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中信銀行推出流動銀行旗艦平台「inMotion 動感銀行」，提供虛擬信用卡、「大富翁存款」、多元化投資產品等。 虛擬銀行vs傳統銀行2023 本文將介紹中信銀行 inMotion 虛擬銀行vs傳統銀行 動感銀行戶口的特點、開戶要求、開戶流程等實用資訊，讓你能輕鬆得悉在中信銀行開戶的注意事項。 在選擇不同的虛擬銀行進行存款和貸款可留意不同銀行的利息及利率。
虛擬銀行vs傳統銀行: 虛擬銀行優惠比較
不過，所謂時間就是金錢，不想花時間等待，自然需要付出較多的金錢，即較高的貸款利息。 虛擬銀行vs傳統銀行 因此，財務公司在審批和過數時間方面雖較傳統銀行具有優勢，但其貸款息率亦相對較高。 此外，目前有部分財務公司標榜能於短時間內完成審批，並在即日甚至即時將貸款過數，但有關安排可能只適用於指定客戶，一般客戶仍需親身前往分行提取貸款。
因此，虛擬銀行不可以設立最低戶口結餘要求，或者徵收低戶口結餘收費。 如果大家有留意英國的虛擬銀行Monzo，開業5年到今天都沒有信用卡（MasterCard Debit Card是有的，有時連傳媒都會搞錯），貸款產品也只有最簡單的。 那要在虛擬銀行借按揭，相信不是5年內的事，大家仍然要光顧傳統銀行呢。 對比傳統銀行，隨便屈指一算都知道少了其他外幣活期和定期、外滙買賣、信用卡、除分期外其他私人貸款、按揭、海外轉帳、股票交易、一系投資產品等，還未數一整個 Commercial Banking和Private Banking的服務。 本文會介紹澳門四間主要銀行，包括中國銀行、工商銀行、澳門商業銀行和大豐銀行的開戶資訊，介紹銀行戶口種類和收費，以及開戶文件和流程。
虛擬銀行vs傳統銀行: 虛擬銀行4大特點
兩張卡的回贈率都較低，滙豐有0.4%現金回贈，花旗則稍高一點有0.5%現金回贈。 但多數信用卡外幣交易回贈都比較高約2% （Citi Cash Back Card及渣打Simply Cash 信用卡），甚至高達5.6% （滙豐 Visa Signature卡）足夠抵銷手續費。 虛擬銀行的扣賬卡多數有虛擬卡，標榜即開即用，不需等待實體卡，並可於銀行應用程式內設立消費限制、鎖卡等。
提起虛擬銀行（Virtual Bank），相信不少人會想到他們提供的高息存款優惠，但其實與傳統銀行相比，虛擬銀行除了存款息率一般較高、服務模式更靈活和有彈性外，他們的貸款息率亦相當吸引，而且申請手續簡單快捷，隨時成為未來貸款的新趨勢。 8間虛擬銀行中，現時只得Airstar Bank天星銀行及ZA Bank眾安銀行提供私人貸款，當中天星銀行同時提供結餘轉戶貸款。 PAO Bank平安壹賬通銀行雖然都有貸款業務，但只設中小企貸款，主攻中小企市場。 貸款種類分面，可以看出虛擬銀行明顯種類較少，例如沒有循環貸款、物業貸款或按揭業務等。 扣賬卡聯合傳統銀行更高的年利率，就可為虛擬銀行吸引一定存款，為銀行其他服務提供資金。
虛擬銀行vs傳統銀行: 香港虛擬銀行背景
虛擬銀行（virtual bank）取消實體銀行分行，將一切業務以實體方式進行的概念，其實從30多年前就已經得到落實，只是當時採取的是電話、傳真或郵件的方式提供銀行相關服務。 近10年來，隨著互聯網普及，網路安全得到落實，越來越多傳統銀行在網上提供服務，同時也催生了不少只透過網頁、e-mail和app處理開戶、轉帳、存款、貸款等銀行業務的網上虛擬銀行。 這些虛擬銀行雖然沒有實體分行，卻也必須得到政府監管機構發放牌照許可才得以運營。 這也是為什麼網上虛擬銀行已經在西方國家盛行了許多年，現在這個風潮才傳進香港。 由於不需要負擔開設實體分行的租金和人事成本，虛擬銀行往往可以提供比傳統銀行更多的貸款和轉帳優惠，提供的服務較為彈性，其網站系統和app的使用者體驗一般也比傳統銀行的網路銀行更好。
