借款人的年齡越高及選擇的年金年期越短，每月年金金額便會越高。 如超過一人共同借款，每月年金金額將以最年輕的借款人年齡作計算。 在安老按揭貸款下，借款人可選擇於固定或終身的年金年期內，每月收取定額年金。 按揭证券公司执行董事兼总裁李令翔称，“HKMC退休3宝”一直为退休人士提供自製长粮的方案，今次推出的产品优化和优惠，可以为客户提供更多选择，并且获取更高的每月年金，从而提升退休生活的质素。
筆者認為只要有關當局能根據本地長者實際狀況及需要，進一步優化產品，並且在不同渠道加強推廣，「安老按揭」的申請宗數必定能持續上升。 「安老按揭」是一種財務安排，可幫助年長業主解決居住及財務需要，在歐美國家，非常受歡迎。 業主可透過將其擁有物業之資產值經抵押方式轉換成貸款，可一次過或分期取用，但所借貸款可於業主過世後或在世時主動提出才需要清還。 產品通常適用於較高齡或已退休之業主，他們將物業抵押予銀行或保險公司後，按月提取生活費並可在抵押物業內繼續居住，直至百年歸老。 香港按證公司推出的「逆按揭」（又稱安老按揭）計劃，讓持有物業的退休人士也能享有穩定年金收入。
安老按揭计划利弊: 港元最優惠利率
假設不用提升每月年金金額，到了88歲仍有剩餘價值，可留給後人。 別忘了申請人過去多年一直住在單位裏，不用支付每月萬多元租金。 若申請人在89歲過身，領取年金至88歲，剩餘價值已是負數，即是說申請人活到88歲便算賺了。 如果是活到105歲，40年收到的年金連利息及保費，銀行更已借給你1,535萬元，相比600萬元樓價，申請人更賺了935萬元。 因女士預期壽命較男性長，終身年金每月少約500元；而安老按揭則不論男女，一律提供相同金額。
- 借款人的年齡越高及選擇的年金年期越短，每月年金金額便會越高。
- 如借款人想赎回该物业，只要全数还清按揭贷款便可，并且毋须缴交任何罚款，好处良多。
- 如果後人不希望繼承住宅的話，在長者身故後也可以選擇不還款，只是會失去繼承物業的權利，物業會由銀行收回再拍賣出售。
- 第二重壓力係財富傳承，這一環對無兒女的長者來講就問題不大，特別係當你想到過身後物業可能由從來不會向你打招呼的侄仔繼承，你都寧願用安老按揭令物業價值歸零。
- 至於每月按揭保費，則根據貸款額的總結欠計算，年利率為1.25%。
一般情況下，申請者須以自住物業作抵押，但亦有個別情況，例如申請人因接受長者或醫療護理服務而遷出物業，便可把抵押物業放租。 如果你的物業價值不超過 800 萬，可以做到全數按揭。 但如果物業價值再高一些，就會逐漸減少按揭金額，換句話說，你拿不到跟物業原有價值相同的金額。 假設你最終不能贖回物業，銀行會獲得業權，反而用少了錢，買下你的物業。 用作抵押的物業必須香港的住宅物業，樓齡50年或以下，沒有任何轉售限制和沒有出租。 如果抵押物業是未補地價資助房屋，則需要獲得有關當局書面批准。
安老按揭计划利弊: 最新推广
如果想退休时拥有更多储备，或因经济状况有变需要更多现金周转，亦可考虑善用安老按揭应付生活开支。 至于「安老按揭」，有物业的退休人士可以按下自己的物业向HKMC申请「安老按揭贷款」，享每月收入。 安老按揭计划利弊 借款人仍然是物业的业主，并可继续安居在原有物业直至百年归老。
保单贴现完成后，第三方将成为这张保单新的拥有者，继续为保单缴纳续期保费（如有），并在被保险人身故时获得保单的理赔金额（详细介绍可参考之前的文章：被称为「死亡期货」的「保单贴现」）。 “保单逆按揭”与“保单贷款”的最大区别在于，逆按揭提供的金额是以按揭时寿险身故保额为基础计算的，而保单贷款是以贷款时保单的现金价值为基础计算的。 一般来说，保险公司只会在被保险人身故的时候才会给付寿险理赔金，而且理赔金是给保单受益人的，所以被保险人在生前如果不借助一些金融工具，是无法提前“享受”寿险保单带来的利益的。 银行停用指定律师行 申请按揭须注意 去年底亦曾发生某间律师行因严重违规事件，被律师公会接管及冻结该行的户口，导致大批业主的买楼交易受阻，严重的甚至未能及时上会并挞定离场，损失惨... 火险及家居保险由中银集团保险有限公司("中银集团保险")承保，本行为中银集团保险的保险代理之一。
