首先，沒有發生違約的情況下，那麼它未來衝擊發生以後它的盈利應該比當前或者是基期是一樣的。 如果我盈利是30億，那麼衝擊以後屬於沒有發生違約，那麼這個盈利是一樣的。 壓力測試方法 如果發生了衝擊以後，如果我下降了，下降了多少就是損失。 壓力測試方法2023 所謂「壓力測試」猶如金管會給各銀行的統一模擬考試，測試全體銀行在輕微和嚴重情境下，對銀行獲利影響、及資本適足率是否仍可維持在法定標準上，藉此了解各銀行風險承擔能力狀況。
- 雖然過去發生過的情景未來不一定會再發生，但使用歷史情景分析方法來對資產進行風險管理，至少可保證過去的壓力事件，在事前預防下，未來不會重演。
- 在這種計算方法中，銀行假定按揭利率上調，在「加3厘」的加壓情況下，再測試借款人是否有充裕的供款能力，這就是「壓力測試」。
- 至於年尾花紅，大部份銀行以過去2年花紅，再除24計算入息；部分則以稅單上的花紅除12計算。
- EUROLAB提供液壓和氣動靜壓和動壓測試服務。
- 值得留意的是業主的年紀不會影響居屋的按揭批核，按揭成數和還款期主要取決於擔保期；擔保期已過則以一般私樓準則，以80歲減去業主年紀決定供款期。
- 申請人向銀行提交相關證明文件，但卻忘記計算相關借貸。
測試的結果是以VaR計，在90%的置信水平上，銀行能繼續盈利，説明信用風險較小。 在極端情況下，以VaR計，在99%的置信水平上，有些銀行會面臨損失，不過這種極端情況發生的概率非常低。 即一組風險因子定義為某種情景，分析在個別情景下的壓力損失，因此此類方法稱為情景分析。 情景分析的事件設計方法有兩種：歷史情景分析和假設性情景分析。 此方法是利用某一特定風險因子或一組風險因子，將因子在執行者所認定的極端變動的範圍內變動，分析其對於資產組合的影響效果。
壓力測試方法: 按揭優惠
其後因為樓價不斷攀升，壓測要求一度由加兩厘變成加三厘，直到2022年9月才重新放寬至加兩厘。 不過需要注意的是，只有部分銀行可以做到免壓力測試，而每月按揭及按揭保險費供款不可超過收入 50%。 假設樓價是 HK$800 萬元，而你是非首置人士，最多可按 8 成，即向銀行借 HK$640 萬元，首期需 HK$160 萬元。 在壓力測試下，假設實際按揭利率上升 2 個百分點，供款佔申請人月入不多於 6 成水平。 在生活如此艱難的香港，相信大家買樓時，普遍都希望用最少的首期上車，再攤長慢慢供。 不過，為管理香港資產市場帶來的潛在風險，金管局設有壓力測試，以評估買家的供款能力。
如果沒有合適的統計量，對於市場的有關信息來賦值，通常定為50%。 按照BASELII要求LGD取45%，但這個數字並不十分合理。 這樣，可以用違約損失率乘以我們剛剛計算出的違約率的數，這樣可以得出一個信用損失百分比頻率分佈的數據。 把它的過程歸納成七個步驟，包括後面計算盈利能力的方面。
壓力測試方法: 6 按揭成數 – 工商舖物業
供款與入息比率 是「每月供款」佔「每月收入」的百分點。 2022年公佈新政策放寬按揭成數後有列出指明首置人士申請高成數按揭，可免除壓力測試，但DTI要求方面是不可以超過50%。 另一個情況是如果有按揭在身，可能是其他住宅、車位按揭、做擔保人，或收入來源不是來自本地，DTI上限會減5%至10%，供款與入息比率及壓測會以40/50比例計。 至於星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，昨日（22日）多間銀行上調最優惠利率（P）0.125厘，導致「加三厘」壓力測試門檻相應提高。 對於已購買一手樓盤，正等待建期上會的買家來說尤其是利好消息。