所以傳統銀行的網上理財服務及手機流動銀行平台並不是虛擬銀行。 虛擬銀行vs傳統銀行2023 根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行」。 金管局在2018年起接受虛擬銀行的牌照申請，並已向8間企業發出虛擬銀行牌照，旨在推動香港的金融科技和創新，促進普及金融。 虛擬銀行的所有服務及產品均可透過網上進行，消費者可以隨時隨地使用銀行服務。 但要留意，虛擬銀行不像傳統銀行會有銀行職員在分行提供服務及解答問題。 並非所有人都能夠接受網上的銀行服務模式，如有些人較喜歡真人服務（例如購買投資產品），所以消費者應要考慮自己的個人情況丶喜好去選擇。
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本港對虛擬銀行的存款保障與傳統銀行一樣，同為HK$500,000，在比較利率之餘，亦要留意風險，小心處理大額存款，運用「分散投資」的理財哲學，儘量別將存款集中於同一地方，方便對自己的財產進行風險管理。 在存款幣種方面，虛擬銀行就較為輸蝕，目前大多都只有港元、美元和人民幣三種貨幣，Livi Bank 和Mox 虛擬銀行vs傳統銀行2023 Bank更只有港元戶口。 傳統銀行在此就優勝得多，均提供歐元、英鎊和澳元等多種貨幣，HSBC One和Citi Plus就支援12種貨幣，方便用戶集中管理和外幣消費。 當然，以3個月的存款期計算，這已比大部分銀行高，因此建議在虛擬銀行存款至優惠上限後，就可將餘下儲蓄/存款放於其他銀行或投資工具。 不過，傳統銀行會恆常推出帶有特定條件的定存優惠，例如指定金額新資金或較短存款期，但息率仍然不夠虛擬銀行吸引。
另外，亦因為不受分行營業時間限制，客戶 24 小時都可以使用服務。 此外，現時香港的虛擬銀行主攻個人客戶，所提供的銀行業務範疇較傳統銀行為少。 相反，虛擬銀行卻彈性得多，以全港第一間面世的ZA Bank 為例，只要年滿十八歲並持有有效的香港智能身份證、可以收SMS 的香港電話號碼及擁有有效的香港居住地址，就能在網上做到即時開戶，而且整個過程最快5分鍾即可完成。 阿啤自己都試過不同傳統和虛擬銀行的遙距開戶服務，目前的確只有ZA Bank 即開即用到。 香港金融管理局於2018年開始接受虛擬銀行的牌照申請，已向以下8間企業發出虛擬銀行牌照，全部都已經投入服務。
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現時許多信用卡都會提供1%或以上的基本簽賬回贈，例如Citi Cash Back Card所有本地簽賬享1%回贈和渣打Simply Cash 信用卡所有本地簽賬享1.5%回贈等。 為與傳統銀行信用卡這種可以延遲付款的產品競爭支付服務市場，不少虛擬銀行的扣賬卡都以基本1%回贈，加上指定高回贈作招徠。 傳統銀行可能為不與自家信用卡競爭，就算有推出扣賬卡，亦不會有特別高的回贈。
而虛擬銀行的安排則較靈活，WeLab Bank容許客戶有兩次提前取款的機會（第一次可提取任意金額，第二次只可以提取餘下所有金額），而天星銀行更可由客戶自訂存款期，期間亦可隨時提早提款免罰息，若有突然情況需要動用資金，亦較為靈活。 不過要留意，並非所有虛擬銀行都有免罰息安排，眾安銀行就會收取HK$200手續費。 雖然虛擬銀行未有櫃員機，但要從戶口提取現金亦非常方便，只需要轉賬到其他設有ATM的傳統銀行賬戶，就能快速地提款。 一般要求開戶人士須為18歲或以上及持有香港居民身份證，普遍須有香港有效地址及香港手機號碼。 服務及最新優惠： 年 3 月 1 日起，成功開戶之客戶可享活期存款年利率 3.6%，優惠只適用於港幣首 虛擬銀行vs傳統銀行2023 $20,000。 Livi Bank 由中銀香港(控股)、京東數科及怡和集團組成，不時會與怡和推出的 yuu 獎賞計劃合作推出優惠，亦是首間支援銀聯二維碼支付的虛擬銀行。
