這個風險，投保人一定要有足夠心理準備，假設五年後利息增長一倍，自己是否有能力繼續繳交利息。 保費融資討論區 因為投保人當未能夠有足夠資金繳交利息的時候，銀行有權取消投保人的保單去贖回貸款金額，再把剩餘的保單價值發還給投保人。 以私人銀行的貸款利率較低，零售銀行的貸款利率較高。 反而值得注意的是財務核保，年紀大的投保人往往是累積了一定的資產，但可能工作上已經進入退休狀態。 用收入去計算可投保額，投保人可能要提交個人收入，或其擁有的公司的核數報告讓保險公司去評估他的收入。
整個保費融資產品計劃是源於保險公司，因此選對保險公司是成功的起點。 保費融資討論區 如果選對保險公司，其儲蓄保險產品的保證現金價證是會較高。 歸根問題是建基於保險公司能否在國際金融市場中，搜尋到較高息的產品。 這些產品不是普羅大眾可以輕易購買得到，而是只有機構投資者才可購買，例如企業債。
保費融資討論區: 「保費融資」並無特定年期
如保單退保後取回的金額不足以支付欠款，您仍須為相關差額負責。 此外，您於銀行的其他結餘（如任何戶口餘額）有可能被用作支付所拖欠的保費融資貸款。 同時，如健康狀況有變，您可能無法重新投保類似的保單以獲得相同的保障。 保費融資的貸款利息以香港銀行同業拆息 /資金成本加上某一利率計算，HIBOR /資金成本並非固定，一般會隨著市況波動而有所升跌。 利率大幅提高時， 您便須支付更多利息，甚至可能高於該人壽保險單的回報，從而蒙受財務損失。
尊尚雋譽終身壽險計劃由保誠保險有限公司（「保誠」）承保。 您可以選擇單獨投保本計劃，毋須同時投保其他類型的保險產品，除非該計劃只設附加保障選項，而必須附加於基本計劃。 此文件不包含本計劃的完整條款及細則並只作參考之用，不能作為保誠與任何人士或團體所訂立之任何合約。
保費融資討論區: 申請保費融資的流程
償還貸款違約風險 - 如每月利息付款逾期(視乎銀行指定的期限)，或未償還貸款餘額沒有在貸款期限屆滿後指定時間內償還，銀行有機會主動將閣下的保單退保，而閣下將會損失保單之壽險保障及其他利益。 保費融資是指投保人向金融機構（一般是銀行）貸款以用作支付購買保單的保費，同時將保單的全部或部分權利作爲抵押品轉讓予該金融機構。 若貸款貨幣與保單貨幣不相同，便會出現匯率波動風險。
由於首日退保價值有升無跌，所以大部份銀行都可以提供比較高的貸款成數，即為90%左右。 物業貸款考慮的是物業估價，然後是貸款成數，但保單貸款考慮的只是保單的現金價值，而且貸款成數一般固定在保單現金價值的90%。 物業價值可升可跌，需承受比較大的市場風險；但可申請保單貸款的保單的現金價值則需保持有升無跌，投資風險相對低很多。 而且物業買賣需面對較大的交易風險，保單的生效與退保則沒有這個問題。 保費融資討論區2023 有代理將保費融資及保單捆綁成一種「銀行產品」出售。
保費融資討論區: 壽險初年保費 未見開門紅
其實保費融資的做法在金融市場存在已久，只是從前多數是私人銀行或高端客戶才能享用這類服務。 以往零售銀行主要做按揭貸款業務，不過近年因為銀行水浸加上超低利率，而且傳統按揭業務競爭激烈，近年越來越多零售銀行提供保費融資服務，亦令入場門檻降低。 滙豐保險獲香港特別行政區保監局授權及受其監管，於香港特別行政區經營長期保險業務。 滙豐保險是於百慕達註冊成立之有限公司，亦是滙豐集團旗下從事承保業務的附屬公司之一。 滙豐保險提供的保險產品只擬在香港特別行政區透過滙豐銷售。
閣下應該自行核實該持牌中介人的身份、資格及其所代表的公司。 閣下的暱稱及所輸入之其他資料將會顯示予有關持牌保險中介人。 10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。 10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對像，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。
