截至2021年8月底，銀行業為支援企業客戶已經批出超過76,000宗貸款展期等支援措施，涉及金額達8,700億港元。 是次銀行推出的「還息不還本」措施期限為6個月，部分銀行可於期滿後因應情況申請再延長6個月。 還本不還息 繼中銀香港（02388）日前推出按揭「還息不還本」措施後，愈來愈多銀行跟隨。 借取按揭之後，每月還款多少，是由一條算式計算的，在本金、利率固定的情況下，還款年期逾長，每月還款的金額越低，而全期支付的利息越高，可說是十足的等價交換。 供息不供本的安排亦離不開算式的限制：在只供利息期間，每月供款額下跌，但全期利息支出會上升。 如果維持供款期不變，在恢復正常供息、供本的安排後，每期供款額亦會比之前增加。
至於按揭證券公司旗下的「百分百特惠貸款計劃」的「還息不還本」則有點不同。 百分百特惠貸款屬於有期貸款，符合規定的企業最多可借400萬港元，用來支付薪金和租金。 百分百貸款的還款期最長3年，年利率劃一採用按保最優惠利率減2.5%，首12個月可以還息不還本。 和「預先批核還息不還本」和物業按揭不同，「百分百擔保貸款」的最長還款期固定為36個月，容許借款人於還款年期內每月以固定金額分期攤還貸款本金及利息，或以首12個月不還本的方式償還貸款額。
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為了更全面了解客戶的需要，銀行在處理過程中，可能會邀請客戶（特別是早前已獲多次展期的客戶）提供最新的營運及財務資料。 不過，有關計劃並不是每個物業按揭都能申請，一般的住宅、村屋、工商物業、商鋪、獨立車位等的香港境內物業獨立貸款可以申請。 但如果是計及外部機構的貸款，例如未補地價的公營房屋、仍有按保擔保的貸款，涉及發展商的二按，以及公務員購屋貸款計劃、自置居所貸款計劃、置業資助貸款計劃等。 滙豐宣布，將住宅按揭「還息不還本」擴展至房委會資助出售的單位，並接受同時承造發展商二按的物業申請，加強支援受新冠肺炎疫情影響的個人及家庭。 下周一（5月4日）起接受申請，且接受各行各業個人客戶申請，最長可延期還本12個月。
早前銀行相繼推出應對疫情衝擊的紓緩措施，包括多類費用減免、重組企業貸款還款期、為中小企提供無抵押貸款等，當中最多人關注的是為個人及工商按揭客戶提供「還息不還本」的安排。 較常見的寬限期通常是受用於房貸，不過近期由於疫情關係民不聊生，因此各家銀行亦相繼推出短期的展延期，適用於房貸、車貸等，時限通常是３到６個月不等。 舉個例，假設樓價$800萬做6成按揭，貸款額$480萬，按息2.5%，還款年期30年的情況下每月供款$18,966，全期利息開支為$2,027,689。 1 如果同一筆貸款自原貸款日起連續展期540天或以上，銀行可以彈性為客戶提供不同的信貸支援方案，確保有需要客戶在符合審慎風險原則下繼續得到適切的援助。
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例如在延遲還款後，供款人士的供款期會否被延長，由原來的30年延遲多半年至一年，還是在日後增加每月供款，以償還延遲還款的本金。 另外，申請人亦要留意，因為本金在期內沒有減少，因此會增加利息負擔，有關部份相信要由申請人向銀行職員查詢。 自疫情爆發以來，銀行業界推出多項措施，以紓緩客戶的財政負擔。 還本不還息 阮國恒表示，銀行為零售和企業客戶提供的「還息暫不還本」措施總值約6000億港元，他坦言措施無法長久維持，儘管現時未必是適當時間退市，惟銀行業始終要考慮一個妥善的退市方案，金管局正與業界緊密磋商。 新型肺炎嚴重打擊本地經濟，為協助客戶應對可能出現的經濟困境，本港多間銀行最近都相繼推出「還息不還本」的短期紓緩措施，涉及不同的貸款類別，但最受正在供樓中產人士關注的就必定是物業按揭「還息不還本」。 無論從事任何行業的個人客戶，如有短期資金週轉需要，可就其物業按揭貸款申請延期還本。
