不過即使身故賠償額不足以清繳貸款，申請人（或遺產繼承人）也無需償還差額，將會根據按證保險公司與貸款機構之間的保險安排，由按證保險公司承擔。 一般「按揭計算機」，均假設買家只借取銀行按揭，部份會計算按揭保費，但實情很多購買一手樓的買家，也會採用發展商按揭。 發展商按揭，部份為全期均由發展商承按的一按按揭；但也有一部份為買家先向銀行申請五至六成一按，餘額兩至三成則向發展商申請二按。 並非所有物業都接受逆按揭申請，必需是香港住宅物業，商舖、工廈、車位等物業並不容許。 另外樓齡必需要在50年以下，如果超過50年樓齡的，則需要提交驗樓報告，唯銀行仍是有機會拒絕批核申請。 因此大家買樓時，日後有做逆按揭的打算，便不宜買太舊的樓宇。
安老按揭計劃又名為逆按揭，顧名思義是將一般按揭反轉過來，年滿 55 歲而擁有不再需要供款物業的長者，可以將物業抵押予銀行，以從銀行手上換取一筆貸款用作生活支出。 一般按揭是要每月向銀行還款，而逆按揭則是每月從銀行收取貸出款項。 而香港年金則由HKMC旗下的「香港年金有限公司」承保。 投保人可一次過繳付保費，換取每月入息，直至終老。
逆按揭計算方法: 「按揭計算機」所需輸入數字
與一般的物業按揭貸款不同，參與逆按揭計劃，你毋須擔心能否按時還款的問題，你亦毋須擔心自己能否一直居於已抵押物業直至終老的問題。 如果你希望在身後把物業留給你的子女或摯愛，你可與他們商討還款安排(見下表)。 同樣地，部份人沒有固定入息、或已退休人士，但卻希望購買物業，他們向銀行申請按揭時，會以資產計算入息，但如果採用相關操作的買家，其購入的第一層物業，不論價值最高按揭成數為50%，而第二套房的按揭成數為40%。 香港按揭證券公司（HKMC）近期推出「保單逆按」計劃，讓長者可按上自己的人壽保險保單，換取在生時的入息。 保險比較平台10Life分析應如何選擇「退休三寶」－－香港年金、安老按揭、以及保單逆按，作為退休後的每月收入。 申請人可以根據實際的需要靈活選擇不同年期的年金，包括10年、15年、20年或終身收取年金。
- 廣東計劃 及
- 如有差額，將根據與貸款機構的保險安排，由按證保險公司承擔。
- 申請一經批核，便可簽署按揭文件及其他相關法律文件。
- 輔導費：正式申請安老按揭前，必須約見相關法律顧問進行輔導，包括借款人的權益責任及法律後果，因此需要繳付輔導服務的費用。
- 該通知提供更多有關安老按揭的資料，申請人應同時參閱安老按揭計劃的《資料冊》及其他相關資料。
貸款包括每月收取的年金，一筆過貸款（如有）及以複息計算的利息，當保單逆按計劃被終止時（大部份情況下為申請人身故時），以保單的身故賠償額一筆過清還。 逆按揭計算方法2023 逆按揭目的是要幫助退休人士，有穩定現金流過退休生活，因此計劃只限年滿55歲或以上的長者申請，如果是未補地價的資助房屋業主，申請年齡更提高至60歲。 另外申請人不需要是居滿七年的永久居民，但必需持有香港身份證，還有沒有破產或債務重組等在身。 逆按揭計算方法 香港按揭證券公司推出俗稱「逆按揭」的安老按揭，可以讓業主將物業抵押給銀行，換取一筆貸款或年金，而貸款人可以繼續住在物業直至終老，貸款人更可選擇是否還款以贖回物業，極具彈性。 然而並非所有業主都有資格申請逆按揭，必需要符合以下幾個資格才可以。 另外，在安老按揭計劃期間，借款人不單不用開始還款，亦毋須遷離按揭的物業，而借款人的子女或摯愛可以選擇向銀行還款，贖回抵押物業。
逆按揭計算方法: 收入與現時債務
