投資型初年度保費占整體FYP比率為56.8%，較去年同期增加25.3個百分點；傳統型FYP占比43.2%，較去年同期減少25.3個百分點，呈現投資型熱、傳統型冷的兩樣情。 攤開精財網資料庫，檢驗一三年至一五年底發行，有提減撥回的類全委保單共一三六檔，其中，淨值剩六元多的有二檔，而有七成都在九元以下。 雖然能夠活得更久，但經濟能力不夠支撐下半輩子的狀況，成了現代人需要共同重視與解決的棘手課題。
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國泰 全球積極組合基金(本基金之配息來源可能為本金)、國泰豐益債券組合基金(本基金 ... P類型受益權單位具有較低經理費及享有銷售機構之申購手續費優惠，惟須受每月以 ... 同時e富保利率變動型年金保險的門檻不高，讓許多想要提早規畫退休金的年輕族群也可以很好上手，是一種適合想要穩定、持續增加資產者的保險商品選擇。 1.量力而為：若是提早解約就會有被扣除解約費用的風險，等於這幾年的存放時間利益都付諸流水。 因此規劃自己能夠負擔的保費額度很重要，能夠持續穩定地投入，才能使規劃年金險的風險降到最低。 年金險也是需要累積保單價值準備金的過程，投保的當下，會依照自己想要退休的年齡，來反推要繳交多少保費、繳費多久，以及需要多長的時間。
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- 對此，公勝保經戰略長李正偉認為，民眾買保險應該聚焦在保險「保障」需求，宣告利率當成其中一個參考即可。
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保單的投資操作是委由投信公司處理，保險公司不會介入，所以此保單為類全委保單。 以下我們分別對月配金額的計算、保單相關的費用率及投資標的之報酬率做一系列的探討及分析。 國泰月月康利變額年金保險好不好2023 但值得注意的是，部分壽險業者8月開始大幅賣股、實現損失，包括國泰、富邦、南山與新光4大壽險公司，整體8月份稅後純益合計約30億元，相較於7月明顯縮水。 以國泰人壽Young飛揚變額年金這張來說是採用階梯式配息，淨值在8以下是不配息（為了避免配到本金），8以上到10.25之間，每月是配0.03167，淨值如果高 … 若不行,晚點自刪朋友推薦我這基金（應該算投資型保單）我看了一下，發現它配息超誇張！ 註：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之部分提領，或僅申請提領配息停泊標的者，該投資標的之部分提領不計入部分提領次數，亦不收取部分提領費用。
國泰月月康利變額年金保險好不好: 壽險業掀利變保單降息潮
不過要留意的是，由於保費還要加計預定死亡率等成本，所以民眾無法將預定利率，當成保單的投資報酬率。 總結而言，購買一三年到一五年這波類全委保單，若淨值低於八． 著重投資的保戶就以績效做評斷；想要保障或財富傳承的人，除了注意小心保護淨值，最極端的狀況就是將資金停泊在現金帳戶。
而以保險來看，就要看保險相關的費用支出，以投資來看，就要分析其投資標的之報酬率，最後再來計算兩都合併的總報酬率。 接下來，我們先介紹一下投資型保單的人門知識，以利大家可以理解本文後續的分析步驟及手法。 超過上述次數的部分，本公司每次將自轉換金額中扣除新臺幣500元之投資標的轉換費。 類全委保單基本的架構是，保險公司設計保單，投資部分則委託給投信操盤，銀行是主要銷售通路。 產業許給投資人的願景是，保險與投資兼顧，有專業經理人顧盤，投資溢酬除了支付保費，還能成為固定配息（撥回）的來源；保單撥回率、也就是類似於基金的每年配息率，通常介於五％到六％之間。
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Jim男解釋，一般基金投資，虧損超過兩成就會停損，但考量類全委還有保障功能，或許可以放寬一點到三成。 而有些類全委保單會連結兩個以上的投資帳戶，保戶可以考慮另一家投信績效如何，如果轉換也不是更好的選項，或許該狠下心認賠。 之所以只能說「可能」，是因為投資型保單大致分兩種設計。 王先生舉例，假設躉繳（一次繳）一百萬元，第一種（也是比較傳統的）設計是保費一開始就和投資本金分開，可能保費占十萬元，九十萬元拿去投資，保費已預先扣留，就與淨值無關。 至於第二種，也是市場主流的設計，一百萬元保費全拿去投資，保費再逐期從淨值扣繳。 類全委保單從二○一三年起慢慢打開市場知名度。