有意參與「還息不還本」展期的企業客戶，於2023年2月至2023年7月期間的貸款本金還款期可獲延長6個月。 自償性的貿易融資貸款，銀行可要求客戶當收到相關款項後償還貸款。 有需要貸款展期的企業客戶可以聯絡銀行，銀行將以預先批核原則處理。 自9月宣布延長計劃3個月至2023年1月底後，金管局和相關政府部門已經對計劃的後續安排作出全面檢視。 考慮到經濟前景複雜多變，部分行業的經營仍然相當困難，金管局和協調機制決定將計劃再次延長6個月至明年7月底。 協調機制留意到，計劃已經先後展期五次，實行兩年半，終有一日必需結束。
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總結而言，「還息不還本」措施對正在面臨減薪及裁員等經濟壓力的供樓人士，確實能解燃眉之急，有助穩定樓市發展及減低銀主盤的出現機會，對香港樓市有正面影響，並且能紓緩目前社會氣氛。 但對於收入並沒有重大影響的人，建議繼續維持現有的按揭計畫即可，以免增加利息成本及延長供款期。 如建行（亞洲）、大新及華僑永亨針對汽車貸款客，包括旅遊巴、小巴、的士及貨車車主，可申請暫緩償還本金或有分期貸款延期還本安排。 華僑永亨汽車貸款客戶，可申請暫緩償還本金；而滙豐則有最高30,000元支援貸款，針對航空、酒店、飲食及零售業個人客戶，還款期最長兩年。 星展香港經濟師謝家曦認為，新一波疫情下經濟轉差，失業率難免自低位回升，中小企還息不還本在4月到期後，暫時仍有需要延長，而且本港銀行資本強勁，銀行體系資金充裕，有條件繼續支持延長支持措施。
- 「預先批核還息不還本」計劃涵蓋所有年度營業額在8億港元以下及沒有嚴重逾期還款的企業客戶。
- 借款人若已紓緩短期還款壓力，可向銀行申請縮短還款期或加大每月還款，減低全期總利息開支，但有機會有額外收費。
- 另一方面，外圍疫情仍未受控對本地經濟和就業影響難以預測，若減薪或收入不穩，業主認為屬短期情況下，使用「還息不還本」是可行方案，令業主能短暫過渡逆境，避免造成拖欠、斷供及影響信貸紀錄。
- 而針對今次計劃的再度延期，銀行則未會安排發出個別通知，故企業如有延期還款的需要，則要自行與銀行聯絡，溝通有關安排。
現時經濟正從新型冠狀病毒疫情衝擊中穩步復甦，上半年本港生產總值顯著回升7.8%，最新失業率回落至4.7%，而外貿和零售數字亦逐步回復至疫情前水平。 儘管如此，金管局和協調機制理解部分行業的經營環境仍然受疫情持續影響，未能全面受惠最近的經濟復甦，資金管理仍然面對困難，繼續需要信貸援助。 舉例業主申請一個一年 $100 萬，利息 5% 的「淨息」按揭，每月供款為 $4166，全年利息為 $50000。
還本不還息: 【還息不還本】金管局再延長「還息不還本」6個月 若貸款展期逾540日 銀行「彈性安排」
代理關係及代理的責任說明代理是否只代表買賣其中一方還是代表雙方，但一般都會填寫「有可能代表雙方的代理」除非能夠確實是否只代表單邊或雙邊。 放盤價訂明代理可以在放盤價範圍內作廣告宣傳之用，並不是授權代理接受任何要約。 視察物業業主或房東是否容許代理查看物業並會否將物業鑰匙提供於代理保管，以供查看物業之用。 分銷放盤列明賣方是否授權代理將物業分銷放盤，並將由賣方提供的關於賣方及物業的資料交予其他地產代理以供分銷放盤之用。 廣告宣傳列明賣方是否同意授權代理發出關於物業的廣告，如“同意”，則除協議另有指明外，廣告宣傳費將由代理承擔。
- 自償性的貿易融資貸款，銀行可要求客戶當收到相關款項後償還貸款。
