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於普通房計劃中，多數產品按細項限額來賠償（註3），但首三位的保靈活計劃均採取全數保障的賠償機制。 「全數保障」是指，保險公司會全額支付合資格醫療費用（註4）。 位居榜首的FWD富衛易衛您醫療計劃（標準），以每保單年度每傷病計（註5）的賠償上限是50萬，當中全數保障合資格索償，對於一年多次傷病、或傷病橫跨年度的個案，在保障上都顯出優勢。 自願醫保計劃的官方網站會定期更新已參與計劃的保險公司名單，並上載所有認可產品的保費表，你可以參考並比較不同保險公司的自願醫保計劃，選擇比較適合的自願醫保，向所選的保險公司購買。 比較不同醫療保險時，最基本是考慮各保障計劃的保障額，一般按年計算，部份另設終身保障額。 是次分析有10個設每年保障限額，金額介乎4000萬至75萬元，相差最多逾50倍！
自願醫保比較: 比較男性自願醫保「標準計劃」保費價錢（10至60歲）
被推薦人請於提交醫療保障計劃申請表時同時遞交 保柏「親友共賞」會員推薦計劃登記表格 方可獲推薦獎賞。 另外，12個計劃中有9個就投保者已有未知疾病設30日至一年不等的等候期，只有安盛、保柏和萬通3間有計劃是不設等候期，保單生效後即涵蓋隱疾，具體細節視乎計劃而定。 10Life Financial Limited 是獲授權保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526，其業務是營運保險比較平台，以及為客戶安排保險產品及服務。 10Life Financial 為 10Life Group 全資擁有的子公司。
- 所以，就算有僱主提供的醫療保險亦應該同時為自己買一份個人醫療保險，加添多一份保障。
- 自願醫保或一般醫保都有機會在續保時加價，保險公司通常會考慮醫療通脹、風險池健康程度、受保人的年紀等原因決定加價幅度。
- 至於大病，上述產品的保障率差異頗大，有些自願醫保對於上述疾病可以提供高度保障，毋須繳付自付額；而其他自願醫保，受保人自付額最少亦要數萬港元。
- 「自付費計劃」是需要受保人先行支付俗稱「墊底費」的金額，其餘款項則可再向保險公司按保單內容索償。
保費水平並不受監管，這意味著基於市場競爭，即使是類似的保障範圍，不同的認可產品之保費也可能明顯不同。 消費者應查閱及比較不同保險計劃的保費，以保障自己的權益。 靈活計劃於產品設計方面更具彈性，並提供超出標準計劃的保障，意指所有靈活計劃必須在整體上保持標準計劃的保障之前提下，提供較高的保障選項，例如更高的保障限額及更闊的保障範圍。
自願醫保比較: 【扣稅自願醫保比較】一年保費少於6,000港元計劃 保障率大比拼（2022年3月）
當中「標準計劃」提供較基本保障，各間保險公司的保單保額、保障範圍都大同小異，但定價卻有頗大差異。 大部分保險公司的標準計劃保額相當於自願醫保計劃的最低要求，只提供最基本的醫療保障，有機會不足以支付所有醫療費用。 如果不幸要進行較複雜的手術和治療，如癌症治療，保額未必足以應付所有醫療費用，受保人就需要自掏荷包了。 「自付費計劃」是需要受保人先行支付俗稱「墊底費」的金額，其餘款項則可再向保險公司按保單內容索償。 「自願醫保（VHIS - Voluntary Health Insurance Scheme）」是由香港政府食物及衞生局管理的個人醫療保險計劃，保險公司和市民的參與為自願性質。
