中原按揭董事總經理王美鳳亦稱，有上會需求人士可加快申請按揭，以免加息後入息要求被提高，或影響可借按揭額。 星之谷行政總裁莊錦輝表示，如買遠期樓花選擇「建期」（即建築期付款計劃）的業主，應以未來收樓時的預期利息考慮能否通過壓測，而非現時的按息，皆因一旦收樓時利息大幅攀升，銀行壓測門檻亦會大大提高。 故建議買樓花選擇「建期」的話，最好先假設按息為4厘去計算現時的入息能否過到壓測，免失預算。
【按揭貼士】擔保人的三大注意事項 包借呼吸plan2023 所謂「擔保人」，是指當買家財政上不足以應付物業按揭時，便會依靠另一位較具財政實力人士協助擔保上會。 假設買家買入700萬元的新樓，承造8成按揭，以6.125厘計算，借款30年，每月供款約3.4萬元，全期利息支出約665萬元。 而買家要轉按亦不容易，因為以往600萬以上物業，一按最多只能承造6成按揭，買家如要轉按節省利息時，要補回借款差額。 如果只申請銀行按揭，各家銀行的基本要求大致上接近，買家基本上可掌握自己獲批按揭的機會。 即使出現罕見的意外，申請一家銀行按揭被拒批，也可向其他銀行申請按揭。
包借呼吸plan: 按揭專區
但要注意，雖然「呼吸Plan」多數會在初期提供低息期，部份更可還息不還本。 但當低息期過後，約是第三年，利息可能會大幅升高和加入本金的還款，令負擔突然增加。 現在，由地產商提供的「呼吸Plan」於去年年底當樓價由高峰期下跌10%時，相信那些恰好於去年8月樓價高峰期買樓的人，也會面對負資產的壓力。
不過，萬一遇上「審批超寬鬆，但名額有限」的情況，新盤買家可能一心以為容易取得高成數貸款，放心投放首期入市，最終如果獲得貸款的名額已滿，但買家仍然有責任完成相關交易，不可以未取得貸款作為取消交易的理由。 尤其要留意，如果選用的是建築期付款，即要臨物業落成才申請按揭，如果相關公司的財務狀況有變，進一步收細貸款名額，對借款人的風險便更大。 原因在於個別與發展商合作的財務公司可能會有一個貸款的額度/名額限制，在額度以內，買家是真的毋須提供任何入息證明也可以獲得貸款的(代價只是利率較高)。 所謂百貨應百客，如果借款人本身了解到此類產品的獨有結構，計算過後，認為自己可以負擔得來，外人也無從置喙。 畢竟，參考幾年前樓價大升的歷史，不少看好後市的人根本不介意多付幾個百分點的利息支出。 近期有新盤開售，發展商據報向傳媒明示，項目由指定財務公司提供的高成數一按，是「呼吸PLAN」；即理論上不設審查門檻，買家選用相關計劃都會批出按揭。
包借呼吸plan: 【用盡新按揭】「呼吸Plan」用家轉按慳息攻略
網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 樓價升但金管局收緊按揭成數，發展商藉旗下財務公司推出的高成樓按過去兩年大行其道，全城新盤高舉「免審查、無壓測、低首期」盡吸市場購買力，個別極寬鬆方案更被喻為「呼吸樓按」，意指有呼吸的人類就可以獲批。
- 一班原採用原發展商提供的「包借呼吸Plan」、「首兩年免息免供」的高成數按揭（90%一按）的業主，在項目轉讓後，只獲現發展商提供80%一按，部分業主大失預算，需額外多付10%首期或尋找擔保人才能上會，隨時面臨被殺訂風險。
- 如果業主到最後真係無辦法負擔貴息而且未能成功轉按到銀行，我們建議業主放售物業無謂辛苦自己。
- 審視十個今年內開售且仍有由發展商一按的新盤，涵蓋各類發展商、不同規模樓盤，有9個都標明申請按揭者需提供還款証明文件，當中3個更有列出總還款額佔每月入息上限。
- 從最高按揭成數來說，「林鄭Plan 2.0」或新按保2022波叔plan比起舊按保能承造 600萬以上樓價的高成數按揭，令原來未儲夠首期的買家都符合「上車」資格。
- 在提出轉按時，一般以銀行估值較高者較理想，或考慮有關估值可承造較高之按揭額為準，故此業主可比較幾間銀行的估價，若與心目中的估值差幅不大，亦可再嘗試向銀行提出估價上訴，盡量再拉高一點樓價。
- 發展商近年為促銷，推出俗稱「呼吸plan」的按揭計劃，一般由發展商旗下財務公司提供高成數一按，以便未有足夠負擔首期訂金能力的市民可以「上車」。
