打算為自己或家人購買年金的市民，可先了解年金分為哪些類型，繼而選擇適合個人退休生活的年金計劃。 中銀年金好唔好 香港退休保障一直都比較輸蝕，無年金呢樣嘢，唔似得好似鄰近地區，好似台灣、日本、新加坡咁，都有公營嘅年金體制去俾退休人士養老，雖然成效不一，但係都算係退休安全網嘅一部份。 然而，即使保費繳付年期、累積期及年金期相同，不同計劃可提供的保證內部回報率仍會有一定差異。
- 就合資格延期年金而言，證明文件應顯示該課稅年度所支付之合資格延期年金保費金額（例如保險公司發出的年度摘要或保費支付紀錄）。
- 如因與扣稅易有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害，扣稅易不會承認任何責任及法律責任。
- 變額年金可能會向您收取死亡及營運風險費用（mortality and expense risk charge，通常每年約1.25%），以及一般管理費用（平均每年約0.25%）。
- 年金可以分成一次過供款或者分期供款，前者就好似即將推出嘅按揭證券公共年金計劃，主打即將退休而又有多少積蓄嘅人；分期供款者就有私營保險公司嘅年金計劃，供款年期由退休前一刻到幫剛剛出世嘅下一代供嘅都有。
- 如果本身沒有投資目標，又或者現金流相對鬆動，政府年金是其中一個可考慮的退休計劃選項。
- 另外，投資政府年金風險極低，如投保人本身投資上相對保守，沒甚麼喜好，只追求穩定收入，那便十分適合將它納入退休規劃。
只要細閱指數年金的附屬細則（在投資年金之前務必這樣做），就會發現，雖然您的下行空間確實有限，但上行空間亦有限，您的收益在許多方面都受到限制。 若投保聯合年金，當夫婦一方死亡時，在生的一方將繼續獲發放全額收入。 但如果各自投保一份年金，已故一方的年金將停止發放，在生一方只能獲得其自己的年金收入。 經過多年之後，它們已發展成一個規模龐大的產業，2017年定額及變額年金的銷售總額達到1,920億美元。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。
中銀年金好唔好: 延期年金比較
用戶切勿撰寫粗言穢語、誹謗、渲染色情暴力或人身攻擊的言論，敬請自律。 雖然投資和退休戶口能為您帶來豐厚的回報，但一旦經濟放緩或進入衰退，您的財富就會貶值，這種風險能讓您徹夜不成眠。 另一方面，只要保險公司一日有償付能力，年金收入就具有保證，亦正因為這個原因，您應該只向信譽優良的保險公司買年金。
您的保單將預設為以現金支取每月保證年金入息，如您選擇以現金支取每月保證年金入息，您更可選擇透過轉賬至您的中國銀行(香港)戶口以收取有關款項，方便快捷。 中銀年金好唔好2023 任何情況下已支取的每月保證年金入息及╱或任何積存利息（如有）將不再積存成為保單的現金價值總額、退保價值及身故賠償總額的一部分，而現金價值總額、退保價值及身故賠償總額將相應減少。 您亦可於保單生效後選擇向中銀人壽申請將每月保證年金入息積存於保單內生息。 每月保證年金入息的積存利率並非保證，並可能不時被調整，而過往表現亦非未來表現的指標，實際獲發的金額可能較估計為高或低，中銀人壽有權隨時作出更改。 於保單生效期間，若受保人不幸身故，本計劃將支付身故賠償。
中銀年金好唔好: 中銀旅遊保簡介
延期年金可以轉嫁「投資市場波動風險」和「回報序列風險」 (sequence risk)所帶來「坐吃山崩」和「荷包乾塘」的風險。 中銀年金好唔好2023 目前延期年金的扣稅額為每年HKD60,000， 這意味供款金額越接近最高扣稅額，就越能盡享扣稅的福利。 每年儲 $60,000在可扣稅年金，每年省 $10,200稅。
- 於保單生效期間，若受保人不幸身故，本計劃將支付身故賠償。
- 讀者請獨立思考及自行作出決定，如因相關言論或文章招致任何損失，概與扣稅易無關。
- 假設夫婦二人均有應課稅入息，而丈夫購買了合資格延期年金，保費為90,000元；妻子也購買了合資格延期年金，保費為30,000元。