不過，投保人或須重新核保及披露最新健康狀況，而且「轉移期」的時間亦由保險公司安排。 以化療、標靶治療等非手術方式治療癌症的保障為例，中銀人壽、保泰、友邦、安盛、保誠、保柏的計劃，指定非手術癌症治療均不設賠償上限。 自願醫保比較2023 同時有4間公司沒有限制手術門診護理日數，當中保柏的手術後門診護理保障限期長達一年，較一般公司90日長。 假設有一名病人需接受外科醫生手術費30萬元的複雜手術，若購買上述「不設賠償上限」的計劃，最高賠償額只有10.5萬至16萬元，餘額需自行承擔，而其他不設細項上限的計劃則可獲全數30萬元手術費賠償。 因此考慮投保「不設賠償上限」的計劃時，需留意不同細項保額是否足夠。 現時自願醫保靈活保障計劃共有12個符合條件，分別由11公司提供，其中安盛有2個計劃。
自願醫保比較: 自願醫保計劃的好處
在10款產品中，首位是FWD富衛易衛您醫療計劃（標準），預計平均保障率達100%。 自願醫保比較2023 有別其他產品，它的的賠償上限以每宗傷疾每保單年度算計（見註2），對於一年多次傷病、或傷病橫跨年度的個案保障較佳。 其餘9款靈活計劃預計平均保障率介乎59.7%至78.8%，皆高於標準計劃所訂立的最低要求，部分產品更設有額外醫療保障（見註3）。
提供最高每年保障額4000萬的是保柏；其次是3300萬元的中銀人壽。 至於在公立醫院治療嚴重癌症，現時大部份標靶及免疫治療藥物均屬自費藥物，而上述大部份自願醫保產品，非手術癌症治療賠償上限為每保單年度80,000港元，只可彌補少部分開支。 所以市民亦要積極預防癌症，保持健康生活習慣，定期接受篩檢，有病時及早求醫。 舉例，如市民在公立醫院接受通波仔，手術中置入的支架開支（如2個支架花費約80,000港元）是自費項目，受保人可索償自願醫保，有關支架開支屬於「雜費」及「額外醫療保障」。
自願醫保比較: 保險公司會否重新核保？
不過人會變老，保費亦有機會年年加，部分保費「贏在起跑線」的標準產品，經多年續保後未必繼續是「最抵買」。 雖然續保保費實際加幅有待保險公司敲定，但市民投保時不妨參考現行價目表，以估算日後不同保險公司的保費加幅。 由於市場上的認可產品設計多樣化，消費者應仔細檢閱保險產品的條款及保障，瞭解自己的權利及義務, 並比較各產品及其保費。
即使在同一項保障項目內，不同保險公司仍然會有不同的賠償計算方法。 因此市民在挑選自願醫保計劃時，需留意每個項目的賠償計算方式再進行比較。 除了標準計劃外，本次自願醫保計劃亦推出第二款認可產品【靈活計劃】。 靈活計劃與標準計劃十分不同，其中各大保險公司在制定靈活計劃的條款及細則時擁有十分大的自由度。 自願醫保比較2023 因此，不論在保費、保障範圍或保障限額等方面，每間保險公司所推出的靈活計劃亦有很大的差異。 雖然，自願醫保在病房方面的理賠較低，然而，保險公司在自願醫保的賠償限額方面仍然有一定程度的調節空間，因此，市民在選購醫療保險時可多加留意以上保障項目的賠償限額並進行比較。
自願醫保比較: 自願醫保標準計劃價錢比較
至於大病，上述產品的保障率差異頗大，有些自願醫保對於上述疾病可以提供高度保障，毋須繳付自付額；而其他自願醫保，受保人自付額最少亦要數萬港元。 不少計劃間中也會推出首年保費優惠，大家可以瀏覽10Life網站內的《產品解碼器》了解更多。 假設你是一位 30 歲、非吸煙的男士，購買 Bowtie 自願醫保「標準計劃」的話，未來 10 年保費總和約 HK$19,200，但最貴那間公司的總保費高達 HK$53,244。 自願醫保推行首年（截至2020年3月31日），認可產品的保單逾52萬張，當中97%為靈活計劃。