根據個案，如果選用20年的定息計劃，供款與入息比率要求為65,319元，由於毋須壓力測試考驗，個案中的借款人符合申請資格。 雖然比轉按方法增加利息開支，但仍比「呼吸Plan」便宜一大截。 追本溯源，「呼吸PLAN」的稱呼源於一家發展商開售新盤時，提供的按揭安排不設審批準則，只要求「申請人有呼吸」即可。 借款人選用此類按揭安排，部份原因是當初難以由銀行取得按揭，例如收入不足以通過壓力測試。 包借呼吸plan 除非借款人在數年優惠期內財務情況大幅改善，否則他們在呼吸Plan的優惠期後，仍難以透過轉按慳息，可能要有長期捱貴息的心理及財政準備。 【個案分析】4招解決「呼吸Plan」危機 「呼吸Plan」可豁免壓力測試及短期低息，但經過蜜月期後若未能經過壓測轉按，有可能要捱高息。
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业主如果因种种原因无法还款，又面对楼价下跌难以卖楼，可考虑把物业放租，由租客协助供楼。 不过租金多寡视乎租务市场反应，租金未必能完全覆盖供楼开支。 根据月入7万的例子，假设他转用20年定息计划，每月还款额为32,659元，但如果租金收入只有25,000元，他仍要承担7,659元供楼开支。 另外，如果业主当初打算买入单位自住，放租后要考虑自己往后的暂住地方，有需要先和家人同住。 包借呼吸plan 包借呼吸plan2023 若楼价已升至超过1000万元时，则只能转按最多5成，余下部份或要自行用储蓄或二按填补。 虽然二按按息会较银行一按为高，但借款额仍少于呼吸Plan的按揭贷款额，因此整体利息支出仍会有所减少，但借款人仍要确保有足够收通过压力测试。
现时在3年内放售物业，需要支付额外印花税（SSD），买入6个月内要收取10%，6至12个月内要收取15%，12至36个月内要收取20%。 如果「呼吸Plan」蜜月期后难以供楼，可在期限后放售物业。 买卖物业涉及楼价风险，如果楼价上升，扣除卖楼开支后仍有机会获利，但如果楼价下跌，业主有机会蒙受损失。 由于现时新按保下，600万元至1000万元可以申请到8成至9成的高成数按揭。
包借呼吸plan: 【置業風險之呼吸plan】一成首期做業主？ 呼吸plan變呼救
定息计划分为10、15及20年，年利率分别为2.55%，2.65%及2.75%，其后借款人可继续根据采用定息或浮息按揭供款，浮息按揭息率为P-2.35%，每宗私人住宅上限为1,000元。 定息按揭卖点是豁免压力测试，申请人只要在入息符合供款与入息比率便能符合资格。 近年发展商开售新盘会推出的「呼吸Plan」吸引买家，由于计划豁免压力测试及以短期低息招徕，上车人士入场容易，但经过蜜月期后，当年使用「呼吸Plan」的业主未必能经过压测转按，最终要捱高息供款。 其实要解决「呼吸Plan」带来的危机，可使用转按、定息按揭、卖楼及出租物业4大方法自救。 具体操作方面，买家在买入一手楼时，可先使用优惠最多的即供付款，并以呼吸Plan上车，在头1至2年每月供款利息与市场相约，买家供款压力并不算大。 到日后按息准备上升时，并在物业入伙后可申请按保(因为按保只适用于现楼)，令到按息回复至市场水平。
差估署數字顯示，今年首季私人住宅售價指數已連跌兩個季度。 金管局數據亦顯示，截至3月底，負資產住宅按揭貸款宗數104宗，較去年底增加83宗，增幅近4倍，有關個案按揭成數一般較高。 事實證明，按揭成數愈高，遇上樓價大跌時，以高成數按揭「上車」的業主，淪為負資產的風險驟增。 雖然，目前本港負資產數目，不能與金融海嘯、「沙士」期間相提並論，但「呼吸plan」等高成數按揭的風險不容低估。 政府有必要預先對一手樓高成數按揭作壓力測試，更要研究立法規管財務公司的樓宇按揭，及早消除市場風險，保障市民權益。 包借呼吸plan2023 發展商近年為促銷，推出俗稱「呼吸plan」的按揭計劃，一般由發展商旗下財務公司提供高成數一按，以便未有足夠負擔首期訂金能力的市民可以「上車」。
包借呼吸plan: More in 按揭指南:
