儲蓄速度則在於金錢的時間價值，假設再投資回報率不變，在複式效應下，實際回報率會以幾何倍升，令投資者更快達到財務目標。 作者簡介：姚俊龍是美聯金融集團財富管理總監, 香港大學機械工程系學士, 於2014年榮獲「香港財務策劃師學會/南華早報財務策劃師大獎」. 從業逾10年, 集保險方案及理財策劃於一身，一站式為客戶提供全方位服務。 某保單的10年總內部回報率為4.34%，期間利息開支保持不變。
如果借款人未能準時供款，銀行會先向借款人追數，當未能成功，便會再向擔保人清還款項，而擔保人的信貸評級也會因為借款人拖欠還款而受到影響。 主要原因是賣方（持有物業的公司的股東）也知道以上資訊，賣方深明以公司轉讓方式放盤的優勢，正常而言業主自會提高叫價，一來一回，賣家未必可在稅務上佔多少便宜。 很多人都熱衷網購，任何地方24小時都可購物，沒有時間地域限制，簡單方便之餘，亦帶來更多產品選擇和資訊... 自強積金於2000年成立以來，他曾轉工兩次，有三個強積金帳戶。
保費融資vs買樓: More in 按揭指南:
你可透過土地查冊，了解心儀單位業權，以及是否有潛建、不合法改動等問題，如不熟悉查冊事項，可找專業人士或地產經紀代為處理。 買樓前，要留意心儀屋苑的樓價升跌，最好先參考近三個月至一年間，同屋苑以至同類型屋苑的成交價。 然而，若放售物業質素高，例如室內裝修華麗，或室外景觀優美，業主開價有可能遠高於屋苑平均成交價。 投資客較重視物業的升值或放租潛力；對於自住用家，實用面積可能更為重要。 一些實用度高的樓盤，即使未必有較高的抗跌能力，亦值得考慮。
普通投資者不懂分析股票，只會聽冧巴，結果十個散戶九個輸。 另外，經濟不好許多公司都會經營困難甚至倒閉，就像匯豐這種藍籌股，都要停止派息。 思捷環球更關閉大多數的零售點，私有化股票使許多股民永不翻身。 很多人不明白，保障產品為何要融資購買，豈不是違反本身回避風險的目標嗎？ 融資的意思傳統上是指企業向金融機構借錢，以作商業拓展、短期資金周轉等用途。 但就個人而言，融資可被直接理解為借錢，然後在若干時段後支付利息。
保費融資vs買樓: 壓力測試實例解釋
人壽保險保單是由保險公司承保的產品，而保費融資則是由銀行提供的貸款服務。 保險公司本身並不提供保費融資，但一些與銀行有合作關係的保險公司，基於其一些保單條款及條件，可能會考慮接受客戶將保單抵押予銀行作保費融資之用。 銀行的主要業務是提供貸款，只要符合風險管理守則而銀行又有足夠的資金，銀行都願意多做貸款生意。 保費融資vs買樓2023 其實保費融資的做法在金融市場存在已久，只是從前多數是私人銀行或高端客戶才能享用這類服務。
- 如果利息開支仍然保持低下，投資期是可以一直延長。
- 有些國家，這工作不能由經紀兼任，怕經紀有利益衝突。
- 你可要求所委託的地產代理提供有關物業的土地登記冊，以獲悉該物業的產權負擔。
- 經絡按揭轉介擁有全港專注樓宇按揭銀行的按揭計劃，提供逾50間金融機構共100多款按揭及轉按套現產品，致力為客戶提供優質的按揭轉介服務及最新按揭資訊。
- 申請貸款前，應多比較幾家貸款機構，從中物色合適的按揭計劃。
- 保費融資是以向銀行借貸2方式來買有增值和現金價值成份的人壽保險，並以銀行墊支的貸款來支付部份保費，一般要以該份新買的人壽保單來作抵押，但不同銀行或有不同方式。
- 銀行對樓齡較高的物業多採取較保守的態度，因此選擇新建樓宇、管理與保養較佳的住宅物業最為理想。
- 首先，保單所派發的紅利屬非保證項目，並會根據保險公司的投資回報、理賠經驗、行政成本等因素而變動。
想儲到第一桶金，按以下幾個步驟可幫你輕鬆達到目標。 保費融資vs買樓 當資產去到一定的規模，透過保費融資去倍大自己的投資，除了可以提高回報外，亦是一個較穩定的方法累積財富。 投資者可以避免因股市波動而蒙受損失，亦可以在短期內取得較其他固定收益工具高的回報。 保費融資vs買樓2023 由於新盤的預計關鍵日期並不等於收樓日期，中間有機會相距數個月，作為自用的買家應預留充份時間，期間可以與發展商保持溝通，避免出現租約完結但又未能搬入新居的空窗期。