安老按揭计划利弊: 香港故宮文化博物館「金彰華彩」：跨越3000年、逾200件古代金器，看朝代變更、黃金製品的發展史
虽然安老按揭是其中一项吸引的退休方案，但借款人亦需注意，申请时需计算利息、按揭保费、辅导费、法律费及手续费等额外支出。 此外，借款人仍需继续负责支付抵押物业之地租、差饷及管理费等。 申请安老按揭时，物业的估值会影响每月年金以及一笔过贷款的上限，现时楼价相对仍处于高企，前事亦可先寻找银行或专业公司作咨询及协助。 閣下每次提取一筆過支付款項後，隨後所有的每月支付款項將會減少。 無論於首次提取貸款時或其後任何時間閣下申請並獲批當時一筆過支付款項的最高限額，閣下將不能再提取任何每月支付款項。
因為不少的物業會以個人、聯名或公司方式持有，如果是夫妻兩人將自住的單位進行逆按揭的話當然無問題、如果要將單位進行逆按揭的話，最多只限三人。 即使物業是以公司持有，都要證明該三人已經全權持有該公司，同時也需要已還清所有貸款。 如果有多於三名聯名業主希望申請的話，銀行有較大機會拒絕批出申請。 安老按揭计划利弊2023 5月8日，香港金管局再次宣布，将推出“保单逆按揭计划”，允许借款人以寿险保单为抵押品，换取养老年金，是继2012年推出“安老按揭计划”之后又一项补充居民养老金的金融工具。 舉例申請人81歲時，物業仍值600萬元，過去（65歲至80歲）多年已領取了253.4萬元，加上保險金和利息累計99.1萬元，合共352.6萬元。 若申請人此時過身，或終止安老按揭，此時銀行會賣出這個600萬元單位，以抵銷多年來貸款給你的352.6萬元。
安老按揭计划利弊: 每月供款額
金融机构首先会评估抵押资产的当前价值，并决定借款人每期可以从金融机构获取的金钱。 在逆按揭的过程中，借款人只负责收钱，而无需缴纳贷款利息，贷款利息会随着借款金额一直滚存至逆按揭到期。 逆按揭到期时（通常为借款人身故），金融机构会变卖抵押资产（或兑付保单的理赔款）来偿还借款人生前累积的相关债务；如果偿还债务后仍有结余，金融机构会将结余部分给予借款人的遗产继承人。 趁楼市回暖 锁定安老按揭回报 本身有物业的业主申请俗称「逆按揭」的安老按揭，获得更多年金收入。 如果想退休时拥有更多储备，或因经济状况有变需要更多现金周转，亦可考虑善用安老... 若每年通脹3%，樓價每年也升3%，可以加按增加年金。
計劃最初推出時，800萬元以下物業可按足樓價100%，並設有轉按保費回贈優惠。 不過，由於樓市開始有回調徵兆，按證公司剛於本月初宣布，將會取消轉按保費回贈優惠；而轉按計算年金的上限，亦下調至不超過物業估值的八成，5月1日生效。 購入者在一段期間內投入固定資金，然後在一定的長時間內 安老按揭计划利弊2023 (甚至終身，視乎情況) 便可定期取回一些回報。 政府和各大保險公司都有推出年金產品，而政府的公共年金計劃更可於一次過繳交本金後每月收取。 安老按揭计划是由香港按揭证券有限公司(按揭证券公司)的全资附属机构香港按证保险有限公司（按证保险公司）营运，旨在让55岁或以上的人士利用他们在香港的住宅物业作为抵押品，以获取安老按揭贷款。 每月按揭保費按未償還貸款餘額以年利率1.25%計算，按月支付。
安老按揭计划利弊: 申請安老按揭有沒有年齡限制？