每名受保人每年的保費扣除額上限為HK$8,000，人數不設上限，只要受保人是納稅人的合資格親屬即可。 但這並不代表可以直接扣稅HK$8,000，實際扣稅額需視乎每位納稅人的邊際稅率等其他因素。 自願醫保的認可產品分為兩種︰「標準計劃」（Standard Plan）和「靈活計劃」（Flexi Plan）。 至於終身保障額方面，保泰、友邦、保誠和安盛4個計劃設相關上限，金額介乎5000萬至8000萬元，而每年賠償上限為1000萬至2000萬元。 另外，保柏和中銀人壽等標榜保額每年自動還原，考慮到這些計劃每年保額較高，長線而言累計保額隨時比設終身保障額的計劃多。 不過，如果大家有更多Budget，市場上確有保障更高產品。
自願醫保比較: 自願醫保計劃之下「未知的已有疾病」及「先天性疾病」都受保？
12個計劃中，9個保障地區涵蓋全球（3個不包美國）、3個涵蓋亞洲，而大部份屬私家房級別。 至於保誠則於靈活計劃中，額外涵蓋癌症、腎衰竭及意外受傷的治療費用，非手術癌症治療、癌症中藥治療、腎衰竭所引起的透析治療均可獲賠償。 記者比較本港多間主流保險公司（AIA、宏利、保誠、AXA安盛、永明金融）的標準計劃，發現其定價均低於行業水平。 消費者亦應注意除自願醫保計劃認可產品以外，市場上也有非自願醫保計劃的保險產品提供。
宏利靈活計劃的特點之一，是可向受保人提供高達100%的賠償，只要客戶在接受醫療服務前通過該公司的初步評估，即使日後醫療費用超出原有保額，亦有機會獲得全額賠償，適用於本港任何醫院。 相比起「一式一樣」的標準計劃，靈活計劃可說是「升級版」的自願醫保，各間保險公司「出招」也大不相同，除了保額較大，也新增不少獨特保障範圍。 根據政府公布，標準計劃平均每年保費為4,000元，較2017年估算的4,800元低約2成，但隨着受保人年齡上升，保費增幅卻隨時以倍數計！ 參考保險比較平台10 Life數據，25至34歲男性平均年保費僅2,350元，但到了65至74歲，則會大增近5倍至1.3萬元。 儘管醫務衞生局致力編整標準計劃的年度標準保費數字，但並不代表對此表的準確性、有效性或完整性作出任何明示或默示的陳述或保證。 任何人如依賴此表而引起任何損失，或本表有任何錯誤或遺漏，醫務衞生局概不負責（無論是侵權責任、合同責任或其他責任）。
自願醫保比較: 高端自願醫保計劃推薦：藍十字多項計劃 靈活保障
如保泰自願醫保 - 靈活計劃 - 基本計劃配搭戰癌保 100，預計平均保障將提升至92.2%。 戰癌保 100並不是自願醫保計劃下之認可產品，不適用於任何稅務扣除。 自願醫保在四月一號正式開售，各大保險公司紛紛推出不同投保優惠吸引客戶。 以下為大家整合了七大保險公司的保費優惠，投保前可先進行比較。 讀者選購時必須考慮個人需要、供款能力、產品特點等因素，以選擇合適的產品，作長遠打算。 根據自願醫保計劃規定，投保人可以獲得一次機會，將現有醫療保單轉為同一間或另一間保險公司推出的自願醫保計劃。
「靈活計劃」就以「標準計劃」為框架，再提高保額限額及新增一些額外保障項目，如意外緊急門診、家居看護、善終療養、門診洗腎和康復治療等，以切合不同人士的需要，因此保費會比「標準計劃」的較為高。 要留意的是，每間保險公司提供的「靈活計劃」均不同，投保前要詳細了解及比較保單條款及細則、保障範圍及賠償限額等。 不過，大家需要留意兩點：一、有些產品的SMM未必涵蓋「非手術癌症治療」保額。 換言之，化療、標靶治療等非手術癌症治療時所產生，並且超出細項限額上限的醫療費用，SMM幫不上忙。
自願醫保比較: 提供8款計劃選項：「藍十字尊悅自願醫保計劃」