- 代理關係及代理的責任說明代理是否只代表買賣其中一方還是代表雙方，但一般都會填寫「有可能代表雙方的代理」除非能夠確實是否只代表單邊或雙邊。
- ● 借款人若已紓緩短期還款壓力，可向銀行申請縮短還款期或加大每月還款，減低全期總利息開支，但有機會有額外收費。
- 滙豐由5月4日至10月31日，將住宅按揭「還息不還本」擴展至居者有其屋計劃、私人機構參建居屋計劃、可租可買計劃、租者置其屋計劃和綠表置居計劃的一手市場及第二巿場的住宅物業。
- 待一年期的計劃完結後，銀行或要求貸款人將貸款期縮短一年，以符合貸款年期上限要求，他認為指引推出後，可令銀行有更清晰的指引並作出彈性處理。
- 雖然參與計劃的客戶可按自身財務狀況自由選擇是否採用部分本金還款安排，但協調機制建議，參與計劃的客戶積極考慮採用部分本金還款安排，為計劃日後退出早作準備。
- 言談間，對方提及銀行有提供按揭還息不還本的安排，每月供款可減少近半，更表示陳先生有興趣的話可即時安排。
故面對財政困難的銀行客戶，可向銀行申請按揭「還息不還本」安排。 不過，要留意的是，在「還息不還本」期限過後，有機會增加供款期；或日後須繳付更多供款額，以維持按揭貸款期。 計劃在2020年11月， 2021年5月，2021年11月，2022年5月，2022年11月及2023年2月分別延長至2023年7月底。 由於適合做保費融資的保單都有很高的首日退保價值，因此銀行願意以保單作為抵押品批出低息貸款。 假設有銀行願意借出 HK$150 萬貸款，這個人便可以 HK$50 萬購買一張 還本不還息 HK$200 萬的保單，透過槓桿倍大回報，並賺取 10 年 HK$100 萬的潛在回報。
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另一方面，協調機制留意到一些參與計劃的企業的還款能力已經有所恢復，並希望有較為明確的還款安排，因此計劃將會提供選項，讓企業以自願的方式選擇在未來一年恢復償還按原定還款計劃應償還本金金額的20%。 有大型銀行公佈，因應新型肺炎疫情，指定期內，業主只要在該行供款1年或以上，且過去12個月還款紀錄正常的按揭客戶，可以在該行就物業按揭貸款申請「還息不還本」，為期6個月。 意味供款人士，最多12個月內暫時無需還款本金，以短期內減少每月供款，舒緩供樓的壓力，而且該行亦會豁免客戶的手續費。 還本不還息 ● 借款人若已紓緩短期還款壓力，可向銀行申請縮短還款期或加大每月還款，減低全期總利息開支，但有機會有額外收費。 還本不還息 ● 採用「還息不還本」安排後，要留意日係若想加按或轉按，要先向銀行查詢有關入息要求。 因為若當時是收入不足而申請延期還本，需準備充足的入息文件，以證明還款能力。
如果銀行一併容許借款人延長還款期，那麼恢復正常供款後，每期供款額可以降至與原本一樣，但全期利息支出仍是會增加。 還本不還息2023 供息不供本的安排，類似於選擇供款期，供款期或長或短，各有好處及代價，說不上哪一種較為著數，只有是否適合的問題。 金管局聯同「銀行業中小企貸款協調機制」宣布，再次延長「預先批核還息不還本」計劃6個月至2022年10月底。 計劃亦同時提供一個為期一年的部分本金還款選項，讓有意願和有能力的借款人逐步回復正常還款。 金管局，指計劃推出以來先後展期三次，部分參與計劃的企業已經「還息不還本」超過兩年，對銀行的風險管理帶來一定挑戰。 「預先批核還息不還本」計劃涵蓋所有年度營業額在8億港元以下及沒有嚴重逾期還款的企業客戶。
還本不還息: 「預先批核還息不還本」計劃再延長6個月