保費融資討論區: 保費融資3大蝕錢風險和預防方法
請參考保費融資的相關貸款文件了解保費融資的具體細節和條款及細則。 保險業監管局及金管局發布聯合通函，提及對長期業務保險公司及持牌保險中介人(包括銀行)，就保費融資業務進行聯合查察的主要結果，是兩間監管機構首度進行這類行動。 兩間監管機構將聯絡業界及相關持份者，釐清長期業務保險公司及持牌保險中介人，在進行保費融資活動時理應達到的標準。 有關聯合查察去年下半年進行，以識別行業現行作業模式及須予改善之處，確保投保人清楚各種相關風險。
金管局通函配合了保監局通函，就銀行作為保險中介人及保費融資提供者進行保費融資活動提供指引，保障潛在投保人及銀行客戶。 目前在境外，許多高淨值人士更喜歡採用信託與人壽保險組合的方式，進行遺產傳承，提高資金運用效率。 保單可提供槓桿和現金流，信託則用來實現長期穩定的資產傳承，並一定程度地消除利益衝突。 如果投保一張保額為300萬美元的人壽保單，一次性繳納保費75.9萬美元，保單生效首日的現金價值即為60.5萬美元。 此時，保單持有人可將保單抵押給私人銀行，獲得54.5萬美元的貸款(可貸額為保單生效首日現金價值的90%)用於繳納保費，個人僅需支付21.4萬美元的保費。 大額人壽保單作為一項資產，其保證現金價值遠高於其他保險產品，可通過私人銀行以保單抵押的方式進行融資。
保費融資討論區: 商品推薦
由此可見，保險公司團隊的責任是要在國際間尋找高息之餘又安全的金融產品，加上盡最大能力減省自身的行政開支，平衡公眾和企業的回報目標，才可以製造出優秀的儲蓄保險產品。 因此很多時銀行會要求客戶存放一定的資產在銀行戶口中，方便每月扣除利息開支。 保費融資討論區 部份銀行也會提供客戶存款優惠，即放得愈多，優惠利率也愈多。
你是以100元的資金獲取每年4.34%的複式回報，但每年成本不過是72元的2.6%。 保費融資討論區2023 如果保單的增值和利息開支同樣穩定，那原則上投資期越長回報越理想。 免責聲明：本專頁刊載的所有投資分析技巧，只可作參考用途。
保費融資討論區: 保費融資的好處
” 保費融資討論區 可以做的保險公司或銀行是要收P+x%的利息，根本沒有肉可食，所以沒有再考慮。 至於資金流的問題銀行亦非常關注，所以亦會了解當時客人的收入及還款能力、要做壓力測試。 當然，作為一個“專業投資者”，這方面應該很容易解決，以800萬資產為例，只要每年收到3％利息／利潤就超過24萬，足以支付所有利息開支，所以這方面銀行其實不太擔心。 如果貸款批核成功，銀行會將整筆保費（首期保費＋銀行貸款）直接存入保險公司的銀行戶口。 保險公司收齊保費並完成所有核保後，便會發出保單，並將保單正本交給銀行作為抵押品依據，整個保費融資的申請便完成，然後保單申請人按時還款便可。
- 在複雜的家庭關係中，這樣做能夠最大程度的保護家庭和諧，避免財產爭奪糾紛，最大程度的實現定向繼承。
- 同樣是透過抵押資產以換取資金，分別只不過是抵押的標的是保單還是物業而已。
- 以某保單和某銀行的保費融資組合後的情況，投資期5年的總回報比率為25%，7年為64%，10年為163%。
- 如未償還之貸款金額高於銀行給予閣下的貸款信用額度(根據貸款確認書)，貸款將根據預設利率收費。
金管局釐清有關「重組貸款」的監管要求後，與會銀行均有透過延遲還本或貸款展期，為遇到財政困難的中小企紓緩資金壓力。 自2019年10月中起，與會銀行已審批了超過40宗延遲還本或貸款展期的貸款個案，涉及金額超過15億港元。 外商壽險公司主管指出，資本市場低迷，新台幣對美元因利差因素難有大幅升值動能，加上美元高息存款、美元高息債券吸金，都讓投資型保單銷售困難。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 有關保險計劃之產品條款、細則及風險披露，請仔細閱讀有關計劃之產品小冊子及保單文件。 尊尚雋譽終身壽險計劃已符合保單逆按計劃的申請資格，讓整個貸款過程得以縮短，更快換來流動資金，支持您實現無憂退休生活。