以上有關藍十字尊悅自願醫保計劃之資訊由藍十字（亞太）保險有限公司提供及並不包含保單的完整條款且只供參考之用。 藍十字（亞太）保險有限公司乃友邦保險控股有限公司之子公司，與Blue Cross and Blue Shield Association及其任何關聯公司或持牌人並無任何關聯。 載於此處的所有保險產品資料並不構成亦不應被詮釋為向香港境外出售、游說顧客購買或提供任何保險產品。 在【靈活計劃】中，各保險公司根據保障等級將計劃分成【普通房】（標準）、【半私家房】（特級）及【私家房】（至尊）計劃。 因此，市民可以根據自己的經濟及健康狀況而選擇不同的保障計劃。 與標準計劃一樣，靈活計劃的保費亦十分透明，只按投保人的性別及年齡所調整。
自願醫保比較: 投保前要格價，慳超過 HK$3.4 萬！
與一般醫療保險無異，自願醫保的保費通常按年齡、吸煙習慣及健康狀況釐定，最後再加入保費徵費。 自願醫保比較 自願醫保或一般醫保都有機會在續保時加價，保險公司通常會考慮醫療通脹、風險池健康程度、受保人的年紀等原因決定加價幅度。 AXA安盛則以「實報實銷醫療費用保障」為賣點，包括住院保障例如病房及膳食費、手術費、住院雜費以至門診護理等，受保人100歲前可於任何私家醫院或日間手術中心使用醫療服務。
自願醫保比較: 如何運用醫保「墊底費」至精明？
10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。 自願醫保比較 如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見，歡迎電郵至 。 計劃提供17個全數賠償的主要保障項目，由診斷、手術至康復都全程守護，更涵蓋中風復康治療、睡眠窒息症治療（自願醫保產品市場首創）等等。 而因未知的投保前已有病症及於8歲或以後確診的先天性疾病所產生費用，也可以在保單生效第31日起獲全面保障。
自願醫保比較: 醫保保額是否足夠？
註#：保泰Bowtie「自願醫保-靈活計劃（基本）」：此保障項目並不受標準計劃條款及保障內每保單年度最多180日的限制。 現時大部分公司都有為員工購買團體醫療保險，但一般都設有保障上限，而且可能未必足夠應付員工的需要，如果醫療費用超出保障上限，員工便要自付餘下的費用。 所以，就算有僱主提供的醫療保險亦應該同時為自己買一份個人醫療保險，加添多一份保障。 特別是不少人購買自願醫保，是希望有需要時可獲足夠保障，應付去私家醫院治療的各項開支。 本表或未列載某些特定詳情，包括但不限於保險業監管局徵收的保費徵費、不同支付方式（如信用卡、現金）有機會產生的保費差額、保費折扣、吸煙者與非吸煙者的保費差額，以及受保人因較高健康風險而引致的附加保費。
就靈活計劃而言，其必須提供與標準計劃相同的基本保障，並加設彈性的附加保障以滿足市場需求，而有關保障須遵守醫務衞生局訂定的某些規則。 標準計劃具有固定的產品設計，並符合自願醫保計劃的最低合規要求。 除了一些獲准的輕微差異外，不同自願醫保計劃的產品提供者所提供的標準計劃在產品設計方面大致相同。 就同一傷病的每次住院或每宗日間手術，其適用的保障限額及／或每傷病每保單年度保障總額該傷病將會重新計算，前提是該住院或日間手術並不是在同一傷病之前一次住院或接受日間手術的最後日期起計連續90日期間發生。 當受保人因多於1個傷病住院或接受任何日間手術時，在同一次住院或同一宗日間手術所涉及的所有不同的傷病將會受限於1個適用的保障限額及／或每傷病每保單年度保障總額。