阮國恒以最新（尚未正式公布）的關注類貸款比率為例，指第二季的比率按季輕微上升0.08個百分點，升幅較第1季（上升0.26個百分點）減慢。 金管局《季報》資料顯示，在今年第1季，整體銀行業的關注類貸款率為1.59%；以此推算，比率在第2季升至1.67%。 還本不還息2023 滙豐由5月4日至10月31日，將住宅按揭「還息不還本」擴展至居者有其屋計劃、私人機構參建居屋計劃、可租可買計劃、租者置其屋計劃和綠表置居計劃的一手市場及第二巿場的住宅物業。
而由於選擇Interest Only供款不需償還本金部份，即使只有10年供款，月供更低，同時亦不需受年齡限制。 還本不還息 金管局表示，因應疫情持續困擾世界各地，決定讓合資格企業客戶於2021年5月至10月期間的貸款本金還款期可申請延長6個月，貿易融資貸款本金還款期則可獲延長90天。 「還息不還本」的安排，目的是在一定限期內，借款人只需償還借款利息。 但不少分析都指出，此類安排其實是變相延期還款，代價是全期總利息支出增加。 至於中小企貸款「預先批核還息不還本」安排，原訂在今年4月完結，金管局此前一直研究退出。 但當局昨日表示，理解新一波疫情下，一些企業的經營狀况面對很大挑戰，對於就到期的後續安排，金管局和銀行業界會整體考慮如何在支援受疫情影響企業和顧及銀行風險管理需要之間取得合適平衡，倘有決定會盡快公布。
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待一年期的計劃完結後，銀行或要求貸款人將貸款期縮短一年，以符合貸款年期上限要求，他認為指引推出後，可令銀行有更清晰的指引並作出彈性處理。 目前本港業主供樓，除一筆過付樓價外，亦可向銀行申請按揭，而每月供款額，則包括本金及利息兩部分。 意即在短期6至12個月內，因應按揭餘額，按揭借款人每月僅須繳付利息，而暫時毋須繳付本金。
情況有點像申請按揭買樓，買家只需要付出首期，餘額向銀行申請按揭貸款支付。 一般來講，任何的住宅或工商舖物業都可以申請「還息不還本」計劃。 值得留意，有些銀行不會接受公屋或居屋業主申請該項計劃，詳情客戶可以向承造按揭之銀行查詢。 當然由於償還按揭貸款的初期，業主主要是先還較多利息，到後期才較多是償還本金。 其實按揭係一種抵押借貸，當借款人買樓時因為資金不足，或者只付首期的某個百分比，例如1成至2成首期時，其餘的樓價就要向銀行申請按揭貸款幫助置業。 借款人要根據按揭契約所規定的按揭利率、還款年期，依期準時向銀行繳付本金及利息。
還本不還息: 放寬按揭保險2022 壓力測試+按揭成數
【明報專訊】本港防疫措施被提升至歷來最嚴格水平，多家餐廳、戲院、商戶暫時停業，企業或市民財務狀况或因而轉差，中銀香港（2388）昨日公布，推出加強抗疫金融服務支持措施。 對於個人客戶，中銀延長物業按揭貸款「還息不還本」安排的申請限期，至今年10月31日，申請資格亦有放寬，由要求過去至少曾供款6個月縮短至3個月。 其他各大行雖多數已終止有關計劃，但亦表示可按個別客戶需要提供協助。
在個人層面，借款人亦宜了解各類還款安排的詳情，才好作出申請。 簡單舉個例子，假設單位以 $1000 萬賣出，每月供款為 $10000，兩年供款即 24萬。 如果業主在兩年後成交物業，業主只需要繳付餘下的 $976 萬完成成交。 值得留意，這個時候銀行會用 $976 萬計算按揭貸款而非用 $1000 萬。 他續說，即使在疫情下，金管局期望銀行業沿用原有的信用風險管理框架，強調不應降低標準；假如發現客戶無力償還貸款利息，銀行必須將該筆貸款的信用等級下調。 恒生 （00011）