政府於2019年施政報告提出調整按揭保險計劃，放寬按揭成數，主要目的要幫助賣家解決儲首期的困難以較低首期上車。 至於已補地價的居屋及公屋，由於這類物業已可於自由市場上買賣，按揭安排與一般私人樓宇無分別，若要承造高成數按揭必須投購按保。 壓力測試方法 居屋2022將公布全部銷售屋苑的售樓說明書及價單，究竟首期及供款等是如何計算？
壓力測試方法: 每月供款額
所以有些人為了增加通過壓測的機會，就會利用租金收入加月入，再付一半首期。 如果想放租而未有正式租客入住，可向銀行提出「擬租金收入」，估算租值，例如2萬元，將這筆數轉為入息，即1.2萬元。 如租約已打釐印，又一直出租，有租金收入記錄做證明，銀行就打7折作入息。 壓力測試方法 借按揭買樓涉及大筆款項，所以銀行須要做過重重按揭批核，確認申請人通過壓力測試、有能力供款，才會批准放貸。 置業客在申請按揭前，首先可以先了解自己的每月供款與入息比率能否成功通過壓力測試。
通過算分佈可以算出信用損失百分比的均值，還可以算出遭受損失的概率是多大，可以做這麼一個精細的判斷。 這是計算以後的結果，它的均值是這樣的，首先是基期沒有發生信貸信用損失百分比，均值是0.34，壓力期GDP衝擊是1.59，房價衝擊是1.21，利率衝擊是0.71，大陸經濟衝擊是0.73。 在VaR90%信用損失百分比是這個數據，隨着置信區間的增加，損失的百分比也是遞增的。 最後一個是99.99%，這個時候已經是相當高了，後面兩個已經接近10%，前面的已經超過10%了。 壓力測試通過確定一個系統的瓶頸或者不能接收的性能點，來獲得系統能提供的最大的服務級別的測試。 通俗地講，壓力測試是為了發現在什麼條件下您的應用程序的性能會變得不可接受。
壓力測試方法: 壓力測量
識別那些可能提高異常利潤或損失發生概率的事件或情境，度量這些事件發生時銀行資本充足率狀況。 情境壓力測試即主體向被觀察者佈置一定任務和作業，藉以觀察個體完成任務的行為。 工作樣本測驗、無領導小組討論都可算作情境壓力測驗。 壓力測試方法 可靠度工程師常會在預期使用條件下測試待測物，甚至是在可以使待測物提早損壞（加速應力）的條件下測試，目的是了確認待測物的壽命或是其失效模式。
原來綠表及白表在承造按揭時亦有一定分別，下表將會以這個最平單位為例子，讓大家初步了解綠表及白表承造按揭的分別。 我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。 如果沒有房地產證，就不能計入息，就算有持續過數紀錄。 真空儀表則是用來衡量真空條件下的壓力，通常再進一步劃分為兩類：高真空、低真空（有時或是超高真空）。 大多數用於衡量真空狀態的測量技術，存在一個重疊的技術適用壓力範圍。
壓力測試方法: 壓力測試計算方法
但如果你是老闆級人物，要入手非住宅物業，只要花點心思，一樣可以做到高成數按揭。 可以找28 Mortgage，除了保證有最高回贈，還有專人做好比較及跟進個案之餘，即使非住宅物業要做到高成數按揭不是夢！ 如今香港市面上提供多種物業類型，包括村屋、唐樓、工商舖、綠表居屋、白表居屋、房協單位等等。 各類型物業可申請的按揭成數是完全不同，並不是所有物業種類都可以借盡最高9成按揭。
貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 在審核壓力測試時，銀行會計算花紅收入，普遍做法是將申請人過去兩年的花紅總收入，除以24個月，以平均審視申請人的每月入息，再提交予計算壓力測試。 要留意的是，銀行會視乎行業及職業，去留意你的花紅是否每年或定期派發。 如果你只有一年或更短時期的花紅，而且要加上花紅以後才能通過壓力測試，那麼銀行對你的按揭申請可能會處理得較為嚴謹，甚至不計算作為你的恆常收入。
壓力測試方法: 壓力測試常見問題
