貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。 所有未償還的私人貸款、按揭、循環貸款、信用卡等等的貸款都會納入壓力測試計算。 批核按揭時，銀行會查閱環聯信貸評級資料庫了解申請人的財務狀況。 新例容許首置人士毋須壓測，只要每月供款與入息比率不超過50％，按揭便能批出，但如果未能通過壓測，申請人將會被徵收原有保費的10％附加費。
- 並非任何人也可以成為擔保人，理論上而言，只有近親，如夫妻、父母、兄弟姊妹，才可以作為申請人的擔保人。
- 相反，如該單位是自住用，就要壓測前的供款與入息比率不多於5成，壓測後供款與入息比率不多於6成。
- 如並非首置人士，在新政策下購買HK$800萬住宅物業，經按揭保險買樓，最多可借80％，即首期為HK$160萬。
- 註：本文僅供參考，實際按揭成數及利率需按物業狀況及申請人財務狀況而變動，詳情請向銀行相關按揭職員查詢。
- 一般而言，供款與入息比率當中的按揭供款，都是以申請人的借貸額來計，而首置人士除了免壓測，經按保買樓的話，銀行多會以6成按揭作依據。
- ROOTS上會建議大家如果想提升獲批機會，可以填寫【A.I.按揭批核評估】了解自己負擔能力，預測按揭批核結果。
- 最後一個較常見的免壓測方法，就是以資產證明代替入息證明。
政府於前年10月推出放寬按揭成數保險措施，務求令更多首次置業人士「上車」。 在政府修訂的措施下，最高九成按揭由400萬元樓價上限放寬至800萬元，最高八成按揭則由600萬元樓價上限，提升至1,000萬元。 壓力測試是金管局對銀行的風險監管措施，要求按揭申請人在按揭息率增加2厘的情況後，供款與入息比率不得高於月入60%，確保借款人即使在利息上行時，也能有足夠負擔能力應付樓價。
首次置業免壓力測試: 首次置業按揭
據按揭證券公司表示，首置人士指所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業。 首次置業免壓力測試 即使曾經擁有物業，但只要申請按揭時已經賣出舊有物業，同樣可稱為首次置業。 最後一個較常見的免壓測方法，就是以資產證明代替入息證明。
一旦入息不足而需要加擔保人，該擔保人有按揭在身的話，申請按揭亦需要壓力測試。 首次置業免壓力測試2023 若按揭成數是6成或以下，而且不需要購買按揭保險，借款人將須通過壓力測試。 第一次買樓的買家一定要會計算供款開支和自己每月開銷。 按揭貸款不是供一倆年就完事而是最少20年或最長30年的還款年期。
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不過，在林鄭plan/波叔plan推出的情況下，首次置業人士有機會不需要通過壓力測試。 若不做高成數按揭及不申請按保，則不論申請人是否首置人士，均需要壓力測試。 不過，如果是換樓「先賣後買」，並有賣樓臨約，即使售出物業的成交期，比新購物業更遲，在按保角度上是首置，但這情況仍可免壓測。 有意「上車」嘅你，了解完按揭計算、成數及壓力測試之後，是時候比較按揭計劃了。 建議大家可先透過MoneyHero.com.hk，比較更多不同嘅按揭產品！ 你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別，或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。
不過如果找父母做擔保人，以通過壓力測試，就要留意人齡問題，一些較嚴謹的按保公司都不會批出以60歲以上的作擔保人的按揭申請。 當申請人收入未達指定的月供要求，銀行就計擔保人的人齡(以75減去)作供款年期，例如擔保人是50歲，則最長年期是25年，那如想年期長點，就要另找年齡較小的近親做擔保人了。 環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料：環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。 根據金管局規定，按揭借款人如想申請 6 成以上的按揭貸款，就需要購買「按揭保險」，超出 6 成以上的按揭，就稱為高成數按揭。
