你不可按照本網頁任何資料行事，應尋求特定的專業意見。 如你有任何疑問，便應向專業人士尋求獨立的稅務意見。 如果投保人是一時衝動投保而想於冷靜期內退保，是可以獲退還所有保費的（可能會扣除手續及行政費用），而一般市面上保險產品的冷靜期為21日，但建議投保人於投保前查詢有關具體的期限。 儲蓄保險既可儲錢又可以有穩定回報，因此儲蓄保險成為放在銀行做定期外，另一大熱選擇！ MoneyHero為大家比較市場上的短期儲蓄保險產品及準備了儲蓄保險FAQ，令大家可以選擇適合自己的儲蓄保險計劃。
雖然有部份coupon plans也會定期派發現金 coupons，不過只佔現金價值的小部分。 年金計劃比較 除非投保人申請退保，否則大部分的錢仍會留在保單內，而派息後保單仍然會繼續生效。 另外由於年金是連本帶利地派發現金，如果以相同的現金價值來計算，年金的每年派發金額會較高。
年金計劃比較: 保證內部回報率差異大
繳付整付保費後，投保人將收取穩定的保證每月年金金額，將一筆過現金轉化成穩定及終身的現金流。 只要保單仍然生效，保證每月年金金額都會終身發放。 如果你正有計劃投保公共年金，又想知道投保公共年金計劃後每月可獲得多少保證年金收入和身故賠償，可以使用政府年金計劃的「香港年金計劃計算機」了解詳情。 通脹風險﹕年金是長期保險產品，通脹上升可能令年金收入的購買力下降。 保險公司的信貸風險﹕年金產品由保險公司提供，年期可長達數十年，若保險公司未能履行財務責任，你所繳交的保費可能蒙受損失。 年金計劃比較 此計劃為香港年金有限公司的產品，而非代理銀行的產品。
與其他年金計劃一樣，香港年金計劃會在投保人繳付整筆保費後，會每月向投保人提供保證年金金額，將你的資金轉化成為穩定的年金收入，以安享晚年。 資金靈活性﹕年金是一種長期保險產品，提早退保或終止年金會引致財務損失，取回的金額可能遠低於已繳付的保費。 消費者在購買年金前，應小心考慮流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。 年金是一種用作規劃退休的理財方案，讓你把累積的儲蓄日後轉化為穩定收入。 要有效地解決長壽所引致的財務風險，終身年金是一個理想的退休計劃，猶如自制長俸，不設派發期限，能提供具持續性的退休收入保障。 另外亦有繳款人保障、身故保障、提供回本保證和末期病症保障，這些也可以令其計劃集儲蓄及保障於一身，各顯神通。
年金計劃比較: 合資格延期年金是否可用來扣稅？
而一切留言之言論只代表留言者個人意 見，並非本網站之立場，讀者及用戶不應信賴內容，並應自行判斷內容之真實性。 於有關情形下，讀者及用戶應尋求專業意見(如涉及醫療、法律或投資等問題)。 年金計劃比較 由於本討論區受到「即時上載留言」運作方式所規限，故不能完全監察所有留言，若讀者及用戶發現有留言出現問題，請聯絡我們。 香港討論區有權刪除任何留言及拒絕任何人士上載留言 (刪除前或不會作事先警告及通知 )， 同時亦有不刪除留言的權利，如有任何爭議，管理員擁有最終的詮釋權 。 用戶切勿撰寫粗言穢語、誹謗、渲染色情暴力或人身攻擊的言論，敬請自律。