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以渣打銀行為例，客戶若以HK$100,000以上新資金開立定存，年息分別可調升至0.22%、0.27%和0.30%，雖較一般息率的0.01%高出不少，但仍低於上述虛銀。 大部分虛擬銀行開業時都以高息存款作招徠，如眾安銀行在2019年試業時的開戶排名賽，客戶通過邀請親友開戶獲得額外「加息券」，最高可獲6.8厘的3個月定存利率，可謂冠絕一眾傳統銀行。 虛擬銀行用戶除了可用轉數快過數外，亦可以利用電子直接扣帳授權（eDDA）連接個人傳統銀行戶口與虛銀帳戶以便過數，但每間銀行的eDDA轉錢上限和支援銀行都不一樣，HKICL亦會劃一代收eDDA費用，建議在過數前先查閱銀行的最新安排。 Welab bank 匯立銀行的母集團是 WeLab 虛擬銀行vs傳統銀行 Group，旗下另有財務公司「WeLend」等，Welab bank 的投資者包括建銀國際、世界銀行集團成員 IFC、長江和記旗下 TOM 集團、阿里巴巴等等。
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- 本港對虛擬銀行的存款保障與傳統銀行一樣，同為HK$500,000，在比較利率之餘，亦要留意風險，小心處理大額存款，運用「分散投資」的理財哲學，儘量別將存款集中於同一地方，方便對自己的財產進行風險管理。
- 例如：ZA Bank 的活期存款產品 – ZA 活期Go 現在為HK$50萬或以下的存款提供1%的活期年利率，比市面上銀行普遍提供的0.001%活期利率高1000倍。
- 現時許多信用卡都會提供1%或以上的基本簽賬回贈，例如Citi Cash Back Card所有本地簽賬享1%回贈和渣打Simply Cash 信用卡所有本地簽賬享1.5%回贈等。
- 目前最多只能提供100萬貸款計劃，因為現時仍然在發展早期，規模有限。
服務及最新優惠：- 由即日起至 2021 年 7 月 31 日，逢星期五六日用 Debit Card 食飯、Call 車或去超市/便利店購物，可賺 5% 回贈，每月回贈上限為 $250，星期一至四所有消費類別都可向有 1% 回贈。 按現時條例，虛擬銀行仍受香港「香港存款保障委員會」的存保計劃所保障。 若上述8間虛擬銀行因故倒閉，所有存戶每人最高可獲50萬元的保償。 目前未有任何獲發牌的虛擬銀行宣布正式營運日期，因此未有任何關於開戶、存款及借貸的資訊。 據傳媒報道，虛擬銀行將集中吸納個人或小店商戶，客戶可透過遙距狀態，處理一切個人財政務。
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MoneyHero趁此機會就貸款、存款及扣賬卡來個虛擬銀行V.S.傳統金融機構大比併之餘，亦會對8間虛銀綜合功能評分。 很多人都對虛擬銀行有安全疑慮，然而，虛擬銀行與傳統銀行同樣受金管局監管，必須遵從同一套監管規定。 另外，兩者都是「香港存款保款計劃」的成員，合資格存款同樣可獲最高HK$50萬存款保障。 而且虛擬銀行在保障網絡安全上會應用高科技技術，以ZA Bank為例，客戶打開app時，系統會檢查當前運行環境的安全性。 簡單一個交易，亦用上安全設備、多因素認證 (MFA) 及數據加密傳輸等多種技術。 如客戶更換了電話，便需要在通過身份認證後才能在新電話上對賬戶進行設置。