首次置業免壓力測試: 首次置業免壓力測試懶人包
一般來說，1,000萬以下私人住宅按揭，銀行只會最多借60%按揭。 如果想借超過6成的話，便要申請按揭保險並支付保費，為銀行6成按揭以上的貸款部分提供保障。 按揭保險批核成功後，銀行可以加借至最高樓價的90%，為業主提供9成按揭。 邏輯上不算，因為首次置業是不可以擁有物業；不過「先買後賣」的情況下是可以依據不同個案來處理。
另外，雖然承做九成按揭可減輕首期負擔，但在現階段失業率仍然處於高位下，一旦失業，供款會有困難，《香港財經時報》為大家提出應對方法。 首次置業免壓力測試 首次置業免壓力測試 增加擔保人如果最終無法通過壓力測試，又無法負擔壓外首期，可以考慮增加擔保人，讓對方的月薪一併加入壓力測試計算。 以資產計算入息對於擁有較龐大資產但入息不足的人士，可考慮用資產水平申請按揭，最高按揭成數為四成。
首次置業免壓力測試: 首次置業的定義
另一點是，若果物業有潛建物，或者是危樓，銀行和按揭證券公司都不會批出按揭。 第一，若果物業是「事故」單位，曾經發生嚴重事故，相信批出九成按揭的機會不高。 在批核申請按揭的程序上，通常會由銀行初步完成批出按揭後，再把申請文件轉交給按揭證券公司作第二次批核。
那麼，有沒有人可以毋須通過壓力測試而獲批高成數按揭？ 但請勿誤會，他們並不是完全毋須通過壓力測試，而是銀行仍然要要求申請人合符DTI的規定，維持50%之內，即使不通過第二關「加3厘」的壓力測試，亦不會因此而不獲批按揭。 曾經有谷友問我們，能否透過借稅貸來作為置業首期，答案是不能夠! 目前金管局或香港按揭證券公司已規定，首期並不能來自借貸。 雖然部份人會以丈夫名義申請稅貸，之後以「第三者送贈」方式將資金轉移至太太戶口。
首次置業免壓力測試: 壓力測試2021懶人包｜買樓首期計算、按揭成數、計錯數隨時上車觸礁
如你選擇的按揭計劃每月預計供款為$15,000，按揭申請人的總收入必須高於$30,000。 村屋按揭一般與私人住宅一樣，但高成數按揭就有少少分別。 1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成或500萬按揭，較低者，而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。 香港按揭 至於既有「壓力測試」的原理，是必須將有意選用的銀行按揭計劃，加3％去計算。 每月入息門檻大幅上升之餘，業主亦要每月預留額外的開支，去支付按保保費。 最新措施顯示，若市民採用的按揭成數高於原有按保計劃，須繳交額外15%的保險費用，保費可隨每月按揭還款攤分；未能符合壓力測試的首置人士，更要額外繳付保費，變相增加供樓開支。
搵律師樓時，記住要搵on list的律師樓，即銀行接受該律師或該行處理樓宇買賣。 假如市場轉入加息周期，或者市況低迷、借款人因為財政或其他原因而斷供時，銀行有權將物業收回，將單位改為放售、放租等以補償損失。 700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。 透過「綠表」或「白居二」資格購買新建或二手之未補地價居屋，由於有房委會作擔保（擔保期由首次出售起計25至30年不等），最高可承造95%按揭；而「白表」買家則最高可承造90%按揭。
首次置業免壓力測試: 壓力測試後：
