申請按揭不是一般人想像中那樣難批，基本上大部份按揭申請，只要banker肯接，最終都可批到，沒有做預批的需要。 不過，近期筆者對於預批開始態度改變，因在加息環境下預批可以鎖息，以下會詳細解釋。 「預先批核還息不還本」計劃涵蓋所有年度營業額在8億港元以下及沒有嚴重逾期還款的企業客戶。 計劃於2020年5月起生效，共有約100家銀行參與，覆蓋約12萬家合資格企業客戶。
建築信息模擬令施工過程數碼化，通過更有效的協調，能盡量減少施工期 間的不協調情況及浪費，以及減低項目風險，從而更能明確掌握項目各個 階段的時間及成本預算更為明確。 預先批核唔批2023 俗語所謂「執輸行頭慘過敗家」，有時見到有荀盤唔好講話要去銀行到做預批，分分鐘一個鐘頭後就已經比人買咗。 係香港呢個樓市咁活躍嘅地方，預批係實際操作上往往作用較有限。
預先批核唔批: 按揭預先批核成功但正式申請唔批? 一文睇清預批流程及優缺點
除客戶主動要求外，客戶所獲的待遇不應遜於上述安排的標準。 另外，病人亦可參考醫院管理局（醫管局）公布的公立醫院「私家收費表」。 近年政府為增加透明度，令收費更清晰，表內已列明私家症各項服務的收費水平。 按揭唔批好多時候都因為申請人文件唔齊而撻Q，所以計好數知道自己可承擔樓價範圍之後就要著手睇清楚係咪所有文件都齊。 「預批」之死，事源係由於大部分做預批嘅客人，最後都無成為該銀行嘅按揭客。 而做預批亦花上銀行唔少資源，所以現時銀行基本上都唔再做預批，而即使有做你都要有心理準備要等到2047年。
大型按揭中介公司會就申請提供意見，費用全免，大家申請按揭自然更快更輕鬆。 如銀行已經預先批了按揭，而首期已準備好的話，搵到心儀單位並簽臨約，可以選擇短成交期，提早收樓。 但要留意，樓宇買賣成交期不能少於一個月，因田土廳文書日和註冊日可以相差一個月，業權需要一個月時間才可在田土確定。 疫情對經濟活動以及企業運作帶來一定影響，金管局呼籲銀行繼續以包容的態度處理面對短期困難的客戶，在符合審慎風險管理原則下，繼續提供彈性安排及可行協助。 若有意申請預先批核，除可直接各銀行申請，亦可透過大型專業的按揭中介公司協助轉介合適的銀行。
預先批核唔批: 申請成為預先批核名單項目
當索償團隊處理個案時，發現需要更多資料來全面了解情況，就會要求額外文件。 收費表內羅列常見的非緊急手術，如非住院胃鏡、結腸鏡檢查及／或瘜肉切除術、疝氣修補術（修補小腸氣）、乳房腫塊切除術、膝關節內窺鏡檢查，以至美芬即將接受的甲狀腺結節切除術等。 病人入院前收到醫生報價後，在網上搜尋相關的手術費用作比較，便可得悉其醫生的收費與參考收費表的差異，令消費者作出明智的選擇及安排。 受保人當然可以拿着單據實報實銷，但不論是申請預先批核或實報實銷，保險公司都會根據保單條款內的「合理及慣常」原則賠付醫療開支，而超出保障範圍的開支則需由病人自行支付。
過往在樓市交投熾熱時期，買家申請按揭喜歡比較不同銀行的按揭計劃，由於處理按揭申請涉及大量時間及人力物力，預先批核申請已暫停一段時間。 香港金融管理局（金管局）今日（2月23日）聯同「銀行業中小企貸款協調機制」（協調機制）宣布，再次延長「預先批核還息不還本」計劃（計劃）6個月至2022年10月底。 預先批核唔批2023 計劃亦同時提供一個為期一年的部分本金還款選項，讓有意願和有能力的借款人逐步回復正常還款。
預先批核唔批: 超過 90% 客戶滿意服務