你對保險的不安及困惑我們都懂，一起進到保險新手村，輕鬆看懂保險。 ◉ 解約費用率為零之保單年度：辦理部分提領時，可享有同一保單年度內四次免費部分提領之權利；超過四次的部分，本公司將自每次部分提領之金額中扣除30美元之部分提領費用。 如果你遇到無法註冊 / 登入，或是收不到註冊信等系統操作問題，小幫手都在這裡整理了常見 QA，讓我們一起輕鬆解決。 從事保險業務員的張姓女子105年8 月向胡姓女子推銷「月月康利變額年金保險」保書建議書，並提出保單帳戶價值試算表，徵得胡女同意並交付30萬元保險金，詎料張女未將保險金上繳公司幫胡女投保，30萬元全部中飽私囊。
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可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。 國泰人壽月月康利變額年金保險主推的兩大特色。 第一個特色是投資全由投信基金公司代為全權操作，即類全委帳戶。
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國泰月月康利變額年金保險好不好: 投資型保單「業績前五強」曝光！後市波動加劇 業者建議搭配傳統保單分散風險
就是透過宣告利率來累積保單價值準備金，不僅增加年金累積的機會，又能對抗市場通膨、應付環境變化。 給付方式則提供兩種方案，可自由選擇一次給付或年金給付，讓老年的退休生活資金可以靈活運用。 下面我們任挑選一個投資帳戶做分析，通常放在投資標的第一個，是主打的投資標的，所以在此選「聯博投資帳戶-全球成長收益型」來做報酬率分析。 國泰月月康利變額年金保險好不好2023 由上面費用率也可了解，變額壽險有死亡給付，所以有保險成本，再加上收取附加費用率也高。 和變額年金險相比，對保戶而言，買變額年金的報酬率一定會高於變額壽險。
不過，變額年金險其實是投資型保單的一種，以退休規劃而言，連結投資商品就有侵蝕本金的風險，且所謂「月月回撥」是有條件限制，想購買這類保單做為退休理財工具，要留意哪些事？ 安睿理財規劃顧問李昇益強調，投保前應該先了解保單內容。 第一，它是投資的本金，本金維持高水位，報酬率高才有意義；第二，所有提減撥回都從淨值扣，一旦投資報酬率低於撥回率，投資人等於拿回自己的老本；第三，它「可能」是保費來源，而當淨值跌到零，保戶就須補繳保費。
國泰月月康利變額年金保險好不好: 年金險是什麼？五大常見問題說清楚！
李正偉表示，利變型保單的特色是有一筆額外增額回饋分享金，過去很多民眾會將此商品當成投資理財的工具之一，購買時會很在意利變型保單拿不拿得到比較好的報酬，進而忽略購買保險最原本的初衷—保障。 接著6月再由國泰人壽和富邦人壽調降新台幣利變型保單宣告利率，從原本的2.7%再調降為2.5至2.55%；而7月、8月宣告利率的調降範圍，從新台幣擴大至美元、人民幣和澳幣等外幣保單，其中民眾最愛的美元利變型壽險從3.7%再調降至3.5%。 過去受到低利率環境的影響，壽險業者看準民眾喜愛保本的商品，競相推出各類利變型的保單，並狂打利率戰，互拚宣告「高利率」。 其中美元計價利變型保單更一度喊到4%，遭到金管會主委顧立雄的關注，並公開表示：「台灣宣告利率太誇張」。 群益投信理財網｜矢誌讓客戶最得「益」的事。 我們是掌握市場投資商品趨勢的提供者；主要目標客戶為法人客戶、高資產客戶及一般投資大眾，高品牌信任度加上基金績效表現 … 國泰月月康利變額年金保險好不好2023 好處是，相比投資型保單要自己挑選基金，對不懂投資的人來說，可以省下挑選基金的煩惱。
保障的壽險，如國泰人壽月月康利及新月月享利變額年金保險、新月月鑫安變額萬能壽險等。 傳統上國人習慣以定存等保守工具進行退休規劃，但二、三十年前那種高利率時代已不復見，取而代之的是持續長期低利率、甚或未來實質負利率時代。 國泰月月康利變額年金保險好不好 另外在高齡少子化的社會環境下，養兒防老的觀念可能不再適用，退休靠自己規劃也許更切合實際，若要享有更好的退休生活，適度承擔投資風險參與市場投資以獲取較佳獲利機會，是未來可能的趨勢。 註8：非投資等級債券基金經金融監督管理委員會核准，惟不表示絕無風險。 每月不定期之撥回，於每一資產評價日檢視淨值，若當日淨值大於USD$10.3，則每單位撥回資產金額0.1美元，且當月以一次為限；若小於或等於USD$10.3者則無。
國泰月月康利變額年金保險好不好: 美元收付、享穩定現金流、額外加值給付