經一亦定期專訪不同投資猛人為你指點迷津，深入淺出拆解脈絡。 作為首次置業人士，買樓的選擇更多，除了新樓盤之外，還有二手樓宇，另外亦可以選擇抽新居屋和發表二手居屋。 首次置業免壓力測試 銀行一般會看半年佣金收入的平均數，並考慮收入的波動性風險作出折讓，一般以該平均數六至八折作為每月供款。 現時並沒有明文規定到底一宗按揭，可以接受多少個擔保人，但由於按受按揭擔保人，會直接將擔保人的薪金直接疊加。 MoneySmart 按揭專員可直接與銀行聯絡及遞交按揭申請，可較快獲銀行回覆。 經MoneySmart 申請按揭絕無隱藏收費（成功申請按揭的話，MoneySmart只向銀行收費）。
不過，即使未必通過壓力測試，但只要符合供款與入息比率的規定，也一樣可以申請九成按揭，但一旦獲批，其保費要額外加10%。 以上兩個情況，對於壓力測試勉強過關的人士要特別留神，皆因不論是情況一還是情況二，均有機會影響是否能通過銀行的審批，一旦測試未能通過，便有需要增加首期資金或增加擔保人。 其實，對於一些已經有充份準備部署置業的人士，不妨盡早鎖定優惠的按揭計劃。
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假設購買HK$800萬住宅物業，銀行亦估足價，首置人士若循按揭保險途徑「上車」，購入已落成住宅物業，最多可按90%，即借HK$720萬，首期需付HK$80萬。 不過有些人誤解了，以為免壓測就是不用做壓測、計算供款與入息比率，事實上，銀行一樣要計算DTI，不超過上限50%，只是豁免了加3%息率後的上限。 即假如申請人壓測前DTI為50%，壓測後超過了60%，銀行都不會因此不批按揭，但都有權調整成數，未必批足。 當首置人士經按揭保險計劃置業，但壓測後超過了上限，有關按保都會增至原先保費約1成。 首次置業免壓力測試2023 其實使用交匯按揭方法，仍然可以做返66配，甚至可以承造高成數按揭9成，另一間6成。
在香港置業至少要七位數字，絕大部份買樓人士均需申請按揭才能上車，但壓力測試成為不少借貸人士最大的難關。 在現時金管局按揭指引的規定下，只要首次置業人士沒有其他按揭在身，主要收入來自香港，為香港永久性居民，有固定收入，而置業目的為自住，就符合首置按揭的要求，能夠做到9成的按揭成數。 部分銀行還是會要求申請人要通過壓力測試才批核最高按揭成數。 不過，政府規定一手居屋必須使用P按作為供款利率，按揭年期最多為25年。 銀行亦有可能要求按揭申請人符合「供款入息比率」不超過50％的限制。
首次置業免壓力測試: 首置人士未過壓測 保費需加一成
若果申請人未能通過壓力測試，銀行未批足按揭，申請人怎樣做？ 莊錦輝指，銀行未能批足貸款額，申請者亦需準備更多首期資金及找親人或朋友作額外按揭擔保人。 假設每月收入8萬元，樓價900萬元，九成按揭，貸款額810萬元，還款期30年，壓力測試前利率2.5%（H按封頂位），壓力測試後利率加3%至5.5%。
租金收入：如果物業是以連租約出售以及租約有打釐印，可以把租金收入中的七成計入壓力測試，例如租金收入為$20,000，便可以把$14,000計入壓力測試。 但如果沒有為租約打釐印或物業正待出租，便只能以擬租金收入計算，約為租值的六成。 兼職及自僱收入：兼職及自僱如果有充份的入息證明及相關證書，同樣可以計入壓力測試，不過每間銀行的計算方法及要求各有不同，最好把自己情況告訴按揭專員，由對方介紹最能提供幫助的銀行。 【壓力測試2021】現時向銀行申請物業按揭，需要通過壓力測試，壓力測試是銀行批核按揭的準則。 今期主要說說壓力測試5個基本要點，包括申請按揭程序、壓力測試計算方法、供款與入息比率表、甚麼情況做壓力測試、壓力測試如何計算兼職人工及自僱收入等。 換言之，即使買家本身已嚐當業主的滋味，只要在買樓前「甩手」舊有物業，並購買按揭保險借高成數樓按，便可受惠於「首置免壓測」的措施。
首次置業免壓力測試: 【按揭擔保人】懶人包: 按揭擔保人關係、負責與風險，一文解決你樓宇按揭擔保疑難!