- 閣下亦必須符合税務條例所有合資格要求及由税務局發出的任何指引，方可申索此等稅項扣除。
- 任何一般稅務資料僅為供閣下參考之用，閣下不應僅基於此資料作出任何稅務相關的決定。
- 扣稅易的一切言論不代表任何保險公司，並不構成任何要約，招攬，邀請，誘使或任何建議及推薦。
- 假設供款$1,000,000，5%年金率，一年響個本金度拎返最少$50,000，大約每月$4,167。
但要留意，市場上有不同的延期年金產品，若延期年金入息年期太短，便可能達不到應對長壽帶來的財務風險的目標。 在保費金額、供款期及入息期相同的情況下，延期年金收入自然愈高愈好，但必須留意當中有多少是保證，多少是非保證。 為了展示指數年金的表現如何受限，富達對一些數據進行了分析。 例如，他們指出在2013年時，標普500指數飆升了約30%（包括股息在內則32%），而某隻指數年金代表的回報率就只有為10%。
中銀年金好唔好: 政府年金值得買嗎？
如提早退保，持有人收到的退保金額可能會大幅低於已付保費。 中銀年金好唔好2023 中銀年金好唔好 保險公司的信貸風險﹕延期年金產品由保險公司提供，年期可長達數十年，若保險公司未能履行財務責任，你所繳交的保費可能蒙受損失。 由2021年12月6日至2022年3月31日（包括首尾兩天），成功投保「中銀人壽延期年金計劃（終身）」，即有機會享有首年保費折扣優惠高達20%。 一般而言，延期年金計劃的滾存期愈長，內部回報率（IRR）就會愈高。
你分期交予保險公司，其後可於指定年期或年齡開始，分期獲得保險公司派發的收入，直至合約訂明的時期，我們稱為自製長糧。 年金期短至受保人85歲 (「宏利人壽保險」)，長至受保人108歲 (「中國人壽保險」)或至終身 (「中銀集團人壽保險」)。 請立刻whatsapp 我們，我們送你延期年金比較表，我們安排專家與你跟進延期年金，為你扣稅/退稅，每年攞 $10,000 。 請立刻whatsapp 我們，我們送你延期年金比較表，安排專家跟進延期年金，為你扣稅/退稅，每年攞 $10,000 。
中銀年金好唔好: 中國人壽（海外）冠名贊助
讀者可能聽過政府也有推出「政府年金」，到底它和一般年金有什麼不同，長者又值得買嗎？ MoneySmart 先後介紹過年金是什麼和扣稅年金比較，這次便跟大家介紹政府年金是什麼，讓有意透過投保年金保障退休生活的人參考。 中銀集團BOC推出的旅遊保險「環宇遨翔旅遊保障計劃」分為銀計劃、金計劃及鑽石計劃三款，而三個計劃又分別有「地區1」及「地區2」選擇。 銀、金及鑽石計劃最大分別在於最高保障金額，「地區」就是可提供保障之地方——「地區2」為全球、「地區1」則只限日本、韓國、泰國、台灣、馬來西亞﹑新加坡及越南等熱門旅遊地。 而提供年金至受保人指定歲數的計劃，年金期短至受保人85歲，有「宏利人壽保險」。
延期年金可扣稅，也要考慮自身情況（如退休安排、風險接受程度）、投保目的、產品合適性、經濟狀況、未來收入、長期供款能力、流動資金需要等。 通常，您需要用一大筆款項，換取保險公司保證在指定時間發放一次性款項，或每月發放一定款項（以後者較常見）。 年金的發放可以即時或在指定的未來時間開始，讓您的退休生活更有保障。 保證每月年金金額將在保單開始時訂定，在投保人有生之年維持不變。
中銀年金好唔好: 年金的類型
他們還回顧了2013年之前10年的數據，發現標普500指數平均每年上漲約7.4%，年金的回報率則平均上漲3.2%。 如果一筆10,000美元的投資的增長率為7.4%，它在10年後將變成20,400美元，但如果增長率為3.2%，它就只會變成13,700美元。 中銀年金好唔好 另外，如果您擔心通脹會蠶食您財富的購買力，年金其實亦可以化解這個風險。 您可以增加一點供款，或降低所領取的收入，這樣您獲發放的金額就會隨著時間作出調整，追上通脹。 不過，在購買年金之前，您還有很多事情需要了解，包括定額年金、延期年金、指數年金和變額年金之間的區別。