如果你希望在身後把物業留給你的子女或摯愛，你可與他們商討還款安排(見下表)。 安老按揭计划利弊 安老按揭是包含保險的產品，倘若賣出單位之款項不足以支付貸款所有費用，差額將由保險公司承擔，毋須由業主或其後人負責。 安老按揭计划利弊 政府2011年推行安老按揭，令長者能以磚頭換取現金流。 安老按揭计划利弊2023 安老按揭屬於逆按揭產品，是一種逆轉的按揭安排，以物業作為貸款抵押品，業主毋須向銀行供款，而是反轉過來由銀行每月向業主提供年金，業主可選擇於固定年期如10年、15年、20年又或終身獲取年金。
至於有子女的長者，就確實要衡量子女本身的收入及資產，如果他們有相當財務自理條件，亦可以消解財富傳承的心理壓力。 要消解此心理壓力，最好係參考一下去年的安老按揭數據。 去年錄得621宗安老按揭登記，平均物業價值達530萬元，更有申請物業價值高達5100萬元。 明顯申請安老按揭的長者財力不弱，他們仔細考慮過自己現金流需要後都決定去馬，就反映臨老借錢只是無謂的心理壓力。 另一方面，安老按揭與其他按揭一樣，業主可以轉按。
安老按揭计划利弊: 法律費用
逆按揭最常见的形式是“房产逆按揭”（也称为“房产反向抵押贷款”，或“以房养老”）。 这种形式最早起源于荷兰，随后在美国、加拿大、新加坡等国家地区迅速发展。 一些拥有房产、但现金流不太充裕的老人，如果不介意自己的房产无法传承给后人，可以采用这种方式补充自己的养老金，提高生活质量。 值得指出的是，“保单逆按揭”与“保单贷款”、“保单贴现”等变现模式皆存在一定的不同之处。 所以不如先好好管理強積金及一切流動資產，當積蓄慢慢減少，漸漸不夠應付每月生活開支時才申請也不遲。 应用程式介面（API）是一种用於促进在不同电脑系统之间信息交换和执行指令的途径。
安老按揭與其他樓宇按揭最大分別，在於前者是抵押已供滿物業借錢，即有了物業後才借貸，故稱為「逆按揭」；後者則是抵押未供物業借錢，即有了貸款才買樓。 相反，如果每月開支不是太多，或有其他收入或資產，便可以選擇較長年期甚至終身年金，以確保自己一直有收入。 如果物業價值為 800 萬或以下，可以 100% 物業估值。 而 800 萬以上則為 800 萬及超過 800 萬部分的 50％ 總和（上限為 2,500 萬）。 如物業為未補地價資助出售房屋，除了符合上述持有物業的年期外，借款人必須獲得有關當局的同意。
安老按揭计划利弊: 費用多
上述浮息按揭计划的每月年金金额是按2022年11月30日的年利率计算（即香港最优惠利率减2.5%），只供参考。 浮息息率及香港最优惠利率分别由按证保险公司及按揭证券公司不时厘定。 但抵押給銀行要付利息，按揭證券公司為了擔保你的物業價值，足以償還你借的錢連利息，所以又要收取按揭保險費，以及其他行政費。 如果自己無兒無女，沒有需要承傳任何遺產予自己的後人，那麼，當自己「埋單」的時候，就真的可以拍拍屁股就走，了無牽掛。
有見及此，香港金管局於2011年推出「安老按揭計劃」（亦稱「逆按揭」），不過，坊間上的討論聲音不多，似乎不大多人暸解這個退休保障計劃。 安老按揭计划利弊 今次阿睥就向大家詳細介紹安老按揭，等大家可盡早為退休做足功課。 借款人可选择浮息或定息按揭计划，以配合个人的财务需要。 借款人的年龄越高及选择的年金年期越短，每月年金金额便会越高。
安老按揭计划利弊: 香港财政司司长陈茂波发表2023/2024年度财政预算案 要点汇总来了