例如當物業是出租，而非自住用途，那該物業的供款與入息比率就會降1成(即變成壓測前DTI是40%，壓測後DTI是50%) 。 相反，如該單位是自住用，就要壓測前的供款與入息比率不多於5成，壓測後供款與入息比率不多於6成。 所以有些人為了增加通過壓測的機會，就會利用租金收入加月入，再付一半首期。 如果想放租而未有正式租客入住，可向銀行提出「擬租金收入」，估算租值，例如2萬元，將這筆數轉為入息，即1.2萬元。 如租約已打釐印，又一直出租，有租金收入記錄做證明，銀行就打7折作入息。 另一個情況是如果有按揭在身，可能是其他住宅、車位按揭、做擔保人，或收入來源不是來自本地，DTI上限會減5%至10%，供款與入息比率及壓測會以40/50比例計。
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- 申請人應謹記以下重點，慎防跌入陷阱，面臨撻訂和銀行按揭不獲批的風險。
- 計劃有優勝之處，更幫到不少準買家成功借足按揭置業，不過當中涉及銀行審批風險。
- 環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料：環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。
- 另一點是，若果物業有潛建物，或者是危樓，銀行和按揭證券公司都不會批出按揭。
- 政府於前年10月推出放寬按揭成數保險措施，務求令更多首次置業人士「上車」。
- 假如買家本身有按揭在身，剛好又儲夠首期或有一筆錢想入市買樓，在他為另一個物業申請按揭時，是需要通過壓力測試。
這樣的情況同樣應用於私人貸款，根據我們經驗，不少按揭申請人會忽略已申請的貸款（例如車會），申請前可以先行查閱信貸報告。 大部香港人買樓都會用到銀行嘅按揭貸款，甚少會「Full Paid」買樓。 首次置業免壓力測試2023 首次置業免壓力測試2023 雖然有關息率較現時H按約1.6厘水平為高，但是H按的壓力測試要求是以封頂息計算，而現時新造H按的普遍封頂息為2.5厘。
首次置業免壓力測試: 首次置業
現時按揭計劃提供高達1.6%現金回贈，如果物業屬於綠色物業，更可享有高達$14,888現金回贈，詳情可以向經絡按揭查詢。 首次置業免壓力測試2023 首次置業免壓力測試2023 銀行批核按揭申請，除了根據現行機制檢討準則，亦會人性化處理申請，如果申請按揭保險的人士信貸紀錄良好，但壓力測試稍為超標，銀行有機會給予彈性過關。 我們過去試過為壓力測試只能符合約70%的客人成功批出按揭保險申請。
舉例，假設申請人本身供款比率為 50%，銀行會就申請做「加 3 厘」的壓力測試，然後即使發現申請人「肥佬」，DTI 超出了加壓後上限（60%），亦不會因此拒批。 對於壓力測試前 / 壓力測試後的兩種不同情況，銀行均設有指定的 DTI 上限。 如申請超出了上限要求，銀行便會減低放貸成數，甚至拒絕申請。
選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 表1顯示在準業主只要是首置人士購買1000萬港元或以下的現樓都可以通過新按揭保險向銀行申請最高90%的按揭成數輕鬆上車。 不過，經絡按揭轉介首席副總裁曹德明提醒， 雖然壓力測試要求降低，但現時處於加息周期，置業人士申請貸款額前，最好仍以原先3厘的壓力測試計算，如果計算後覺得供得起，就會較為安全。
首次置業免壓力測試: 壓力測試如何計算？
欲以高於修訂前的物業價格上限（即八成按揭保險下的600萬港元及九成按揭保險下的400萬港元）承造按揭貸款，須繳交額外15%的保險費用，保費可隨每月按揭還款攤分。 同樣由於各銀行的處理方法不相同，申請人要個別向銀行進行確認。 （DSR）不超過50％ 便成，新按揭保險計劃下買私樓都不用過「壓力測試」，那就是「首置人士」了。