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話說陳先生是某銀行的特選理財客戶，銀行有客戶經理跟進其戶口。 言談間，對方提及銀行有提供按揭還息不還本的安排，每月供款可減少近半，更表示陳先生有興趣的話可即時安排。 一聽供款在未來半年可減少，陳先生沒有多想便表示有興趣，再經簡單確認程序，幾天之後便收到訊息表示申請已獲批。 由此推論，一般還息不還本為期半年，半年一過恢復正常還款，而相關借款人收入未見改善，便可能要賣樓償債。 但事實是，部分人可能是在一知半解之下，被動地申請了自己不需要的「還息不還本」安排。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
比爾蓋茨表示，中國在減貧和應對新冠疫情方面取得舉世矚目的巨大成就，為世界樹立很好榜樣。 蓋茨基金會致力於同中國進一步加強創新、全球減貧、公共衛生、藥物研發、農村農業等領域合作，並將成功經驗和技術向發展中國家推廣。 習近平對蓋茨及其基金會長期致力於促進全球減貧、衛生、發展及公益慈善事業表示讚賞。 中美關係基礎在民間，始終寄希望於美國人民，希望兩國人民友好下去。 可以在facebook、instagram、youtube等各大社群媒體上關注我們，獲取最新最熱的文章、專欄及影片。 一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~9成。
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簡單來說，申請「還息不還本」，即規定時間內，借貸者只需付目前的利息，而不需付本金。 以借30年的每月供款為例，總供款期數原本為360期，申請還息不還本後，假設期限為6至12期需付息，而總供款期數則增至366至372期。 不過，並不是每間銀行都提供「還息不還本」服務，而且各家銀行規定的延期時間不同，還款方法可能也不同，因此，要特別留意相關條款。 根據政府公布，各銀行批出的「預先批核還息不還本」，包括按揭及其他延期還款個案總數超過2.4萬宗。 發展商近年為了促銷手上未賣出的單位，推出了新的「供息不供本」建築期付款銷售安排。 所謂「供息不供本」意思是買家在兩年樓花期間內向發展商每月供樓（只供利息不供本金），然後在兩年後物業落成之後若成功申請銀行按揭上會成交物業，兩年內的供息供款就會全數退還本金。
但此類個案，部分可能緣於誤會或意外，未必反映借款人財政有任何問題。 根據官方説明，銀行會通知合資格申請企業有關計劃，企業只需在收到通知後 14 日内聯絡銀行，即可進一步確認有關貸款延期安排。 而針對今次計劃的再度延期，銀行則未會安排發出個別通知，故企業如有延期還款的需要，則要自行與銀行聯絡，溝通有關安排。 此計劃簡稱作「還息不還本」，有別於一般的資助或貸款方案，這是一個可讓中小企延遲貸款本金償還期的方案。 特別針對在疫情期間有經營困難的企業來說，延遲貸款本金償還可說是提供了一定程度的喘息空間，在未知道疫情將在何時完結的情況下，使企業可以更妥善重整業務。
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而且，超過 100,000 英鎊的大額匯款可以獲得折扣，匯得多，慳得多。 另外，銀行為了確保申請人有能力還款，對「還息不還本」計劃所定的申請資格比一般的「還息還本」計劃更嚴格，例如 HSBC 要求淨年收入需達到 10 萬英鎊，不包括獎金、佣金、加班費和租金收入。 而且最大的按揭成數只有50 – 75%，而「還息還本」計劃通常可借高達9成。 金管局重申，「還息不還本」計劃涵蓋所有年度營業額在8億港元以下及沒有嚴重逾期還款的企業客戶，共有約100家銀行參與，覆蓋約12萬多合資格企業客戶。 在推出首6個月，有1.9萬家企業參與，參與率為16%；11月延期後，參與計劃的企業客戶有5,100家，參與率為4%。