香港保險業聯會（保聯）於 1988 年 8 月 8 日成立，以推動及促進香港保險業的發展為宗旨，現有超過 130 家會員公司，為獲政府認可的保險業界代表組織。 美芬過去一年身體狀況欠佳，顯著消瘦，更出現間歇性呼吸困難。 上月接受了「細針抽取細胞檢查」，證實患上雙側甲狀腺結節，醫生建議本月底進行雙側甲狀腺結節切除手術、頸腺活檢及切除手術。 如送契物業，遺產物業，樓契為核證重印等等，銀行有時候會拒絕批出按揭。 而銀行一般都不願意對五年內之送契及遺產物業批出按揭。 理由是業主本身銀行的結餘不多，加上其兒子作為擔保人，雖然收入能通過壓力測試，但銀行戶口同樣是資金不足，令銀行質疑業主和擔保人如何負擔首期支出，從而拒絕按揭申請。
- 如果有意申請預先批核，除了直接向銀行申請，更可以透過大型專業的按揭中介公司協助轉介合適的銀行。
- 美芬過去一年身體狀況欠佳，顯著消瘦，更出現間歇性呼吸困難。
- 其實接受不同的醫生的治療及方法，費用可以有很大差距。
- 估計銀行之所以有意重推，是因為樓市交易轉趨淡化，市場波動、經濟不明朗等因素造成置業人士失去入市信心。
- 若受益人和受保人同時身故，賠償將按照兩者之中年紀較長者先行身故之原則辦理。
- 申請人需要填寫銀行的申請表格，並提供個人資料、身份證明及入息證明，銀行會審核申請人的財務信譽。
一般來說，銀行批出預先批核的結果有效期為一個月，如過了有效期，買家或需補交文件。 建議申請人預留足夠的時間以及準備所需文件，以免耽誤申請進度。 「銀行業中小企貸款協調機制」於2019年10月成立，金管局為召集人，參與代表為11家活躍於中小企貸款的銀行，也包括香港銀行公會以及香港按證保險有限公司。 協調機制至今推出多輪支援企業措施，包括「預先批核還息不還本」計劃、延長貸款還款期及貿易融資貸款額轉為現金透支額。 截至2022年1月底，銀行業為支援企業客戶已經批出超過85,000宗貸款展期等支援措施，涉及金額達9,300億港元。 讀者可能對按揭預先批核較為陌生，預先批核是指有意置業人士於買樓前先向銀行申請按揭，待成功獲得銀行初步批核後，再於指定時間內購入其物業。
預先批核唔批: 企業客戶「預先批核還息不還本」計劃
因為手術所花的時間及複雜程度會影響實際收費，即使進行同一項手術，基於每人身體狀況不同，手術前檢查和手術過程所使用的工具、儀器、藥物及消耗品等也有差異，這些都會反映於正式收費上。 保險公司以「合理及慣常」作為審批索償原則，是出於守護社會資源和保障所有投保人的利益，避免濫用及令醫療通脹失控，如脫韁之馬，屆時大眾均受影響。 免找數服務為一項就受保醫療開支而設的行政安排，由保誠指定之第三方服務供應商提供。 在任何情況下，保誠都不會就服務供應商在提供上述服務時的作為或不作為而承擔任何責任或法律責任。 如果有意申請預先批核，除了直接向銀行申請，更可以透過大型專業的按揭中介公司協助轉介合適的銀行。
首置客如因擔心按揭，要等預批完成才敢簽臨約，可能到時荀盤都走了。 買樓有時是講決心和勇氣的，這是筆者不認同預批的原因（但有些非固定入息客真需要預批，下面會講解）。 經常收到準上車客的查詢：「我打算置業但怕銀行唔批，想做預先批核」，但其實筆者對於預批按揭一向都有保留。
預先批核唔批: 按揭查詢
並提供預計買入單位的資料，以便銀行進行物業估值及評估，銀行亦會查閱申請人的信貸資料和紀錄。 申請人需要填寫銀行申請表格，提供個人資料及入息證明等，銀行亦會查核申請人的財務信譽。 批核時間一般為約兩個星期，如透過按揭保險公司承造高成數按揭，批核時間更需要接近一個月。