”，允许借款人以寿险保单为抵押品，换取养老年金，是继2012年推出“安老按揭计划”之后又一项补充居民养老金的金融工具。 安老按揭計劃的客戶申請「高年金定息按揭計劃」，並成為AMIGOS By HKMC會員 ，每月年金金額較浮息按揭計劃可高三成，而每月按揭保費年率只微增0.25%（即年率1.5%）。 「安老按揭計劃」 的目的是旨在讓55歲或以上的人士利用他們在香港的住宅物業作為抵押品，獲得安老按揭貸款。 如借款人已持有有关物业达1年或以上，以及所有借款人均符合下列条件，借款人便可申请将有关物业出租： 声明已经退休；或 因接受长者或医疗护理服务而迁出物业。
安老按揭计划利弊: 香港推逆按揭“以房养老”
安老按揭的申請人必須為55歲或以上，並持有有效香港身份證；如果是未補地價資助房屋的業主，年齡要求會提高至60歲或以上。 另外，申請人必須沒有破產或涉及破產呈請，以及有債務重組在身。 如果業主申請後 6 安老按揭计划利弊 個月內後悔，想終止按揭，可以獲得全數退還保費，不過貸款依然要清還，而且要繳付解除安老按揭的法律費用。 業主可以選擇分 10 年、15 年、20 年，甚至終身每月領取年金，金額隨業主年齡及年期而定。
安老按揭计划利弊: 香港失业率下降至3.4%，恢复至三年前水平
Finder.com比較廣泛的產品、供應商和服務，但我們未有提供有關市面所有現有的產品、供應商或服務的資料。 請明白在我們供應的服務以外，你可能還有其他的產品、供應商或服務選擇。 長者可選擇10年、15年、20年或終生每月收取年金，亦可選擇一筆過提取貸款以應付特別需要，如醫療費用開支、全數清還物業的原有按揭等等。 一筆過貸款 - 除了每月年金外，客戶還可選擇提取一筆過的貸款以應付特別情況，如全數償還物業之原有按揭、支付物業的主要維修及保養及 / 或醫療費用。 由香港按證保險有限公司（ 安老按揭计划利弊2023 香港按證保險有限公司）營運的安老按揭計劃，旨在讓 55 歲或以上（未補地價資助出售房屋須為60歲或以上）的業主申請。 2021年7月19日按揭證券有限公司宣佈，安老按揭推出「高年金定息按揭計劃」，每月年金金額較浮息按揭計劃可高達三成，每月按揭保費增加至0.25%，由7月20日起接受申請。
安老按揭的好處是容許借款人提取貸款後，仍可繼續居住在原有物業，直至百年歸老。 基本按揭保費按指定物業價值以息率1.96%計算。 閣下須由安老按揭貸款第37、49、61、73、85、97及109個每月支付款項日分7等期每年向貸款人償付貸款人就按揭保險安排須向按證保險公司支付的基本按揭保費（每期按指定物業價值以息率0.28%計算）。
贷款及按揭须受贷款及按揭文件所列的条款及细则所约束。 A4：遺產承繼人只要償還所有申請人的貸款，便可優先贖回這物業。 如不贖回，銀行會把物業出售，有餘額的話會退給遺產承繼人；如不夠還款也不用擔心，因為按證保險公司會承擔所有債務，遺產承繼人不需再付一分一毫。 此外，借款人参加计划时的年龄愈高，每月可获取的年金便愈多。 假设申请10年年金期的安老按揭，以每100万物业价值计算，55岁借款人每月可获3,200元，60岁借款人每月可获3,700元，70岁借款人每月可获取5,100元收入。 即60岁借款人手持600万物业的话，每月便能获得22,200元。
因為長者既可以在生時有一筆穩定的收入，也可以繼續在自己的「安樂窩」安享晚年。 安老按揭计划利弊2023 但如果本身有物業的長者，或本身打算將物業留給後人的話，逆按揭只會加重他們的還款壓力，所以申請前要先與家人討論清楚。 安老按揭计划利弊 简单来说，60岁以上的借款人，持有香港身份证，在香港买的港币或美元保单，已经全额缴清保费，保单身故保额确定，没有更换受益人的限制，就可以申请保单逆按揭。 在按揭的过程中，借款人由于并没有全额缴清抵押物的款项，因此仅具备抵押物的使用权。 借款人需要定期偿还贷款的本息，当欠款全部还清后，银行才会将抵押物的拥有权交予借款人。