在這11年中，延期年金價值的風險調整後回報(考慮埋每年扣稅和$10, 200再投資股市指數基金)也會好過美股S&P 500指數基金ETF和自行投資。 和「無扣稅」、「花心神」、「非保證」、「有波動性」、「有下跌損失風險」的自行投資相比，扣稅延期年金的內部回報率有5.25%!。 政府公共年金計劃相對於私營終身年金計劃設有較多限制，例如投保年齡和投保額，成為公共年金計劃的主要弊處，但政府年金勝在有保證回報，反觀私營年金則有部分回報並不完全受保證。 最後，你應留意不同的年金計劃中，如投保人在保證期內身故的賠償安排，例如會否繼續定期發放、抑或將未發放的年金結餘一次過給予指定受益人作為賠償。 在任何經濟環境下，保單生效滿十五年或以上，賬戶價值（包括撥入保單之利息、額外回報及保證特別回報的縂額）將不會少於每年以派息率3%計算而累積的賬戶價值。
年金計劃比較: 了解
受限於稅務局的決定，部份或全部於寬限期內就上一個課稅年度到期而所繳交的保費或可或不可於該課稅年度申領稅務扣除。 如欲了解適用於合資格延期年金保單的稅務寬減詳情，可參閲保監網頁/tc 。 就任何稅務相關的查詢，您亦可參閱稅務局的網頁或直接聯絡稅務局。
假設投保人為40歲非吸煙男性，供養全年同住的70歲母親，投保扣稅年金保費金額為$60,000。 滙豐保險產品年金入息期為15年，其他產品則為10年。 滙豐保險產品65歲保證IRR(未計及扣稅)、 65歲保證IRR(計及扣稅)、65歲預期IRR(未計及扣稅)、65歲預期IRR(計及扣稅)，分別為1.1%、2.0%、3.6%、4.6%。 直接說，年金永遠穩賺不輸，只是年金提供的現金流合適你的需要嗎? 雖無人騙得大筆錢走，最多每月騙少少，但始終缺乏彈性，亦無跟通脹多派的因素在內，所要最好留有其他流動現金應付。
年金計劃比較: 政府年金壞處/好處比較
年金提供多種年期選擇，你可以按自己的情況，選擇相對應年期的年金。 你可以先計劃理想退休年齡、預計何時需要動用年金等。 如你計劃65歲退休並以人均壽命為85歲計算，而你的其他資產足以應付首5年的退休生活，就可以選擇年金領取期為15年的產品。 恒生銀行《「易入息」延期年金計劃》為合資格延期年金 QDAP，可選用港元 / 美元結算，累積期可選5年 / 10年 年金計劃比較2023 / 15年，保費分為年繳 年金計劃比較 / 月繳，最低投保年齡為35歲。
- 這一個棒形圖分別顯示了黃先生的繳款期、累積期、年金期，及期內之應繳保費和他於各歲數時可獲取的每月保證年金入息回報。
- 一些延期年金會在首年提供現金回贈，即使一份年繳HKD60,000的在獲取回贈後只需支付HKD50,000，在申報扣稅時仍是以HKD60,000計算。
- 有關計劃之詳盡說明摘要，請參閱投保頁面內報價詳情之建議書摘要。
香港年金計劃又被稱為「長者年金」或「終身年金」，因為其最低投保年齡為60歲，投保人在存入一筆過保費後，可獲取年金收入直至終老。 早前Blue資訊團隊曾為你送上延期年金懶人包，以及如何善用扣稅三寶的扣稅攻略，在本文我們將與你探討由政府牽頭的香港年金（公共年金計劃）以及各私營終身年金計劃的比較貼士。 由在職工作過渡至退休生活是人生一大改變，有些剛退休人士未必立刻適應新生活，可能會在娛樂消閒或其他方面花費較多以消磨時間，令退休積蓄大減。 年金另一好處便是將資金轉化為長期穩定收入，幫助退休人士有紀律地使用退休積蓄，避免資金誤作其他用途。 另外，購買年金只須一次過手續，之後不用特別花時間管理，可說是一個既簡單又安心的退休財務安排。
年金計劃比較: 回報率差異大 保證入息可相差22%
驗樓師鍾智剛指，單位整體質素不俗，有93分，最主要問題為睡房門邊的地板有鬆，需要加固。