免責聲明：按揭供款計算機（「計算機」）計算的結果只供參考，任何人士不應依賴該結果作其他用途。 計算機只根據輸入計算機的數字計算結果，而並無把任何其他在銀行貸款審批過程中納入考慮後，而可能會影響結果的因素計算在內，例如個人財務狀況和還款能力或按揭條款（如律師費、手續費、回贈等）。 銀行在審批按揭貸款申請時會考慮所有相關因素（不僅是按揭供款）。 計算機計算的結果並不代表或反映銀行對按揭貸款的批額。 聯絡提供安老按揭服務的銀行，對方會進行初步評估，了解自己是否符合資格。 逆按揭計算方法2023 銀行會提供《資料表》、《重要通知》及《貸款資料列表》。
安老按揭計劃是由香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)的全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，旨在讓55歲或以上的人士利用他們在香港的住宅物業作為抵押品，以獲取安老按揭貸款。 「入息」包括工資、手工業或生意上的入息等(包括薪金、工資、每月收到的佣金或獎金，以及從自僱所得的每月入息)、退休金／長俸、從收租所得的淨收益，以及從年金計劃所得的固定年金(3)。 家庭成員或親友的金錢援助，以及在安老按揭計劃（只適用於以自住物業作抵押的安老按揭計劃）及保單逆按計劃下每月所獲得的款項則不包括在內，但款項中未動用而累積為儲蓄/現金的部分，會被視作「資產」計算。 部份「按揭計算機」還會把每月供款的開支，作出詳細說明，例如有多少供款，方便買家在置業後，決定把多少家庭開支投放供樓，方便作出長遠的財務規劃。 買家也可透過「按揭計算機」，計算出在兩年罰息期後，尚餘的貸款金額，有助規劃是否申請轉按，以及能否作出加按。 部份「按揭計算機」還會把每月供款中，用來繳付本金及繳交銀行利息的部份詳列出來。
逆按揭計算方法: 按揭計劃
如有差額，將根據與貸款機構的保險安排，由按證保險公司承擔。 每月可以收到多少年金將受申請人的年齡、性別、年金年期等因素影響，不同的人壽保單亦可能會有分別。 申請保單逆按貸款時的年齡越高及選擇的年金年期越短，每月年金的金額亦會越高。
如有差額，將根據與貸款機構之間的保險安排，由按證保險公司承擔。 逆按揭計算方法 主要費用為利息和按揭保費，將會計入安老按揭貸款的總結欠。 另外的費用還有給予輔導顧問的輔導費和給予律師的法律費用，借款人也可選擇將費用加借入安老按揭貸款。
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貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 逆按揭計算方法 舉例，現時《胡．說樓市》的「按揭計算機」，就採用了「P-2.5厘」相當於2.5厘作為計算，也是市場的上限。 雖然在選擇按揭計劃後，後半部份的百分比是不會變動，但P卻會隨市況變化，一旦美國進入加息或減息周期，而香港銀行跟加或跟減，在「按揭計算機」上也需要作出調節。 如果坊間一些能夠輸入利率的計算機，買家也需要自行作出調節。
您的情況 – 根據您的個人情況及最新按揭指引，計算您可負擔的樓價及最高可借貸款額，獲悉更全面的評估。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 一般情況下，因應對借款人的壽險保單的身故賠償進行的年度審核結果，每月年金金額會於年金年期內保持不變或隨著年金年期而有所增加。 本年金列表並不構成貸款人向借款人作出安老按揭貸款的要約。
逆按揭計算方法: 保單逆按如何運作？