保費融資討論區: 繳付保費首期後 保單隨即生效
在貸款合約中訂明的特定情況下，您可能會被要求提供額外的抵押品，或即時償還部分或全部欠款。 如您未能作出相應行動，可能會引致銀行重組或終止該貸款或退保。 請仔細閱讀貸款合約的條款及細則，並確保充分理解有關檢視次數、可能引致上述情况的條件及相關安排等。
- 而有關的實現率如之前所說，可在香港保險業監管局查閱得到。
- 如果可信之餘回報又理想的話，這便是優良和值得選購的保費融資儲蓄保險產品。
- 話說回來，雖然美國聯儲局局長耶倫不斷放口風說會繼續量化寬鬆，長期保持低息環境。
- 您應根據個人需要而選擇產品和服務，請聯繫您的理財顧問了解您的理財需求和風險承受水平。
- 客戶於批核後只需到銀行繳付保費首期後保單就隨即生效。
- 我們不會審視或控制有關人士提供的資訊，亦概不就有關資訊引致的任何損失負上任何責任。
- 客戶亦應閱讀有關「保費融資」及/或「保單融資」的文件以充分了解所涉及的風險。
如果貸款利息升至萬能險的收益水準，套利空間也隨之消失。 但就未必需要存一定金額的錢到該銀行，例如已被銀行界定成為“專業投資者”，銀行清楚知道客人的資產狀況，信貸評級就足夠。 這樣利息支出就會增加四成，達131.76萬，扣除這筆支出，五年就只可以賺到$526,177，是170萬的31％，IRR是4.1％，仍比原先保單可賺到39萬的利潤多13萬，仍算有吸引力。 本文章內容由 林正宏 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。 此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。 保費融資討論區2023 部份銀行提供類似 mortgage link 的高息活期戶口，如果有閒置資金，更可以賺取高息並減低貸款利息支出。
保費融資討論區: 透過「保費融資」用槓桿式購買保險風險何在？
當1年多賺4.5%回報時，在10年複利影響下便多賺幾倍。 保費融資討論區2023 就以上圖為例，大家見到無論傳統一般的儲蓄保險或是保費融資的儲蓄保險，回報都比本金多，但兩者回報卻相差466%。 就算減除所有利息和貨款，仍可大賺$615,464，足足是傳統儲蓄保險的一半。 當然大家可能會說貸款最終是要繳還銀行，但大家也不要忘記上述所說的只是按年的回報，而不是10年間的複利威力效果。 當結合複利，即是把前一年的回報再投資，而每年4.5%年回報的情況下，回報的威力便更大，最後減去貸款也可大賺一截。
保費融資討論區: 相似 產品
這份保額高達600萬美元的萬能壽險計畫，王剛只需一次性繳付120萬美元作為保費，槓桿比例為5倍。 1、兩次抵押貸款(第一次：抵押保單貸出700多萬;第二次：抵押債券貸出200多萬)中，銀行收取的利率並非傳統貸款利率。 事實上，不存在所謂絕對的「避稅」，一切以逃避稅收為目的而設計的架構都是「耍流氓」。
保費融資討論區: 銀行業中小企貸款協調機制舉行第二次會議
不過，「加槓桿」在擴大收益的同時，有可能會將風險也放大。 繼續上面的例子，小明貸款五萬塊買入萬科股票後，萬科A停牌了……小明買的股票套在手裏賣不出去，不止要交高昂的貸款利息，還要面臨萬科A複牌後幾個跌停的巨大損失。 「加五倍杠杆」的投資如果失敗，給小明帶來的不是五倍的收益，而是五倍的虧損。 樓主話830萬向銀行借，需要存一定金額的錢到該銀行? 因為你第5年先退保拎錢但頭幾年都要還息(仲要黎緊幾年會加息)。 現時銀行大多借出保單首日退保價值的九成，換句話說，銀行借出保費的72%，顧客只需付出保費的28%便可以參與這個遊戲，不過銀行往往設有最低貸款額，一般是100萬元或以上，所以保費不能太低。