換句話說，丈夫可申請扣除其90,000元保費當中的60,000元；而妻子在申請扣除其30,000元的保費後，仍未用盡其扣除額，所以妻子同時可申請扣除丈夫的中未有申請扣除的30,000元。 可是，在過去10年，恆生指數、標普500、納指、世界各大公募的股票/主題/行業/債券/平衡/商品基金也做不到每年穩賺高過17%呀! 而且上面資產各有其風險，可見每年穩賺高過17%是很困難的。 首先是「參與率」，它用來衡量您在投資回報中可獲得的相關指數回報比例。 假設標普500指數為基準指數，它全年升了10%，而您的參與率為100%，您的指數報酬將是10%（10%中的100%）。 若參與率為80%，指數報酬則為8%（10%中的80%）。
中銀年金好唔好: 回報率差異大 保證入息可相差22%
持有人有權於冷靜期內取消合資格延期年金並獲退回已繳保費，即由保險公司交付該或由發出說明已可領取該之通知書予你或你的代表後的30天內（以較早者為準）。 保險公司會於每個課稅年度完結（即3月31日）後的40日內，向你發出周年報表，列出你在該課稅年度已繳交的延期年金保費金額。 中銀年金好唔好2023 由2019年4月1日起，納稅人就合資格延期年金中的合資格延期年金保費，均可享有扣稅優惠，扣除額每年上限為60,000元。
請立刻whatsapp 我們，我們送你延期年金比較表，安排專家跟進延期年金，為你扣稅/退稅，每年攞 $10,000，賺到盡 。 中銀年金好唔好 由於有較少或不虧損的保證，這類年金似乎是相當不錯的選擇。 不過，不要開心得太早，這類年金設有上限，您能賺到的收益受到嚴格限制。 假設上限為7%，那麼就算標普500指數全年大升20%或30%，您的收益率也不會超過7%。
中銀年金好唔好: 退休要幾多錢才夠?
延期年金發放的金額較大，因為保險公司可以積存您的保費一段時間，並拿去投資，然後才開始派發收入給您。 另外，由於您開始領款時年紀較大，保險公司的派款次數亦可能會較少。 政府年金是以對沖長壽帶來的風險做設立目的，志在為退休人士提供穩定及終身的現金流，因此必須長期持有才能獲得最大的好處。 如果本身沒有投資目標，又或者現金流相對鬆動，政府年金是其中一個可考慮的退休計劃選項。
保監局之認證只表示產品符合保監局規定的要求並不代表其對本保單的推介或認許，亦不保證本保單之商業利弊或其表現， 更不表示本保單適合所有保單權益人或認許本保單適合任何個別保單權益人或保單權益人類別。 本保單獲保監局認可，然而本認證並不代表保監局正式推薦。 有關本保單的產品小冊子之內容，保監局概不負責，並未就其準確性或完整性作任何陳述，並明確表示概不就因本保單的產品小冊子之全部或任何部分內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 延期年金則設有累積期，投保人可一筆過或分期繳付保費，讓資金在累積期內積存生息及繼續投資，待一段時期後才開始領取年金收入。
中銀年金好唔好: 消委會：23個延期年金比較 內部回報率由0.01%至3.33%差別大 同一年期同金額供款 保證入息相差22%
有意投保的人，可利用政府年金網站的「香港年金計劃計算機」，嘗試為自己評估一下投保後的回報。 政府年金計算機只需輸入3項資料，包括申請人年齡、性別和整付保費金額，計算機便可算出未來25年、以及第30年和100歲時的回報。 以上資料僅供參考，必須連同產品小冊子/ 保障詳情一併閱讀，並只在香港以內派發，不能詮釋為在香港以外提供或出售或游說購買中銀人壽的任何產品的要約、招攬及建議。 以上計劃及附加利益保障（如有）受中銀人壽繕發的正式保單文件及條款所限制。 有關以上計劃及附加利益保障（如有）詳情（包括但不限於各項保障項目及承保範圍、詳盡條款、主要風險、細則、除外事項、保單費用及收費），請參閱有關產品小冊子、保單文件及條款。