保費融資vs買樓: 保費融資是什麼？
以往零售銀行主要做按揭貸款業務，不過近年因為銀行水浸加上超低利率，而且傳統按揭業務競爭激烈，近年越來越多零售銀行提供保費融資服務，亦令入場門檻降低。 由於保單已經轉讓予銀行（承讓人）作為抵押品，基本上銀行可以代表保單持有人行使權利，如領取應付權益、要求保險公司提供資料等。 如果借款人未能繳付貸款利息，銀行可以將產品退保並取回退保價值，扣除欠債後再支付予保單持有人；如果退保後仍未能找清欠款，則仍然需要繼續償還負債。 支付首期及買樓雜費只是買樓的開始，若申請按揭，供樓會是更長遠的負擔，以年計的按揭貸款，每月須依時供款。 買家不妨使用千居的按揭計算機，計算每月按揭供款開支。
由於適合做保費融資的保單都有很高的首日退保價值，因此銀行願意以保單作為抵押品批出低息貸款。 假設有銀行願意借出 HK$150 萬貸款，這個人便可以 HK$50 萬購買一張 HK$200 萬的保單，透過槓桿倍大回報，並賺取 10 年 HK$100 萬的潛在回報。 情況有點像申請按揭買樓，買家只需要付出首期，餘額向銀行申請按揭貸款支付。 置業人士除了依循傳統途徑向銀行申請按揭，亦可使用與發展商合作的財務機構提供的「一按」及「二按」計劃。 買樓：除咗首期同日後每月按揭供款之外，裝修費、維修費、管理費等都係額外支出，對買家嘅財政能力要求相對較高。
保費融資vs買樓: 股票融資 vs 借錢買房，哪個比較危險? …90%的人都猜錯
(經絡按揭轉介)成立於2000年，是長江和記實業有限公司及美聯集團有限公司組成之聯營公司，專注按揭轉介業務，規模龐大。 保費融資vs買樓 經絡按揭轉介擁有全港專注樓宇按揭銀行的按揭計劃，提供逾50間金融機構共100多款按揭及轉按套現產品，致力為客戶提供優質的按揭轉介服務及最新按揭資訊。 不少買樓人士忽略置業額外開支，包括印花稅、經紀佣金、律師費及裝修費，這些額外開支總和有機會達六、七位數字。
現時不少市民都會選擇高成數按揭，需要申請按保(經HKMC、QBE 或 保費融資vs買樓 AIG)，他們同樣會要求申請人填寫首期來源聲明，且查證更嚴。 如果銀行存款和其他流動資產扣減私貸餘額後，沒有足夠首期，可能會要求家人提供銀行月結單，證明曾向申請人提供首期的資金。 如果貸款批核成功，銀行會將整筆保費（首期保費＋銀行貸款）直接存入保險公司的銀行戶口。 保險公司收齊保費並完成所有核保後，便會發出保單，並將保單正本交給銀行作為抵押品依據，整個保費融資的申請便完成，然後保單申請人按時還款便可。
保費融資vs買樓: 搜尋文章
如果你將投資貢獻自動化，你就不必考慮將錢存入儲蓄帳戶，甚至要擔心會不記得進行供款。 自動化是累積財富重要一步，因為可讓你投資於自己，然後才將餘下資金消費或應付其他開支。 計算器會給出一個數字，告訴你確切需要儲蓄的金額。 你無需使用花哨的公式或輸入大量參數來找出你想要的每月儲蓄目標。 保費融資vs買樓2023 買樓是很多香港人一生的重要財務目標，但並非每個人都有計劃應如何做到。
如果擔保人的按揭正在供款，日後自己申請的按揭成數要扣減一成。 1,000萬以下的物業最高的按揭成數降至50%（原本60%），1,000萬以上物業最高的按揭成數降至40%（原本50%）。 香港人投資物業的心態永不止息，在地產討論區，一個常見的主題是「如何多買一間樓」。 最近便看到有網友提問「用公司名再買樓是否可慳稅」。 他們除了更了解你的需要之外，更可以安排你在香港開戶或簽文件。
保費融資vs買樓: 樓市抗跌力較強
立即閱讀千居整合的 7 大買樓考慮因素及 3 大準備事項。 由於每間銀行對於按揭文件要求略有不同，有意申請按揭但擔心資料不足，可先向按揭專員查詢，申請按揭自然安枕無憂。 所謂mortgage count，即原本已有按揭在身。 查閱環聯信貸資料時，若有其他按揭（樓按、車位按、擔保按等），環聯內的mortgage count便會顯示目前的按揭數目。 若mortgage 保費融資vs買樓 count不是零，申請按揭時，供款與入息比率的要求將會調整，詳情請參考下表。