第二張是新壽的美利金鑽，有二、三及六年繳費的美元利變還本險，若不計遞延效應，新壽這張是2020年第一張銷售破百億元的保單，以宣告利率2.9％，還有年年還本金，年化配息率逾2％，去年銷售半年時間，業績達128.5億美元，但同樣去年7月之後也已停售。 另外四張傳統型的神單，都已停售，分別是國泰人壽的「祿美鑫」六年繳費美元利變壽險，以宣告利率3.25％、保單預定利率2.2％吸金近142億元，但隨著去年7月1日責任準備金利率調降，這張也已停售。 國泰月月康利變額年金保險好不好2023 國泰人壽月月康利變額年金保險的固定5％的月配收益金額的確相當適合退休族的需求，在第自第1保單週年日起，還有加值給付0.2-0.4%的額外配息，合計的年配息率可達5.2-5.4%，在傳統台幣儲蓄險保單中，很難找到類似商品。
理論上，這是人人有獎的理想機制，現實卻不盡如此。 3、本頁面內容僅供參考，不代表實際投保內容，亦無法取代官方正式文件，詳細內容以保險公司官方資訊為準。 寵物生病已經讓人很擔心了，照顧毛小孩的工作交給你，負擔醫療費用的工作就交給寵物險。 現在已經進入智慧型手機的世代，「人手一機」就能處理好生活大小事，但也讓資安維護成為一大問題。 所謂「提減撥回」，就像配息型基金的固定配息機制，是類全委保單「從票房毒藥變身熱銷商品」的原因，卻也種下某種程度的隱憂。
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◎ 保險費未交付之效果：本契約年金累積 ... 年金險本來就是透過時間複利產生的利益，以達到未來可以持續供應穩定現金流的一種工具，所以只要有能力，都很適合提早為自己的退休生活進行規劃。 簡單來說，對「退休」、「長壽」的生活有敏感度，希望保障退休生活品質的人都適合購買年金險。 國泰月月康利變額年金保險好不好 很多人都說年金險適合中高齡購買，其實不然，近年來數據統計，現今在25~30歲購買年金險的人也很多。
國泰月月康利變額年金保險好不好: 淨值低有何風險？導致「危險保費」暴增
於是，淨值一旦低到安全水位以下，就像掉入漩渦，愈來愈難重回水面。 但幾個部份跟你說明一下，這個商品有兩種. 國泰月月康利變額年金保險好不好2023 1.月月有利變額年金保險，這個是針對舊客戶，公司收取手續費2. 去年國泰人壽發行的「月月有利變額年金險」，光這張類全委保單就吸納了近千億元台幣的保費。 根據投信投顧公會統計資料，今...| 保險與保戶的第一站. 擁有類月退俸穩定撥回特色的「月回撥類全委保單」，也許是個不錯的選擇！
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本安達人壽投資型保險好得利投資法批註條款(以下簡稱本批註條款)，適用 … 四、母帳戶：係指用以記錄要保人指定之母基金及各母基金單位數與單位淨值最新狀況之. 去年國泰人壽發行的「月月有利變額年金險」，光這張類全委保單就吸納了近千 ... 類全委保單基本的架構是，保險公司設計保單，投資部分則委託給投信操 ... 國泰 人壽新月月享利外幣變額年金保險 ... 第一次保險費費用＝投保時所繳「第一次 ...
這張變額年金險保單，主要被當成固定月配息型的退休商品，而投資標的主要以股債平衡的基金為主，所以風險及報酬率的波動會較以股票為主要投資標的的基金 ... 雖然這張利變額年金保險費及各項費用之收取或給付當次收益分配金額及支付（月配息），均以新臺幣(以下同)為貨幣單位，但事實上，所有投資標的皆為美元計價 ... 而利變型年金險風險就小多了，是透過宣告利率來累積保險價值，宣告利率是保險公司因應市場變化而開出的利率數字，會隨著時間、市場變動，但是利變型年金的宣告利率最低不會低於零，所以商品的風險就比投資型年金險來的小。 年金保險跟保障生命過早消逝的壽險不同，主要目的在於抵抗長壽風險，避免人們落入活得太久卻無錢可花的窘境。
依上述條件篩選後，含息報酬率最高的十檔如前表。 值得注意的是，產業龍頭國泰人壽就占五檔；若細究這些表現較佳類全委保單的操盤公司，五檔都是聯博投信。 第二種設計，如果連結的保單是變額壽險，高配息對淨值的侵蝕會更顯著。 由於變額壽險等同每年重新購買定期壽險，在保額固定的前提下，危險保費（在投資型保單中，用來買壽險的成本）本來就將隨著年紀變貴；另一方面，淨值走低也會造成危險保費增加，而越貴的保費又會加重對淨值的侵蝕……。
目前保險考量點為1.意外發生可用臨時支出、2.醫療大筆支出、3.罹癌及重大傷病所需 國泰月月康利變額年金保險好不好 開銷。 因家人有癌症史，故癌症有保較高額，以下為規劃資料： 一、性別：女 二、年齡：31歲 三、職業/工作內容：服務業 四、保障需求：1... 大型壽險公司投資型部門主管昨日表示，投資型保單的競品主要是美元利變壽險，但後者目前宣告利率僅約3%，由於利變型保單的IRR（保單報酬率）通常比宣告利率低個2到3碼（0.5到0.75個百分點），換算後，報酬率僅2%多，實在不是投資型保單的對手。 一般而言，保單的預定利率為固定數值，是保險公司預計保費可得的投資報酬率；預定利率越高，保費通常越低。