相反，如果每月開支不是太多，或有其他收入或資產，便可以選擇較長年期甚至終身年金，以確保自己一直有收入。 保單必須已完全清繳保費，沒有用作其他抵押，或更改受益人的限制。 保單貨幣為港元或美元，並且不涉及任何投資成份，例如投資相連壽險便不可以。
第二是借款人的年齡，年齡愈大，所得的每月年金金額則愈高。 第三是逆按揭年金年期，年期愈長，所得的每月年金金額則愈低。 第四是樓價，物業估值愈高，相應所得的每月年金金額愈高。
逆按揭計算方法: 持有有效香港身份證
「保單逆按」及「安老按揭」皆是貸款，以資產作抵押來換取現金流，供長者作為生活費，同時，借款人需要「還息」予貸款機構。 所謂「借錢梗要還」，「保單逆按」及「安老按揭」的貸款人過身後，如他們的繼承人/ 受益人欲贖回資產，便需還錢；如果沒有錢還，貸款機構便以身故賠償或出售物業來償還。 如果長者離世，無須將這些資產留給家人、下一代，就可以考慮這些產品，有生之年留多個錢俾自己用。
然而，借款人仍須清還保單逆按貸款的總結欠，包括累計利息和其他已加借入總結欠的費用。 9 HKMC退休3寶指由按證保險公司營運的安老按揭計劃和保單逆按計劃，以及由香港年金有限公司(香港年金公司)承保的香港年金計劃。 6上述定息按揭計劃的每月年金金額是按首25年年利率4%及隨後年期為香港最優惠利率減2.5%計算，只供參考。 自住物業(5)、將來自用的骨灰龕及保險計劃的現金價值則不包括在內。 申請人亦可以申請一筆過貸款以應付不同的用途，例如改善、維修及保養自己於香港的住宅物業，用作支付醫療開支，購買骨灰龕位、墓地或殯葬服務等費用。 亦可以於申請保單逆按貸款時，申請一筆過的貸款以清繳人壽保單的保費或全數清還人壽保險的保單貸款。
逆按揭計算方法: 申請流程
如果有意借「按揭保險」的話，則1,000萬以下物業可做最高80%按揭，而800萬元以下則最高可以90%按揭。 逆按揭計算方法2023 以現時我們的例子，樓價「600萬元」，原本銀行只肯借60%，即360萬元，但因為我們選擇借「按揭保險」，所以最高才可多加借30%，變相可借取90%按揭。 抵押物業的可用個人、聯名或以公司形式持有，唯借款人最多只限三人聯名申請，就算是公司形式持有，都要證名公司所有借款人是直接及全權持有有關公司，而且物業必需要供滿按揭。 假如物業業權太過複雜，有多於三位聯名業主，則逆按申請未必會獲批核。 逆按揭只限自住物業作為抵押，就算擁有多個物業的業主，亦只可以申請一次逆按揭。 理論上抵押物業是不可出租，唯借款人的物業已持有超過一年，並已聲明退休，或是因為接受長者或醫療護理服務而需遷出物業，借款人便可申請將抵押物業放租。
另外一個要考慮的問題是樓齡問題，目前最高樓齡是50年。 待百年歸老後，遺產繼承人可選擇全數清還按揭貸款以贖回抵押物業，否則貸款機構將出售抵押物業以清還按揭貸款。 它將解釋計劃的詳情，並初步評估是否符合申請資格。 逆按揭計算方法2023 任何情況下，均毋須透過任何中介人申請安老按揭貸款。 (i) 基本按揭保費 - 為指定物業價值的1.96%，分別於第37、49、61、73、85、97及109個每月年金支付日，分七期支付，每期費用為指定物業價值的0.28%。
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對準業主來說，銀行願意提供較高的現金回贈，當然覺得有點「甜頭」，起碼承造按揭時有錢落袋，但事實是否如此? 而保單逆按方面，申請人須持有人壽保單，當中不涉及任何投資成分，並已完全繳清保費。 安老按揭對象只限長者，老人家可以藉安老按揭，抵押名下部分或全部住宅物業，向銀行借錢安老，最後可選擇不還錢。
