金管局在2018年起接受虛擬銀行的牌照申請，並已向8間企業發出虛擬銀行牌照，旨在推動香港的金融科技和創新，促進普及金融。 虛擬銀行debitcard2023 現時八家虛擬銀行都推出了不同的優惠計畫，以吸引更多潛在用戶開戶及使用此銀行帳戶進行消費。 以下表格將列出八家虛擬銀行現時的開戶優惠及推廣優惠，用戶可根據自己的需求選擇開設更符合自己的虛擬銀行戶口。 需要注意的是，雖然八家香港虛擬銀行都支援本地轉帳和電子支付服務，但目前大部份並不提供境外匯款的服務。
現時提供的銀行服務比較單一，大部份都只有提供存款及貸款服務，而傳統銀行除了存款和貸款服務外，還有樓宇按揭、外匯、投資户口等銀行服務，不過大眾普遍都是使用存款及貸款服務居多，所以也不用太擔心虛銀無法滿足您的需要。 消委會提醒，目前各間虛擬銀行提供的服務差異頗大，部分有提供扣帳卡，可以直接提款。 同時定期和活期存款的利率也有較大差異，原因是部分虛擬銀行會以較高的利率吸引新客戶。 用戶需注意優惠期限，以及個人所需的服裝種類，決定申請哪一間虛擬銀行。
虛擬銀行debitcard: 申請說明
虛擬銀行 (Virtual Bank) 這名稱聽起來有點高深莫測，其實可以簡單地理解為「純網上銀行」即是沒有分行，主要通過金融科技及互聯網營運的銀行。 金融科技是市場發展的大趨勢，繼儲值支付工具(俗稱電子錢包)，金管局在2019年3月至5月發出銀行牌照給8間虛擬銀行，促進普及金融及推動香港金融科技發展和創新，讓市民提供更多銀行服務選擇及新的客戶體驗。 虛擬銀行debitcard2023 而在香港虛擬銀行是一項嶄新服務，但在歐美、日本等地區，不少虛擬銀行已成立一段時間。 根據海外經驗，虛擬銀行可以大幅節省租金及人手開支，加上透過金融科技進行創新及提升效率，故可以提供具競爭力、貼心及快捷方便的銀行服務，為客戶帶來全新的體驗。 雖然虛擬銀行的營運模式有別於傳統銀行，但一樣須遵守適用於傳統銀行的同一套審慎監管規定。 另外，虛擬銀行和傳統銀行均為「香港存款保障計劃」成員，故市民在虛擬銀行的存款，同樣可獲最高50萬港元存款保障。
虛擬銀行只是金融科技 (FinTech) 的其中一個範疇。 銀行業務競爭日趨劇烈，一眾虛擬銀行不斷推出嶄新的服務與優惠吸引用家，其中包括24小時全天候服務，快速手機遙距開戶等新時代體驗。 MoneyHero將與你深入研究虛擬銀行的優勢、保障，詳細比較各項理財產品的可取之處，讓你在選擇虛擬銀行與傳統銀行產品中有更明確的方向。 根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行」。
虛擬銀行debitcard: 虛擬銀行開戶優惠 2 : Welab bank 匯立銀行
特色之一是客戶可靈活自定定期存款到期日，如8、19、27日等，又可隨時提取定期存款，不收取任何手續費。 ZA 虛擬銀行debitcard Bank 是本港第一間虛擬銀行，開業時大打銀彈攻勢，經常有不同推廣優惠。 另外，ZA Bank還新推出「卡數師」信用卡賬單分期計劃，用戶可把不同銀行的信用卡賬單合併，然後一次過分期支付，還款期長達72個月。 每找HK$10,000卡數，收費HK$10，是手數相對簡單的信用卡分期計劃，兼具備結餘轉戶貸款的整合還款特性。 虛擬銀行開業之初，多數只推出扣賬卡，近期有兩間虛擬銀行推出信用額消費服務，其中livi bank的livi PayLater引入近年流行的「先買後付」消費模式，購物後可即時進行分期付款，毋須像信用卡分期般逐次申請。 擇傳統銀行或市場上的電匯平台，例如Wise、Reap或Airwallex等。
