的網頁（/tc/ ），或直接聯絡稅務局。 高端自願醫保比較2023 儘管醫療保險對家庭成員來說非常重要，但也要視乎自己預算，選擇合適的醫保計劃。 不少醫療保險產品提供自付費（墊底費）6選項，即在保險公司賠償餘下的合資格費用前，保單持有人在每個保單年度必須分擔的定額合資格費用。 一般而言，自付費6愈高，保費愈低，所以投保人可按自身能力和需要選擇適合的自付費6。
對於已有公司團體醫保的消費者，可因應團體醫保的保障，選擇設自付費的計劃，保費可顯著調低。 於圖表3中，假設受保人為35歲非吸煙人士，我們分別按不同的受保地區、自付費（分為0自付費、及10,000元至25,000元自付費），顯示相應的10年平均保費。 另有，高端醫保計劃所設的自付費選項很不同，大家可先設定自付費的範圍，再比較保費。 「智尊守慧」是一個自願醫保靈活計劃，除涵蓋自願醫保標準計劃保障外，更為您提供多項升級保障，包括全額支付住院及手術費用、訂明非手術癌症治療及門診洗腎、並保障未知的已有病症而無需等候期。 若想購買「高端醫療」，需要考慮的因素包括保障地區、病房級別、每年及終身賠償上限、自付額（或稱墊底費），以及是否自願醫保產品。 高端自願醫保比較 高端自願醫保比較 一般人購買住院醫療保險，通常是基本計劃＋附加醫療，若果不是保險專業人士，其實不會清楚明白計算賠償的方法，因此市場於數年前興起「高端醫療保險」這種產品，賣點是大部分的項目均是「全數賠償」，這樣便不用擔心「賠唔足」的問題。
高端自願醫保比較: 額外無索償保費折扣
絕大部分有「額外醫療保障」（SMM）的靈活計劃月費都貴過 HK$200，以 20 至 30 歲非吸煙男性為例，只有Bowtie自願醫保-靈活計劃（基本）的保費介乎 HK$160 至 HK$200。 以 Bowtie 自願醫保靈活計劃為例，Bowtie 醫護團隊認為受保人在一般情況下，每年最多只會進行 2 次檢測，HK$2.6 萬足以保障 1 次PET 掃描及 1 次電腦掃描（CT Scan）。 高端自願醫保比較 大部分保險公司都會以「標準計劃」作為基礎，在保障項目及保障額進行升級，彌補基本保障的不足，設計出「靈活計劃」。 「保柏危疾附加保障」提供環球保障，涵蓋高達98%危疾（見備註19），包括80種嚴重危疾（如癌症、心臟病、中風）及5 種早期危疾（見備註20）。
除了產品的設計，保險公司的營運方法，甚至服務亦同等重要，因為保險並非一次性的消費，而是長久的保障。 未來如果需要加購其他保障、轉換計劃及索償同樣需要保險公司的支援及安排。 而投保「高端自願醫保」的你，擁有每年HK$1,000 萬保額及終身 HK$5,000 萬保額絕對足夠，無需要用保費換取更大的保額。 假設李小姐需要入院接受治療，住院雜費開支達 HK$2 萬，但自願醫保只可以保障 HK$1.8 萬，SMM 就可以保障餘下 HK$2,000 的八成費用。
高端自願醫保比較: 「靈活計劃」的保費比較
大部分醫療保險均由投保人的保險顧問跟進保單管理服務，有時候他們亦會提供醫療建議，但由於他們並非醫護人員，未必能提供專業醫療建議。 高端醫療保險普遍保障程度高，要揀選一份合適自己並不容易，消費者可以先從以上4個角度比較，然後再按自身情況進一步審視產品合適性，過程中宜留意條款細節，配合未來自身需求。 假如想進一步查詢投保人於不同性別、年齡、房間類型及受保地區下的保障及保費，可以到10Life保險解碼器中尋找。 若家庭經濟支柱不幸患病住院，家庭收入可能頓時會受影響，所以為家庭成員選擇醫療保險時可比較保單是否有現金保障項目，例如日間手術現金保障、住院現金補貼保障等。