約30多名小業主曾向消委會、一手物業銷售監管局、地政總署及海關等求助不果，今日（14日）舉行記者會要求政府介入，同時要求與發展商終止合約、全數退回訂金及不可追究利息。 業主如果未能轉按，又難以賣樓，可考慮放租物業，讓租客幫忙。 然而租金金額需視乎租務市場反應，租金未必能完全抵銷得到供樓開支，但至少可以紓緩一下業主的還款壓力。 未能轉按而且不想被高息「呼吸Plan」綁死自己，與物業告別壯士斷臂或許是迫不得已的做法，不過要留意購買物業後3年內放售，需要支付額外印花稅（SSD），業主要避過重稅，可在3年期限後才放售物業。 繼屯門NOVO LAND 2B期、元朗雨後 After The 包借呼吸plan2023 Rain後，又一細銀碼樓盤推出 — 就是飛揚 Grand Jete 二期！
根據月入7萬的例子，假設他轉用20年定息計劃，每月還款額為32,659元，但如果租金收入只有25,000元，他仍要承擔7,659元供樓開支。 另外，如果業主當初打算買入單位自住，放租後要考慮自己往後的暫住地方，有需要先和家人同住。 「呼吸PLAN」的稱呼不同的地方在於，由名字到來源，都予人一個「易批易借」的印象（是否易還另議）。 但明明多數新盤高成數按揭都列明申請人需要提供入息證明文件、相關財務機構有權拒絕批出按揭。
包借呼吸plan: 「呼吸Plan」是個計時炸彈？
所謂「呼吸Plan」，指發展商為新盤買家提供審批寬鬆的高成數按揭，名稱意思是「申請人會呼吸便會獲批貸款」，以協助無法由銀行取得所需樓按的買家入市。 近年不少一手樓業主透過發展商提供的高成數按揭而入市，其中一種俗稱「呼吸plan」，意指買家只要有呼吸，毋須入息證明及壓力測試就審批。 此外，「呼吸plan」多數由發展商旗下財務公司替買家提供高成數一按，一般情況下買家無需出示入息證明，並可繞過傳統銀行的壓力測試，也沒有機制保障一旦發展商財政出現變數時，準買家如何「逃生」。 為了保持銀行體系穩定，金管局要求銀行在批出按揭時，除了要申請人有足夠高的入息與按揭比率，需要申請人通過壓力測試，按揭成數也有限制。 為了加快銷情，近年不少發展商包辦按揭，額度高達樓價八成以至九成，對買家的收入要求也不及銀行般高。
只是按揭貸款畢竟是要長遠來供，而且三年的時間一眨眼就過，我們真的强烈建議各位借呼吸Plan的業主們一定要好好的衡量個人的經濟開支和收入，加上現在的經濟不穩定，通脹、裁員、減人工、樓價和股市大跌等都有可能發生。 所以在借呼吸Plan之前或是現時在供著呼吸Plan的業主一定要好好的計劃一下個人的財務也要仔細的去了解一下發展商的呼吸Plan的個中細節。 有任何不確定就直接點右下角的按鈕跟我們進行免費咨詢，讓您少走冤枉路。 ・用呼吸Plan上車】發展商近年推售新盤，提供高成數按揭，其中一種俗稱呼吸Plan，意指買家毋須入息證明及壓力測試，只要有呼吸就審批，吸引不少首期不足的買家使用上車。 今次諗sir投資教室的讀者個案，30歲月入43,000元，剛結婚，最近買了一個780萬元的將軍澳新盤單位，用作自住，但支付首期後，僅餘下50萬元現金及10萬元股票（包括建設銀行及盈富基金）。 對於新手首次「上車」而言，若能通過壓力測試或按保的供款比率上限的話，一般亦建議採用按保計劃。
包借呼吸plan: 獨家A.I.按揭評估
事實上，發展商所推出高成數按揭，其中一種俗稱「呼吸Plan」，意指買家只要有呼吸，毋須入息證明及壓力測試便可獲批，吸引不少首期不足的買家入市。 至今年2月中，財務公司創盈更改付款條款，表示為買家繼續提供一按90%的高成數按揭，攤分30年還款，只要供款不超過入息70%便可獲批。 但取消了首兩年免供免息，轉為首年免息、第二至三年供款息率則為2.5厘，其後息率增至8厘。
三個月後再以「滴滴金」方式，每月供樓價0.35%直至入伙為止，期內免息，這可以稱得上是「呼吸Plan」的先河。 該項目提供1,008個單位，實用面積由194至375平方呎不等，近乎全數是劏房，今年初開始陸續收樓入伙。 她又指，一眾苦主已聯絡10個政府部門、以及12位議員，不過沒有回音，又指曾向海關作出查詢，惟海關職員以「樓不是商品」為由，未有跟進事件。 她認為，一眾業主已繳付一筆昂貴的印花稅，直言不理解「唔知交咁貴嚟做乜」。
包借呼吸plan: 什麼是「呼吸PLAN」?