已繳保費的100%（須扣除直至香港年金公司收到身故索償申請當日已派發的累積保證每月年金金額） 。 註5：「首年保證派息率至少5% p.a.」是指保單保證平均派息率1.5% p.a.，加上Blue 4周年限定優惠首年額外3.5% p.a.。 「EasySave智易儲蓄保ES1」、「WeSave定息儲蓄保S3」及「WeSave高息儲蓄保E1」均為儲蓄保險計劃，並非銀行儲蓄產品。
年金計劃比較: 退休後的生活方式
想儲錢賺息對抗疫景，但又可能隨時急需提款周轉的人士，可選擇BLUE推出的「WeSave定息儲蓄保S2」，該產品主打隨時全額提款，不收任何費用，投保人可取回本金及保證回報，靈活性較高。 在保單期滿後，投保人可以取回本金、利息回報等。 儲蓄保險是一種保守型的理財工具，也是常見的保險產品之一，風險較少。 儲蓄保險是一種定期定額的供款計劃，投保人將資金交予相關金融機構後，金融機構就會投資在指定的資產組合內，再由金融機構保證全部或一部份的回報。 現代人比以往一代更懂得關注健康，平均壽命得以延長。
- 按揭證券公司向來重視風險管理，在設計年金時亦會堅守這個原則，不會承擔不能管理好的風險。
- 如此網站的資料和香港年金有限公司網站的資訊有抵觸，則以後者為準。
- 在累積期，投保人在特定時間內定期支付保費，而付款期與年金領取期通常隔一段時間，讓保險公司通過投資令金額增長。
- 若閣下對購買合資格延期年金保單有興趣，閣下應了解市場不同保險公司在相關推銷刊物中披露的保單特色及與合資格延期年金保單有關的風險及相關的風險(包括但不限於提早退保而蒙受的重大財務損失)。
- 以該報告的香港男性平均壽命計，用81.32歲減去80歲，即是男性理論上最少賺多1.32年，再乘以每年收取7萬元固定年金，即是多賺9.24萬元。
- 人愈來愈長壽，退休積蓄能否足夠用過世便是一個重要的問題。
保監局之認證不表示本保單適合所有保單權益人或認許本保單適合任何個別保單權益人或保單權益人類別。 本保單獲保監局認可，然而本認證並不代表保監局正式推薦。 有關本保單的產品小冊子之內容，保監局概不負責，並未就其準確性或完整性作任何陳述，並明確表示概不就因本保單的產品小冊子之全部或任何部分內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。
年金計劃比較: 戶口優惠
上表中，3款產品的年金保證回本年均為36年，意即投保人81歲時便可回本。 永明金融《豐碩延期年金計劃》為合資格延期年金 QDAP，以美元為保單貨幣，特色是年金期有4個選項，可獲年金至100歲。 中國人壽《優暇人生延期年金計劃II》為合資格延期年金 QDAP，特色是於每月年金可派發至受保人108歲，因此年金期較長，繳付年期可選5年或10年，若選5年繳付期最遲72歲也受保。
消費者可考慮以不同的金融產品綜合互補，建立一個適合自己的退休理財組合，應對不同的退休理財需要。 年金計劃於累積期每月派息，資金透過複息滾存和累積，產生「雪球效應」，有助實現退休的財務目標。 自年金期開始，便可每月收取年金，享有穩定的現金流，繼續月月有糧出，直至百年歸老。
年金計劃比較: 延期年金比較:附加保障
所有一般稅務資料僅供參考用途，您不應僅憑這些資料作出任何稅務相關決定。 年金計劃比較 如有任何疑問，您應該諮詢專業稅務顧問的意見。 請注意，稅務法律、條例、或釋義可能有變，或會影響有關的稅務優惠，包括稅項扣除的資格要求。 香港永明金融有限公司沒有責任通知您有關的法律和條例或釋義出現任何變動，以及該等變動如何影響您。 請注意，只有該課稅年度內到期和已繳付的合資格年金保費方可符合申領該課稅年度的稅務扣除資格。