除非客人為公務員或在很大型的公司工作，則有機會不用提供稅單都可以批出高成數按揭。 另外，預先批核結果有效期一般約為成功批出後1個月，買家於期限內成功洽購心儀單位，基本上只需要補交臨時買賣合約，毋須再向銀行遞交入息證明。 預批除了可以讓客戶更了解個人置業負擔能力外，如未尋覓到心儀單位，但又害怕銀行將會加息或加封頂位，做了預批便可鎖定按揭息口，不受加息影響，然後再安心尋找心水單位。 預先批核一般都很慢，因銀行一定不會優先處理，始終客人未買，不是「實客」。
預先批核唔批: 銀行會優先處理預先批核服務嗎？
現時申請按揭需要在簽署臨約後才向銀行申請按揭，有意置業人士於買樓前先向銀行申請按揭，待成功獲得銀行初步批核後，再於指定時間內購入有關物業。 此舉有助買家在正式買入物業前了解清楚自己的購買力，避免申請按揭後才發現無法通過入息審查。 有意參與「還息不還本」展期的企業客戶，於2022年5月至10月期間的貸款本金還款期可獲延長6個月。 屬自償性的貿易融資貸款，銀行可要求客戶當收到相關款項後償還貸款。 有需要貸款展期的企業客戶可以聯絡銀行，銀行將以預先批核原則處理。 計劃推出以來先後展期三次，部分參與計劃的企業已經「還息不還本」超過兩年，對銀行的風險管理帶來一定挑戰。
而若然曾經在某銀行走數破產，則很大機會該銀行會拒絕客人的按揭申請。 相信對於香港人黎講，「買樓」應該係一生人入面其中一個好重要嘅決定。 而基本上十個人買樓有九個半都會同銀行申請按揭完成物業成交。 該名女客人早前向一間大型銀行申請了按揭預先批核，並且獲銀行批出。
預先批核唔批: 了解醫療服務收費
此外，按揭中介亦會於申請過程中解決客戶任何按揭疑問，且費用全免，讓客戶申請按揭時更為順暢。 另外，受保人亦應該將保險公司的聯絡方法告知受益人，包括客戶服務部的電話及電郵，確保受益人或已授權的親屬可以跟進索償事宜。 任何已購買人壽保的人士，都應該好好記錄保單的資料，並告知受益人相關資料，包括保單條款、保障範圍、已買的保額、保單號碼 預先批核唔批2023 / 帳戶等。
細寶是一位 3 歲小朋友，早前因突然持續發燒而送院留醫，後來更發現患上支氣管炎。 一天，細寶的爺爺陳伯，發現隔壁床的病童親友點餐，才知道住院保險提供膳食保障，驚覺過去數天錯過了「權益」，所以把握孫女明天出院前的最後機會，盡情點菜，大快朵頤。 有些私家醫院亦在網站公布不同等級的病房收費，及／或手術套餐的基本收費。 不過，謹記絕大部份私家醫院所公布的價錢只是「估算」，而非「報價」，不可將之等同出院帳單。
預先批核唔批: 有意申請者可透過以下連結 了解是否合乎基金的申請資格。
經證實能促進生產力、提高建造質素、改善工地安全或提升環保效益；並利用自動化、工業化和數碼化的創新建造科技（包括機械、設備及軟件）均符合資格申請。 正萌芽並處於商品化初期的科技亦歡迎申請；所有科技產品必須可合法在香港建造工程中應用。 銀行可以在上述框架下，與客戶彈性商討其他還款安排，前提是銀行和客戶雙方同意。
- 細寶是一位 3 歲小朋友，早前因突然持續發燒而送院留醫，後來更發現患上支氣管炎。
- 屬自償性的貿易融資貸款，銀行可要求客戶當收到相關款項後償還貸款。
- 計劃推出以來先後展期三次，部分參與計劃的企業已經「還息不還本」超過兩年，對銀行的風險管理帶來一定挑戰。
- 病人入院前收到醫生報價後，在網上搜尋相關的手術費用作比較，便可得悉其醫生的收費與參考收費表的差異，令消費者作出明智的選擇及安排。