另外，亦因為不受分行營業時間限制，客戶 24 小時都可以使用服務。 此外，現時香港的虛擬銀行主攻個人客戶，所提供的銀行業務範疇較傳統銀行為少。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
虛擬銀行debitcard: 虛擬銀行推薦優惠比較
唯網購時未必所有網站都接受銀聯，所以所以大部分虛銀所發行的扣賬卡都走 Mastercard/Visa 網絡。 由渣打策動嘅MOX銀行最大嘅賣點就喺佢同Mastercard合作推出嘅全亞洲首張全功能無號碼銀行卡，Mox卡，用嚟買嘢提款都得，配合埋專屬嘅Mox app除左一般嘅銀行服務之外，仲可以做到隨時改戶口名、鎖卡、解卡等等。 而mox推出咗Mox Credit同livi 推出PayLater之後，好多優惠都轉咗過去。 ■ 虛擬銀行debitcard 筆筆消費簡訊即時通知每筆不限金額發送簡訊提醒通知，立即掌握刷卡資訊。 Livi bank的客戶群主要為消費客群，其livi Debit Mastercard（扣賬卡）亦有達8%現金回贈以吸引客戶，同時亦推出先買後付的livi PayLater以吸納新客戶。
- 而傳統銀行則會根據客戶開設的卡類或要求的銀行服務而自訂最低結餘要求。
- 雖然貸款利率最後都要視乎還款紀錄、TU等而定，但虛擬銀行與一般銀行不同的是，在小額貸款上會提供較低利率。
- 信用卡使用持卡人事先獲批的信用額，申請時會被查閲信貸記錄。
- 在選擇不同的虛擬銀行進行存款和貸款可留意不同銀行的利息及利率。
- 哈利法克斯銀行（Halifax）是英國家傳戶曉的銀行品牌。
與此同時，傳統銀行不甘示弱推出新理財產品及調整貸款利率迎戰。 MoneyHero趁此機會就貸款、存款及扣賬卡來個虛擬銀行V.S.傳統金融機構大比併之餘，亦會對8間虛銀綜合功能評分。 虛擬銀行debitcard 我們建議客户決定辦理邊間户口前，了解一下虛擬銀行所提供的利率及優惠，讓客户能夠安心在裏存入資金以及獲得自己滿意的利息回報，以下是8大虛銀的活期、定期存款的利率比較。 根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」。 中信銀行推出流動銀行旗艦平台「inMotion 動感銀行」，提供虛擬信用卡、「大富翁存款」、多元化投資產品等。
虛擬銀行debitcard: 虛擬銀行活期存款利率比較
值得一提的是，東亞銀行的定存起存金額只需HK$1,000，而花旗銀行更推出Citi plus戶口，不設最低起存額，為傳統銀行中少有。 最後雖然虛擬銀行無實體分行，但仍然需要設有實體辦事處去處理事務，而其辦事處亦都需要遵守《銀行業條例》嘅規定，例如保存賬目同交易紀錄等等。 虛擬銀行debitcard2023 根據上面提到嘅《虛擬銀行的認可》指引修訂本，為咗照顧目標客戶嘅需求，金管局規定虛擬銀行唔可以設立最低戶口結餘要求或者徵收低戶口結餘收費。
- 不過要留意，並非所有虛擬銀行都有免罰息安排，眾安銀行就會收取HK$200手續費。
- 以渣打銀行為例，客戶若以HK$100,000以上新資金開立定存，年息分別可調升至0.22%、0.27%和0.30%，雖較一般息率的0.01%高出不少，但仍低於上述虛銀。
- WeLab Bank的介面以橙紅色系為主，配以3D立體配圖，感覺繽紛。
針對很多借款人抱怨得不到廣告上的「最低年利率」，ZA 虛擬銀行debitcard2023 Bank別出心裁推出設保證年利率的貸款計劃，屬市場罕見。 Mox Bank則在原有扣賬卡基礎上，推出Mox Credit信用額消費服務，簡單而言是一張卡兼具信用卡與扣賬卡功能。 金管局根據《條例》第16(10)條發出的《認可的最低準則指引》批核有關的虛擬銀行申請，申請人亦須符合《銀行業條例》（《條例》）附表7所載有關認可的最低準則。