這些費用通常不會年年大幅改變，而在過去幾十年間，互惠基金的費用一直下降。 此外，比起各自投保一份10萬美元的年金，花20萬美元投保聯合年金的已婚夫婦每月獲得的收入較少。 經此渠道提供的服務之相關條款及細則僅以電子形式提供，如有查詢請聯絡在線客服。 夫婦二人在此情況下並不能以合併方式評稅或共同選擇以個人入息課稅方式評稅，故此納稅人可獲得的扣除額為其個人上限 (即60,000元而非120,000元)。 只要該兩份的年金領取人是丈夫、妻子或者夫婦聯名，而且每名納稅人所申請的扣除額不超過60,000元的個人上限，夫婦二人便可靈活地分配扣除額。 若你發現購買了不適合的延期年金，有權在冷靜期內取消，冷靜期的時段為將交付持有人或其代表後，或將通知書（通知持有人已經可以領取及冷靜期的屆滿日）發予持有人或其代表後，起計的30天，以較先者為準。
中銀年金好唔好: 保證終生收入的延期年金可以轉嫁「判斷力差」、「投資偏見」、「坐吃山崩風險」、「投資市場波動風險」、「回報序列風險」 (sequence risk)
此外，中銀旅遊保險當中的旅程延誤或取消旅程行程保障並不適用於使用香港航空的乘客。 保險公司會於每個課稅年度完結（即3月31日）後的40日內，向你發出周年報表，列出你在該課稅年度已繳交的合資格延期年金保費金額。 就合資格延期年金而言，證明文件應顯示該課稅年度所支付之合資格延期年金保費金額（例如保險公司發出的年度摘要或保費支付紀錄）。 在購買延期年金前，應小心考慮自身的流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。
而長至受保人108歲有「中國人壽保險」，至終身有「中銀集團人壽保險」。 中銀年金好唔好2023 另有，4個計劃可提供年金至受保人99歲以上，如：「安達人壽保險」、「香港人壽」、 「滙豐人壽保險」及「香港永明金融」。 如夫婦二人均有應課稅入息，他們可自由分配合資格延期年金保費作稅務扣除，以申請合共最高120,000元的扣除總額，但每名納稅人所申請的扣除額不得超過個人上限 (即每人最高60,000元)。 – 中銀年金好唔好 流動性風險 – 延期年金是長期，不適合無意長期持有的人選購。
中銀年金好唔好: 自製長糧? 延期年金是什麼?
您的保費通常都會投資在互惠基金上，預計能隨著時間的推移有所增長。 最後要考慮的一點是：年紀越大，對管理投資的興趣和能力往往就越低。 不論我們有沒有注意到，我們的認知能力都會隨著時間的流逝而衰退。 年金能減輕我們投資決策的責任，讓退休人士每個月䟴䟴腳領取收入。
延期年金較適合在職人士，讓投保人在年輕時以分期儲蓄方式累積資金，並在退休時把累積的資金轉化為穩定每月收入，以供退休生活之用，而合資格的延期年金產品保費更可享稅務扣除。 即期年金沒有累積期，投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入。 政府的「香港年金計劃」亦屬即期年金，一般較適合退休人士，因他們可能因退休而獲得一筆資金，但卻沒有持續收入。 這類人士若希望每月能有固定現金流，可利用部分積蓄購買即期年金，隨即獲取長期穩定年金收入。
中銀年金好唔好: 中國人壽連續20年雄踞《財富》世界500強
但係如果係有年期限制嘅話，好似係10、15、20年咁，或者係派到100歲之類（香港人平均壽命係男81、女87左右）。 雖然扣稅易已盡力確保資料準確無誤，但扣稅易不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 。 中銀年金好唔好2023 扣稅易的一切言論不代表任何保險公司，並不構成任何要約，招攬，邀請，誘使或任何建議及推薦。 讀者請獨立思考及自行作出決定，如因相關言論或文章招致任何損失，概與扣稅易無關。 如因與扣稅易有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害，扣稅易不會承認任何責任及法律責任。 讀者須負責自行評估扣稅易包含或與之有關的所有資料，在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。