二、不同計劃的SMM之賠償上限有異，而且SMM設共同保險，客戶一般要與保險公司攤分部份超出細項限額的開支（一般為20%）。 不知不覺，自願醫保（Voluntary Health Insurance Scheme，VHIS）推出了超過兩年，而且越來越多消費者對此感興趣。 除了因為政府提供扣稅的經濟誘因，以鼓勵市民投保醫療保險來使用私家醫院服務外，自願醫保產品也與日俱進，保障越來越完善。 然而，面對海量的自願醫保產品，特別是大部份人選購的靈活計劃（註1），普羅大眾未必有足夠的專業知識來評估產品特點及用處。
自願醫保比較: 選擇合適的醫療保險計劃
參與的保險公司根據食物及衞生局訂立的保障框架及規範，提供個人償款住院保險產品，讓市民有多一個選擇，自由比較及選擇是否投保。 自願醫保比較2023 如果你本身已經持有一份個人醫療保險，就要留意轉移自願醫保時是否需要重新核保，因為大部分醫療保險產品都不承保投保前已有的疾病，不過若投保人將現有保單轉為同一間公司的自願醫保，就有機會不需要重新核保。 因此，轉移計劃前應先看清楚比較保險公司的「重新核保」條款，以免得不償失。 現時政府自願醫保扣稅額最多可達8000元，不過符合扣稅要求的自願醫保計劃種類繁多，而且買保險不是保費越平越好，還要考慮保障內容是否物有所值、性價比高。 今次透過分析月費1200至1400元的靈活自願醫保作例子，就保障額、保障範圍、細項賠償三大範疇作比併，分析同級保費不同公司的保險內容差異，助你揀選最合適自己的自願醫保。
自願醫保比較: 投保專線
閣下選擇保險產品時，應先向保險公司或保險代理/經紀仔細查詢有關保費的全部資料詳情。 上述預計平均保障是根據12個多個常見、涉及不同程度、及醫療服務的傷病個案，於一般情況下的醫療開支，再由10Life精算師對照醫療產品的賠償上限，計算出來的預計平均保障，詳見《醫療保險的評分方法》。 上述預計平均保障是根據12個多個常見、涉及不同程度、及醫療服務的傷病個案，於一般情況下的醫療開支，再由10Life精算師對照醫療保險產品的賠償上限，計算出來的預計平均保障，詳見《醫療保險的評分方法》。 除了比較不同保險公司的自願醫保產品詳情，市民亦能比較現時醫保計劃以及自願醫保的保障範圍及保額，以選擇一個最合適自己的計劃。 Bowtie （「保泰人壽」）是持牌人壽保險公司及香港首間虛擬保險公司，致力於填補健康的保障缺口。
自願醫保比較: 推薦人獎賞
這類計劃通常不設每年或終身保障額，但通常設有個別細項賠償上限，意味投保者有醫療需要時未必可獲得全額賠償。 除比較保費之外，閣下還應考慮個人需求及預算，仔細檢閱保險產品的條款與保障，瞭解你的權利與義務，並比較不同保險產品的產品特點。 如有需要，閣下可向保險公司或保險代理/經紀查詢和尋求協助。 自願醫保比較2023 與市場上常見的醫療保險產品一樣，標準計劃（及靈活計劃）的標準保費通常按年齡釐定，並在續保時作出調整。 這表示保費表中比閣下現時年齡較高的相應標準保費，於閣下達至該等年齡時可能會有調整。 自願醫保比較 所有認可產品的保費表均上載至本網站和相關保險公司的網站以供查閱。
以下根據政府自願醫保網上資料庫數據分析，以各個計劃具體條款細節為準。 額外醫療保障（Supplementary Major Medical，簡稱SMM）有兩點須留意：一、有些產品的SMM未必涵蓋「非手術癌症治療」保額。 大多數保險公司提供的靈活計劃都有覆蓋恩恤身故及意外身故賠償，市民可比較各大保險公司所提供的【其他保障項目】，以選擇一個切合自己需要的醫療保障計劃。 同時，保險公司亦提供自選保障項目，在靈活計劃上額外加購醫療計劃，以覆蓋更多的保障項目。