如未償還之貸款金額高於銀行給予閣下的貸款信用額度(根據貸款確認書)，貸款將根據預設利率收費。 借款人亦有機會被要求提供額外現金以減低未償還之貸款金額至信用額度以下。 另外，發展商亦有機會提供二按計劃達至高成數效果，但申請前必須先獲得一按銀行同意，利率及還款年期一般相對較高，詳情可以向經絡按揭按揭專員查詢。
保費融資vs買樓: 了解自己的信貸評級
不同保險公司及銀行對保費融資有不同要求，部分銀行在批出貸款前會要求客人申請的貸款額最少要達港幣數十萬至數百萬元，而融資的概念對中產或高淨值人士可以是其中一種有用的工具。 保費融資是以向銀行借貸2方式來買有增值和現金價值成份的人壽保險，並以銀行墊支的貸款來支付部份保費，一般要以該份新買的人壽保單來作抵押，但不同銀行或有不同方式。 數年後，若親友有意置業，除非只餘2、3期貸款未還，否則一樣需計入壓力測試。 以購買一個價值HK$600萬的物業為例，九成按揭，分30年歸還，按揭利率為2.5%，每月供款額為HK$21,337。
- 申請按揭時，銀行除了要求準業主在申請表上申述「首期資金來源」，包括「儲蓄存款」、「出售資產」、「由第三者送贈」、或是「借貸」。
- 他們除了更了解你的需要之外，更可以安排你在香港開戶或簽文件。
- 另外，買家可於各大銀行的網站進行物業估價，於商議樓價時作為指標。
- 如果尋求短期內最大槓桿效益，不介意將來的保費會上升，可考慮以普通的定期壽險計劃代替。
- 雖然短期內股票好像更具投資價值，大家要小心股票需要更高的投資知識。
但到2010年，金管局要求銀行審批按揭時，除了確認申請人DTI不多於五成外，同時亦假設一旦按息上升兩厘後，申請人DTI不會多於六成，以確認申請人有充裕的還款能力。 其後因為樓價不斷攀升，壓測要求一度由加兩厘變成加三厘，直到2022年9月才重新放寬至加兩厘。 保費融資的原理都是一樣，如果買入保費200萬的保單，只需要準備好首期50萬元，待相關銀行批出貸款額(在這個例子中是150萬元)，便可以購買這保單。 對李先生來說，前者不是問題，只是後者的起跑線較後，財富增值可能會較慢，或會影響兒子將來的升學安排。 筆者建議透過保費融資 （Premium Financing），用簡單的槓桿方法將實際回報放大，相信可以追回不少失去的「時間值」。 儲蓄力度在於經濟能力及儲蓄比例，如果收入高且有良好的理財習慣，是累積財富的良好基石。
保費融資vs買樓: 資金流動性 / 過早退保會虧損
供樓也可視作為自己的財富增值，如果樓價上升，售出物業更可賺取差價。 在低息環境開始，融資成本低，促使一群有風險承擔能力的客戶以該保單的現金退保價值作抵押，借助槓桿效應來賺取保單派息與融資利率之間的差額。 貸款應付之利息根據三個月銀行同業拆息加預定息率釐定。 以銀行同業拆息釐定利息之信貸產品存在風險，因銀行同業拆息會因應市場貨幣供應及需求作出調整。 無論銀行同業拆息現是否處於較低水平，若市場貨幣供應及需求失衡，銀行同業拆息有可能會大幅提升，客戶可能因而導致利息成本增加。 提早斷保的虧損：保險公司通常會假設投保人會長期持有保單，但客戶如果在較短時間內，例如2年後要求退保，那麼那時的退保現金價值未必足以彌補已經支付的保費，結果將可能造成金額上的損失。
保費融資vs買樓: 擔保人是否需要為直系親屬？
以某保單和某銀行的保費融資組合後的情況，投資期5年的總回報比率為25%，7年為64%，10年為163%。 所以我會建議以5年為下限，配合利息開支的監察後可以看情況再決定是否延續下去。 保費融資vs買樓 如果利息開支仍然保持低下，投資期是可以一直延長。 李先生以保費融資的方式，自己出資35萬，銀行出資65萬，合共以100萬投資了一份和陳先生那份一模一樣的保單。