虛擬銀行debitcard: 虛擬銀行簽賬回贈優惠比較
喺官網就有提到GoSave定期存款有高達4.5%p.a.年利率，但就冇詳細資料。 Citibank 花旗銀行提供多元化的金融產品和服務，包括適合中小企的公司戶口。 本文將會詳細介紹開設Citibank 公司戶口的資訊，包括開戶所需文件、開戶收費與流程、公司戶口收費等。 本文將會簡介兩間虛擬銀行的商業銀行服務，讓經營中小企業的你能考慮需否為公司增設虛擬銀行戶口，或準備開立初創公司的你，選擇最適合自己的銀行服務。 如果有需要進行海外匯款，也可以考慮使用支援超過50種貨幣的Wise。 全8間虛擬銀行服務比較，可點下圖放大了解，部分虛擬銀行原來不能直接提取現金。
其實信用卡亦可以預付卡模式使用，只要在消費前往信用卡賬戶匯入你所指定的金額，就可以用匯入金額+信用額。 信用卡算是貸款產品的一種，出卡要遞交申請證明收入或資產足夠償還卡數，申請時銀行會參閲信貸報告。 信貸報告會記載信用卡及私人貸款等信貸使用情況及還款紀錄、民事訴訟、債務追討、破產及清盤訴訟紀錄、過去2年內作為環聯會員的財務機構的查閱紀錄。 所以遲交卡數、還款紀錄欠佳等不良習慣都會反映在信貸報告上，有機會影響未來其他貸款。 還款安排方面，一般而言財務公司比較有彈性，可以選擇按日計息，還款期亦會較長，可攤長還。
虛擬銀行debitcard: 虛擬銀行四大特點
對大部分習慣到分行面對面，有專人親身即時解答並辦理銀行手續的人來說，虛擬銀行沒有實體分行是其中一個最大的不便，亦略嫌不夠「貼心」。 另外，傳統銀行業務發展多年，有齊買賣股票、基金、保險及多種外幣轉賬等服務，相較之下虛銀暫時只能提供基本的存款、貸款及扣賬卡服務，不夠全面及多元化，客戶未能做到一站式理財。 8間虛銀中，ZA Bank 最早開業，服務項目最多最全面；其次是主打貸款業務的天星銀行，Mox及livi主攻扣賬卡，其他業仍有待發展。 而Ant Bank螞蟻銀行則仍在「吸存款」階段，對比其他虛銀服務顯得單一。 入息及住址證明要求方面，傳統銀行及財務公司於特定貸款額及條件下都有推出「免文件」貸款，標榜金融科技的虛擬銀行亦不例外，例如天星銀行表明，貸款申請人毋須遞交入息證明及住址證明，都可以申請貸款。
由於主打吸納新客戶，虛擬銀行貸款額上限比傳統銀行低，兩間現有貸款的虛擬銀行，最高貸款額均為HK$100萬，而傳統銀行的私人貸款額，多數為HK$200萬以上，最高更可達HK$300萬。 至於財務公司的最高貸款額則較低，多數為HK$600,000。 虛擬銀行debitcard2023 以上資料截至3月10日僅供參考，貸款機構之利率會不時變動，最終批出的利率亦受信貸評分影響，貸款機構有權要求客戶提供額外文件以作批核，一切以官方最新公布為準。 8間虛擬銀行中，現時只得Airstar Bank天星銀行及ZA Bank眾安銀行提供私人貸款，當中天星銀行同時提供結餘轉戶貸款。 PAO Bank平安壹賬通銀行雖然都有貸款業務，但只設中小企貸款，主攻中小企市場。
虛擬銀行debitcard: 虛擬卡
而如果真喺不幸倒閉，虛擬銀行都必須提交退場計劃，務求整個過程唔會影響客戶同金融體系。 根據金管局發出嘅《虛擬銀行的認可》指引修訂本，虛擬銀行喺指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行」。 如果想要拎到迎新優惠嘅話，要成功開戶並通過銀行內部審查開戶，同埋未曾持有任何 ZA Bank 嘅產品呀（包括但不限於存款賬戶、貸款賬戶）。