「按揭保費」則視乎買家的按揭成數、按揭年期而有高低。 最重要是，這筆「按揭保費」，買家可以選擇一筆過找清、或加借在「按揭額」上分期繳付。 運用「按揭計算機」時，你必須知道自己希望購買物業樓價為多少。 舉例，你希望購買的物業為「600萬元」，你只需要如下圖般，在「單位樓價」一欄中，輸入「6,000,000」便可以。 長者若參與安老按揭計劃，在退休後就可以獲得穩定的資金用作每月生活開支，等於「自製長糧」，借款人就毋須再為每月的生活開支來源而擔心。 安老按揭另一好處在於借款人可以繼續住在原有物業，相比變賣或出租物業的做法要另覓居所，操作上會較為簡單。
逆按揭計算方法: 香港《明报》停刊尊子40载漫画专栏 再引新闻自由争议
貸款人及香港按證保險有限公司（按證保險公司）並沒有就有關資料及數字作出任何陳述或保證，亦不會對其承擔任何責任。 有關資料及數字並不構成作出任何保單逆按貸款或購買任何保險產品的要約、招攬或建議。 貸款人可全權酌情決定是否批核任何保單逆按貸款的申請。 閣下不應單憑計算機提供的資料或數字而作出任何決定，亦可於作出任何決定前先諮詢獨立及專業的意見。 保單逆按就是以人壽保單的身故賠償作為抵押，然後獲得貸款，每月收到年金作退休之用。
一般樓宇按揭的「利率」，可以分為「最優惠利率按揭」(P按)、或「拆息按揭」(H按)，買家需要在申請按揭時，按銀行提供的計劃作出選擇。 「拆息按揭」會比起「最優惠利率按揭」稍為低一點。 不過銀行在計算壓力測試時，多數會用P按來計算，故一般「按揭計算機」都以此作準則。 現時市場上的「P按」息率多為「2.5厘」，所以在「按揭利率」一欄中打出「2.5」 便可以。
逆按揭計算方法: 每月年金金額
住宅物業從價印花稅（AVD) - 非首置買家適用非首次置業或樓換樓人士須按非首置印花稅／新稅率交稅，即統一繳稅15%。 800 萬以上則是 800 萬及超過 800 萬部分的 50％ 的總和（上限為2,500萬）。 因為在所謂的「拆息按揭」H按，是以「H+某個百分比」計算，其中「H」是指銀行同業間的拆借水平，是會每天的資金而有所變動。 正因為逆按揭有以上資格限制，大家在購買物業時，日後並打算利用逆按揭為自己製造穩定數入，便需要將以上因素納入考慮了。
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由即日起至2022年12月31日申請並於2023年1月31日或之前成功提取安老按揭計劃貸款，可獲贈高達物業及保單價值0.4%之現金獎賞。 由於保單逆按是以保單作為抵押，並向貸款機構申請貸款。 一般而言，需要將保單的受益人更改為貸款機構，以確保當受保人離世時，身故賠償會先賠付給貸款機構，扣除貸款總結欠後如有餘額才會支付給遺產繼承人。 如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，會先收緊一成至40%。
至於「安老按揭」，有物業的退休人士可以按下自己的物業向HKMC申請「安老按揭貸款」，享每月收入。 借款人仍然是物業的業主，並可繼續安居在原有物業直至百年歸老。 逆按揭由香港按揭證券有限公司(「按證公司」)推出，又稱「安老按揭計劃」 ，是由銀行提供的抵押貸款安排，貸款抵押品就是你的物業。 大家在市場上可能聽到較多「逆按揭」一詞，其實正是安老按揭另一個較通俗的名稱。 逆按揭計算方法2023 安老按揭可作為退休理財工具，透過把物業按給銀行，從而取得一筆過或每月的按揭貸款。