申請者只需輸入簡單的個人資料，如手機號碼、電郵，其後透過手機掃瞄身份證或上載自拍照等方式。 入息及住址證明要求方面，傳統銀行及財務公司於特定貸款額及條件下都有推出「免文件」貸款，標榜金融科技的虛擬銀行亦不例外，例如天星銀行表明，貸款申請人毋須遞交入息證明及住址證明，都可以申請貸款。 當然亦會於傳統銀行及財務公司條款中列明，有機會按個別情況要求客戶提供額外證明文件協助批核。
虛擬銀行vs傳統銀行: 虛擬銀行風險
在選擇虛擬銀行的時候，記得考慮清楚自己的理財及日常消費需要，從而作出比較。 對大部分習慣到分行面對面，有專人親身即時解答並辦理銀行手續的人來說，虛擬銀行沒有實體分行是其中一個最大的不便，亦略嫌不夠「貼心」。 另外，傳統銀行業務發展多年，有齊買賣股票、基金、保險及多種外幣轉賬等服務，相較之下虛銀暫時只能提供基本的存款、貸款及扣賬卡服務，不夠全面及多元化，客戶未能做到一站式理財。
近年除了虛擬銀行陸續推出商業戶口服務外，傳統銀行亦提供專為新創業及本地中小企業的商業戶口選擇——恆生銀行的 Virtual+ 商業戶口便是其中之一。 本文將會為你詳細介紹開設 Virtual+ 商業戶口所需的文件、流程及收費詳情，讓經營中小企業務的你能在個人帳戶、虛擬銀行商業戶口以外增添多一項選擇。 Citibank 花旗銀行提供多元化的金融產品和服務，包括適合中小企的公司戶口。 本文將會詳細介紹開設Citibank 公司戶口的資訊，包括開戶所需文件、開戶收費與流程、公司戶口收費等。 虛擬銀行沒有實體分行，所以貸款當然係主打「免露面」只需網上或應用程式申請，且可即時知道貸款批核結果，且不受假期影響，星期六、日亦照批照過數。 其中ZA Bank更推出「遲批補償」，在交齊文件後，如遲過承諾批核時間才得知結果，就會有現金補償。
虛擬銀行vs傳統銀行: 虛擬銀行邊間好？比較香港八間 Virtual Bank 背景/優惠/利率
虛擬銀行貸款比傳統銀行貸款利率低、需要的證明文件較少，同時批核亦會較快，不過虛擬銀行貸款只屬起步階段，貸款額及貸款種類都較傳統銀行少。 但明顯虛擬銀行貸款利率遠比財務公司低，如果同為審核TU的貸款，單就利率及還款而言，虛擬銀行算是最好的選擇。 虛擬銀行未有推出信用卡 (Credit card)，但就以扣賬卡 (Debit Card)成功吸引市民開戶，同時打入電子消費支付市場。
建議受到虛擬銀行便利性吸引的人，可以將虛擬銀行作為額外戶口使用，增加財務管理的彈性，也能享受到虛擬銀行提供的手續費等優惠。 從以上介紹可以發現，只要仔細查詢虛擬銀行的背景，確認持有香港牌照，虛擬銀行的安全性基本上沒有太大疑慮。 唯一的限制是服務範圍較窄，因此可能暫時無法將虛擬銀行的帳戶作為唯一帳戶使用。 不過，隨著虛擬銀行的發展，可以期待未來能在網上使用更多銀行功能。 虛擬銀行vs傳統銀行 虛擬銀行與傳統銀行最大的分別是不設實體分行，所有服務均可在手機 app 完成，例如開戶、申請提款卡和貸款。
虛擬銀行vs傳統銀行: 獲發牌照的8間 虛擬銀行
縱然利率較部分虛擬銀行吸引，滿足的「條件」卻較為複雜，不及虛擬銀行簡單地存款就可以獲得較高利息，但亦適合一些頻繁使用銀行存款以外服務的用家。 虛擬銀行用家增長迅速，虛銀先以開戶優惠、高息存款「吸客」，再以扣賬卡（Debit Card）高額回贈招徠；而兩間提供私人貸款的虛銀則大打低息割價戰，成功搶去傳統銀行市佔。 踏入2021年3月，虛擬銀行「燒錢」攻勢稍緩，逾1%的定存利率不再，貸款利率亦稍為調升，戰場轉向扣賬卡，高額回贈推廣此起彼落。 與此同時，傳統銀行不甘示弱推出新理財產品及調整貸款利率迎戰。