不過，買家千祈不要大安旨意，以為按保「免壓測」就等於完全不用計 DTI、不用做壓力測試。 金管局寫明，銀行仍然要計申請人的 DTI，而且要保持在 50% 之內，而且不鼓勵銀行完全略過做壓測的步驟，不過就豁免了申請人「通過」加壓後的 DTI 上限要求。 在向銀行申請按揭前，應清楚了解貸款的條款及細則，包括供款年期、供款期數、每月供款額、利率、利息的計算方法及其他收費。 你可考慮向銀行職員要求以模擬借貸金額計算供款額及其他費用。 租金收入可以計入息，但要打7折，如無打厘印有些銀行只計6折。
如果想置業，但收入又難以通過壓力測試，則可以嘗試透過「增加擔保人」。 銀行會將擔保人的入息直接疊加在申請人的入息之上，如果你的收入是$20,000，擔保人收入是$15,000，那麼你申請按揭而提交予壓力測試的每月收入，將會為$35,000。 雖然政府取消了首置人士必須通過壓力測試的規定，但首置人士仍然需要符合「供款與入息比例」（Debt Servicing Ratio, DSR）不超出50％的規定。
壓力測試方法: 我們測試的標準
而且即使免壓測的按揭獲批，需要繳交額外保費，高於原有保費一成。 津貼計算入息與否，須視乎僱傭合約上的條款，如寫明須租樓才有津貼，該津貼收入將不能計入壓測之內。 另外，若每月津貼金額相同，可直接當入息計不用打折。
不良貸款畢竟前幾年商業銀行剝離的政策原因太大了，可能這個時間序列有一定的不可抵因素，就是歧義點太多。 案例：HKMA於2006年對香港零售銀行業面臨宏觀經濟衝擊時的信用風險暴露進行壓力測試。 分析結果表明，銀行貸款違約率與關鍵宏觀經濟因素（包括香港GDP、利率、房價以及內地 GDP）之間有明顯的相關性。 敏感性測試旨在測量單個重要風險因素或少數幾項關係密切的因素由於假設變動對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。
壓力測試方法: 按揭保險是什麼？和壓力測試有什麼關係？
如擔保人本身有按揭在身，或已負債，他的每月供款及還款額都會計入申請人的壓力測試計算，故找擔保人時要了解多點對方背景，又或多找另一位財務狀況良好的人做擔保。 「壓力測試」是香港政府訂立的一種風險評核機制，按揭申請人在承造樓宇按揭時，會在既有的按揭上，以較高「假設利率」，計算入息水平能否通過「假設供款」之下的標準。 申請人可以參考以下圖表於不同物業價格下的最高按揭成數，不過實際最高按揭成數仍會因不同物業或申請人入息類別而有所差異。 另一種情況是申請人也可以考慮將直系親屬列為擔保人或借貸人來向銀行提出高成數按揭申請。 有時候準買家在申請按揭時沒有足夠的財務能力或因爲年齡比較高就需要擔保人。
壓力測試方法: 申請人已有物業或擔保人有按揭在身下的DSR要求
對於非固定收入的計算，各銀行都有自已計算準則，要在申請按揭時商討。 很多申請者都可以很輕易過到第一關，但到第二關就遇到問題。 壓力測試方法 於新聞經常都會聽到到銀行敍造按揭要通過壓力測試(壓測)，若果通過不到話，置業大計即時觸礁，到底什麼是壓測？
壓力測試方法: 壓力測試銀行批核兩大準則
同樣由於各銀行的處理方法不相同，申請人要個別向銀行進行確認。 但銀行不會不顧風險地借貸，故需要申請人通過壓力測試，以證明貸款人有能力還款。 一般而言，銀行會以按揭申請人「每月供款與入息比率」去評定壓測，而公式中的供款和入息，存在很多可變因素，本文將為大家一一拆解。 壓力測試方法 如果是其他需要分期清還的貸款，如私人貸款等，道理亦與信用卡款項相同，銀行甚至看待得更為嚴格。 【壓力測試點計？】買樓申請銀行按揭，接受壓力測試是無可避免。 若果申請人是非固定收入人士，或者有債務在身，又如何計算？