每次新盤開售，只要發展商有安排高成數按揭，不少傳媒都會以「呼吸PLAN」統稱有關的按揭安排。 在宏觀層面，此類個案佔市場比重有限，料不會對大市有實質影響。 但在個人層面，如果借款人曾以呼吸Plan入市，宜及早部署減債、又或善用按揭保險等低息高成數安排轉按，以減少相對高息的呼吸Plan為個人財政帶來長遠影響。
包借呼吸plan: 呼吸Plan壞處：先甜後苦 按揭利息幾何級數跳升
原由內房中國恒大（3333）持有、現已轉讓予合夥股東鼎珮集團的長沙灣睿峰（易名前稱恆大．睿峰），收樓日期延後半年至今年6月初。 一班原採用原發展商提供的「包借呼吸Plan」、「首兩年免息免供」的高成數按揭（90%一按）的業主，在項目轉讓後，只獲現發展商提供80%一按，部分業主大失預算，需額外多付10%首期或尋找擔保人才能上會，隨時面臨被殺訂風險。 「二按」是借款人先向傳統銀行借入五至六成按揭貸款，同時再向發展商外借入一定份額的按揭成數；而「呼吸Plan」則多數全筆貸款從財務公司借來。 部分在銀行壓測底下失利，未能向銀行借入高成數按揭的買家，會先靠發展商按揭上車，等罰息期一過，便馬上轉會，轉按至銀行。
包借呼吸plan: 業主應先搵銀行估價
【呼吸Plan・樓市點睇】近期樓價重拾升勢，理論上可令不少於近年入市的買家放下心頭大石。 包借呼吸plan 然而，有一批近年透過發展商提供的高成數按揭而入市的投資者，首三年的供樓「蜜月期」已成過去，開始要為捱貴息供樓而煩惱，甚至要賣樓或撻訂離場。 銀行按揭的審批標準最嚴謹，中原按揭經紀董事總經理王美鳳接受TOPick訪問時指，現時銀行審批按揭會考慮3樣要項：入息比率、職業的穩定性及信貸紀錄。
包借呼吸plan: 「呼吸Plan」與 「二按」有何分別？
一旦過了蜜月期，利息將會大幅調高（約P + 2 至 3 厘)，若借款人來不及轉按或樓價下跌，或是沒有做好財務規劃，接下來幾十年的高利率真的會讓業主非常壓力。 P + 2 至 3 厘），如果借貸人在前三年沒有好好規劃和做轉按，突然飃升的利率會讓業主措手不及而導致最後沒有能力供款，最後可能需要賣樓。 文獻提醒各位有借呼吸Plan的業主們，三年時間很快就過，要快點計劃好申請轉按為上上之策。 呼吸Plan的確比銀行按揭寬鬆太多，不過魔鬼藏在細節裏，財物公司也是開門做生意的，借貸人一定要留意以下幾點，小心呼吸Plan變窒息Plan。 今次按保鬆綁變相提供逃生門，給買家轉走發展商高成數一二按，令借貸壓力由發展商身上轉移至銀行體系。 當然，林鄭月娥誓要利用穩健的銀行體系來為發展商埋單，政策上是對發展商嚴重傾斜，日後走勢何去何從？
假設買家早年以700萬元買入一個單位，並使用發展商提供的7成按揭，借款額為490萬元。 經過幾年供款，借款餘額減少至460萬元，物業估價升至800萬元。 買家利用新按揭計劃轉按時，最多只能借借款餘額，即460萬元以償還現時的按揭貸款。 不過，如果買家利用新的按揭計劃，申請轉按，700萬元物業，可保持承造8成按揭，以2.625厘計算，借款30年，連按保費下每月供款約2.3萬元，較原來的「呼吸plan」減少1.1萬元或32%。 業主如果因種種原因無法還款，又面對樓價下跌難以賣樓，可考慮把物業放租，由租客協助供樓。 不過租金多寡視乎租務市場反應，租金未必能完全覆蓋供樓開支。