年金計劃比較: 延期年金特點
不過，若參考分紅實現率越接近100，即代表該保險公司過往兌現回報承諾之能力越高。 年金計劃比較2023 延期年金是風險較低的一項投資，受政府規範，資料透明，而且以時間換取回報，可助投保人可於退休後享有穩定的每月年金收入。 另外，有些延期年金的年金期長達100歲 ，確保投保人退休後的一段時間都可以有穩定的收入。
年金計劃比較: 延期年金個案分析
不過，我們並不鼓勵於回本年就退保，投保人在可行情況下應該繼續持有保單，直至提取所有年金。 除了總入息及回報，不妨留意長壽年金的早期退保保障，以防因為財務流動性問題，迫不得已提早退保。 於投保後10年退保計，3款產品的保證回本率介乎87.8%至97.5%，至於不幸於投保後10年身故，保證回本率亦至少達100%，提供了一定保障。 以100歲時身故的回報為例，三款產品的保證IRR最少達到2.3%，最高則為2.7%；預期IRR最少達4.1%，最高為4.3%。
年金計劃比較: 政府年金值得買嗎？與其他終身年金比較好處/壞處/回報
接下來 MoneySmart 為讀者找來8間公司推出的合資格延期年金計劃 QDAP 作比較。 8間機構都以45歲非吸煙男性作假設受保人，滙豐的可扣稅年金計劃則為46歲。 根據日本厚生勞動省發表報告，香港男性平均壽命81.32歲，女性則87.34歲，兩者均冠絕全球。 以65歲開始買公共年金，並投保100萬元計，男性每年將收取約7萬元年金，收取約15年﹙至80歲﹚，累收年金將達到105萬元，叫做「打和」。
由於年金有較長的累積期，到可以領取的時間該筆金額的實際購買力可能已經與之前不同，未必足以維持作為退休的生活保障。 合資格的延期年金投保人可就已繳付的保費向稅務局申請薪俸稅及個人入息稅務減免，而每名納稅人於每個課稅年度最高可獲最多HK$60,000扣除額。 如夫婦均為納稅人，每份保單可享每年高達HK$120,000。 上述稅項計算機估計的稅項扣除估算是根據您輸入的資料而作出的, 它僅供您作參考之用, 並不構成稅務建議, 詳情請向稅務局或相關機構查詢。 有關法律、法規或闡釋方面的任何變更及其如何影響閣下，中銀集團人壽保險有限公司並沒有任何責任告知閣下。 【消委會報告】不少人均有意及早為日後悠長的退休生活做好財務規劃。
香港年金公司承保此計劃，而你須承受我們的信貸風險。 若香港年金公司未能履行保單的財務責任，你或會損失你的已繳保費和在此計劃下的利益。 在此情況下，如果部分退保較遜於特別款項提取，可能會對你較為不利。 於保單生效及保證期內，你可以透過部分退保來提取保單內的現金（受最低退保金額及部分退保後的最低保單保證現金價值限制。你可致電我們的客戶服務熱線，了解最低退保金額及最低保單保證現金價值詳情）。 但部分退保後的保單保證現金價值不能低於我們不時訂定的最低金額。
「晉盛」延期年金人壽保險計劃由恒生保險承保。 年金計劃比較 恒生銀行有限公司(「恒生銀行」)為恒生保險之授權保險代理商，而有關產品乃恒生保險而非恒生銀行的產品。 顧名思義，短期儲蓄保險的保費供款期相對較短，投保人在供款期滿之後便可取回金額目標儲蓄金額。 大家可考慮將不同的理財產品組合，建立適合自己的退休理財方案。 亦可以利用退得「優」計算機，檢視一下個人的退休目標、財務現況以及兩者的差距，以便更清楚自己應否購買年金。 扣稅年金設有非保證入息，加上保證回報構成「預期入息」，非保證部份派發的金額受多個因素影響，例如保險公司的投資表現、分紅政策、經濟環境等。