- 因為手術所花的時間及複雜程度會影響實際收費，即使進行同一項手術，基於每人身體狀況不同，手術前檢查和手術過程所使用的工具、儀器、藥物及消耗品等也有差異，這些都會反映於正式收費上。
- 如銀行發現購買的物業出現問題（如屋契問題、潛建/房則有違規、物業為凶宅等），銀行有權拒批其按揭申請或下調按揭成數等。
為了更全面了解客戶的需要，銀行在處理過程中，可能會邀請客戶（特別是早前已獲多次展期的客戶）提供最新的營運及財務資料。 銀行會向合資格的企業借款人提供「預先批核還息不還本」安排。 計劃在2020年11月， 2021年5月，2021年11月，2022年5月，2022年11月及2023年2月分別延長至2023年7月底。 在美芬的個案中，保險公司參考了市場收費水平，確認同類手術的「合理及慣常」費用大概為10萬元。
預先批核唔批: 成功批核後，幾耐會收到錢？
儘管如此，考慮到本港疫情轉趨嚴峻，個別企業的經營情況再度陷入困難，金管局和協調機制決定再次延長計劃6個月至10月底。 另一方面，協調機制留意到一些參與計劃的企業的還款能力已經有所恢復，並希望有較為明確的還款安排。 有見及此，計劃將會提供選項，讓企業以自願的方式選擇在未來一年恢復償還按原定還款計劃應償還本金金額的20%。 除了銀行可以提供預先批核結果供買家參考，市場上亦有許多按揭轉介公司，可以為客戶提供免費的網上預先按揭評估服務。
陳先生投保 Bowtie 人壽保後 1 星期因癌症離世，索償團隊翻查記錄，發現陳先生在核保過程中未有申報任何病徵，亦表示自己未有患上嚴重疾病 (如癌症)。 索償團隊會根據陳先生過往病歷去評估個案，如發現未有披露健康狀況，保單有機會因此而被取消，而個案亦會被拒賠。 1 如果同一筆貸款自原貸款日起連續展期540天或以上，銀行可以彈性為客戶提供不同的信貸支援方案，確保有需要客戶在符合審慎風險原則下繼續得到適切的援助。 如上述例子，保險公司會考慮一個持續發燒不適的3歲小朋友能否吃下當日所點的全部食物。 保險公司會根據患病幼童正常飲食分量標準評定合理膳食費用，例如以每餐只吃簡單清淡食物，如粥、麵或飯的基礎下，決定所批出的「膳食費用」金額。 曾經破產之人士在取得破產解除令後是可以向銀行申請按揭，但不少銀行都不願意批出按揭予曾破產人士。
預先批核唔批: 實用 資料
所有申請均會由基金評審小組委員會按個別申請審查及批核。 預先批核唔批 預先批核唔批 銀行批出結果後的有效期通常為期一個月，申請人需要在期限內準備好所需文件，否則可能會耽誤申請進度，或者需要補交文件。 如有需要向多於一間保險公司申請索償，除了基本文件外，你只需額外遞交由第一間保險公司發出的賠償表及醫療收據正本 (或核實副本) 到第二間保險公司作審批便可。 部分傳統醫療保險計劃會將「膳食費用」劃入「每日住院及病房膳食費用」一項，即是說每日病房租金及膳食不可超出保障項目表上所列的每日最高賠償額。 假設細寶的住院計劃的每日「住院及膳食費用」賠償上限為800元 ，而每天病房費用低於800元 預先批核唔批2023 ，餘款可撥用作膳食開支索償。
預先批核唔批: Bowtie 保險申請索償程序
也就是說，細寶住院4天若只有一天點餐，亦只能就該日所點餐費作出索償。 例如物業買入價與銀行估價是否匹配，會否出現估價不足或成交價太低、物業是否凶宅或同層凶宅、是否送贈契、樓齡及申請人年紀、物業是否有建築物頒令等等。 而如果申請人目前有按揭係身，最高可做按揭成數需減一成，供款入息比率及壓力測試要以40%及50%計算。