包借呼吸plan: 發展商按揭先甜後苦
由於資助房屋，如居屋等，以折扣價出售，除非向房委會補地價，單位才可自由買賣及出租，但原來居屋怎樣補地價也有竅門，單是申請方式，以及由單位買家還是賣家負責補地價，也大有學問！ 以全場最貴單位「1座7樓F室」、實用378呎單位為例，面價610.29萬元，選用發展商一按90%付款計劃，折實樓價568萬，起首三年的供款算來得輕鬆。 因為首兩年「供本不供息」，月供14,200元，而第三年息率2.5厘，息本齊供19,759元；只是踏入第四年起，因息率彈升至8.125厘，月供卻暴升至35,500元。 其實自去年第四季開始樓價回落以至估價都有所下調，不過近期小陽春來臨，樓市交投開始暢旺，樓價亦有所上升，數據顯示二月份幾個大型屋苑的估值比低位時已上升5%，相信未來數月估價有機會進一步上升，故此筆者建議他們要緊貼估價走勢。
瑜一 IN ONE 由華懋集團及港鐵（0066）合作發展，位於何文田站上蓋項目，涉及三期，是香港人所喜愛的物業種類因為它位置方便就在地鐵站上蓋。 瑜一第1A、1B及1C期均已獲批預售文件，若銷售情況理想就有機會將所有單位於今年年內推售。 想知道更多關於該個樓盤的情況就要細心留意以下的樓盤分析啦！ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
倘若三年後， 你的樓價沒有升至1600 萬， 讓你可以轉按至傳統銀行， 而你又未能儲到一筆錢， 去補回那當中的差額， 便會被迫繼續困於利息極高的按揭計劃。 被巨大的財政壓力壓得透不過氣來， 從呼吸 plan 變窒息plan。 【新盤按揭】「林鄭Plan」VS「呼吸Plan」如何揀？ 如果符合申請資格，買家可以選擇按揭保險新例（俗稱「林鄭Plan」）或發展商的「呼吸Plan」，「林鄭Plan」是指按揭保險新例，800萬以下... 若樓價已升至超過1000萬元時，則只能轉按最多5成，餘下部份或要自行用儲蓄或二按填補。
【on.cc東網專訊】去年8月8日，執法部門接獲一名女子求助，指其就讀於天水圍一間中學的13歲女兒，曾多次被同校一名學生作出猥褻行為。 該部門將案件列為「非禮」，同日拘捕一名13歲涉案少年。 案件仍在調查中，被捕人士已獲准保釋候查，須於4月上旬向執法人員報到。
包借呼吸plan: 呼吸PLAN有什麼情況會不批核？
【買樓花】抽一手新盤流程攻略、樓書價單分析及按揭攻略！ 華懋集團銷售總監封海倫表示2023年會先推出1B期，假設銷售反應不錯會緊接推出1C期，最後先會推出1A期。 第1A期戶型分佈及數量 1A期提供447伙，當中戶型包括一房至四房，實用面積介乎311至1,615平方呎不等，當中以兩房單位供應量最多，總共有192伙。 房型實用面積（平方呎）單位數目一房（開放式廚房）311 – 36475伙兩房（開放式廚房）425 包借呼吸plan2023 – 46927伙兩房479 – 54173伙兩房連儲物室548 – 59792伙三房連儲物室889... 同時如果使用9成的呼吸Plan按揭，由於轉按至按保最高只能到8成按揭，借款人或需要有一筆現金去補差價。
