資訊不充足有可能影響你的信貸申請， 財務評級 又或者未必給你較低的實際年利率 (APR)。 除了給評估對象自身對照加強改善經營管理外，主要服務對象有：(1)投資者；(2)商業銀行；證券承銷機構；(3)社會公眾與大眾媒體；(4)與受評對象有經濟往來的商業客戶；(5)金融監管機構。 狹義說，資信指還本付息的能力；廣義說，指資金和信譽，是履行經濟責任的能力及其可信任程度。 因此，信用評級的要素應該體現對資信概念的理解。 國際上對形成信用的要素有很多種說法，有5C要素、3F要素、5P要素等等。 在我國，通常主張信用狀況的五性分析，包括安全性、收益性、成長性、流動性和生產性。
最高的投資評級 (+) 及高流通性，具有產生現金流量的業務或 ( 就銀行而言 ) 能取得政府的流通資金。 5W要素分析法 5W要素分析法即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔保物（What）及如何還款（How）。 中華信評預期，圓滿一號目前的不動產組合應可在未來 12 個月維持穩定的獲利能力，且未來一至二年的借款對 EBITDA 比應仍可維持在低於 9.5 倍的水準，並點出大樓空置率及借款對EBITDA比會是評等調整關鍵。
財務評級: 信用評級
信用評級以簡潔的字母數字組合符號揭示企業的信用狀況，是一種對企業進行價值判斷的一種簡明的工具。 由於企業的性質不同，有工業企業、商業企業、外貿企業、建築安裝企業等等；不同的企業有著不同的行業特點和資金結構，信用評級的重點和要求都不相同，因而企業信用評級要比證券信用評級複雜得多。 通常有自我評議、群眾評議和專家評議三種。 如由獨立的專業評估機構評級，一般多由專家評議。
另外，次按危機爆發後，專為債券違約事件作承保債券保險商 財務評級2023 ( Bond 財務評級2023 Insurer ) 亦面臨巨額索賠。 一些債券保險商因而遭信貸評級機構下調評級，致使它們承保的一些財務穩健的債券 ( 包括美國及世界多國公共機構的債券 ) 也遭降級。 3、在上述有關信息發生變化或得不到這些信息以及其他環境因素髮生重大變化的情況下，債券基金信用評級結果可能會變更、停止使用，甚至撤銷。 信用評級就受評企業的經營管理素質、財務結構、償債能力、經營能力、經營效益、發展前景等方面全面揭示企業的發展狀況，綜合反映企業的整體狀況，非其他單一的中介服務所能做到。
財務評級: 信用評級指標
債券基金的投資目標一般都定位為：在確保本金安全的情況下，追求基金的高收益。 保證債券基金本金安全的主要途徑是採取各種措施防止因基金資產（主要是債券）的信用風險導致的損失，為此，在某些基金的投資風格中還規定了基金資產組合的最低平均信用等級。 對於偏好債券基金投資的基金持有人和基金投資者來說，首先關註的是基金投資組合實際上對基金安全的保護程度，債券基金信用評級提供了這方面的參考。 要把資信狀況劃分為不同的級別，這就要對每一項指標定出不同級別的標準，以便參照定位。
- 同時，評估小組要做好客戶情況的前期研究。
- 在國際上還有一種慣例，即一國企業發行外幣債券的信用等級要以所在國家主權信用評級為上限，不得超過。
- 投資級別的債券質素較高，預期違約的風險較低。
- 現時，所有市民的信貸報告，全都掌握在環聯的手中。
- 1、債券基金信用評級結果不是投資人購入、賣出或持有基金的建議，因為評級結果沒有考慮市場價格、收益、投資偏好等因素。
- 因而資信信息比較單一，評估程式和方法也較簡單。
- 第三，信用評級是獨立的第三方利用其自身的技術優勢和專業經驗，就各經濟主體和金融工具的信用風險大小所發表的一種專家意見，它不能代替資本市場投資者本身做出投資選擇。
台大則回應，台大根據教師懲處要點及其他相關規定，成立小組啟動調查及檢討該論文指導教授的行政責任。 作為一間領先的環球資訊和洞見公司，我們致力利用資訊去推動經濟機遇，創造更好的體驗並賦予人們權力。 由於目前環聯暫停網上查閱信貸報告，如欲獲取信貸報告，市民需先在網上預約，並帶備身份證、最近3個月的住址證明，例如水費單或銀行信件，以作身份認證，並前往尖沙咀的環聯辦事處，索取信貸報告。 環聯會保留一般信貸紀錄5年，而破產紀錄更會保留長達8年。
財務評級: 信用評級指標體系
上述評級方法在內容上都大同小異，是根據信用的形成要素進行定性分析，必要時配合定量計算。 傳統的信用評級要素分析法均是金融機構對客戶作信用風險分析時所採用的專家分析法，在該指標體系中，重點放在定性指標上，通過他們與客戶的經常性接觸而積累的經驗來判斷客戶的信用水平。 另外，美國幾家信用評級公司都認為信用分析基本上屬於定性分析，雖然也重視一些定量的財務指標，但最終結論還要依靠信用分析人員的主觀判斷，最後由評級委員會投票決定。 包括長期債券、短期融資券、優先股、基金、各種商業票據等的信用評級。 目前主要是債券信用評級，在我國已經形成制度，國家已有明文規定，企業發行債券要向認可的債券評信機構申請信用等級。 關於股票評級，除優先股外，國內外都不主張對普通股票發行前進行評級，但對普通股票發行後上市公司的業績評級，即對上市公司經營業績綜合排序，大家都持肯定態度，而且有些評估公司已經編印成冊，公開出版。
信貸評級分A 至J一共十級，而A是最高評級。 信貸評級不佳，後果可大可小，其中香港人較關心的是：貸款會受信貸評級影響。 例如A級的消費者的實際年利率 (APR) 可少於5%，而J級的則可高達45%或以上，借貸的利息支出立即大增。 而短期債務評級則是對債務人按期償還特定短期債務能力的判斷。
財務評級: 信用評級的方法
即使是遲清還卡數僅一日都會影響信貸評級。 就算立即清還仍會在信貸紀錄留下污點，一留就是5年。 三大信貸評級機構評級時所考慮的因素、準則及比重，以至評分的符號皆有不同，表1及表2只對三大信貸評級機構的長期及短期債務評級系統一些粗略的對比。 債券，是由國家、金融機構、企業等為了籌集資金向投資人保證在一定期限內按照約定的條件，到期還本付息的有價證券。
而相反，高信用等級的企業較容易取得金融機構的支持，得到投資者的信任，能夠擴大融資規模，降低融資成本。 在資本市場則更是如此，級別高的融資者和級別低的融資者之間利差會比較明顯，級別高的融資者往往能降低融資成本，而級別低的則融資不暢或需付出較大代價。 發卡機構於審批你的信用卡申請時會查閲你的信貸報告。 如短時間內向多間機構同時查閲你的信貸報告，反映你極需要信用額，顯示你的財務狀況不穩定。 所以，MoneySmart建議申請人最好申請第一張信用卡後，隔幾個月才申請第二張信用卡 ，以避免影響信貸評級。 另外，如果你的信貸申請（包括信用卡、貸款、按揭）被財務機構拒絕，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信。
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企業信用評級要對借款企業借款的合法性、安全性和營利性等作出判斷，並要承擔調查失誤和評估失實的責任，必須對企業進行全面調查和綜合分析，包括領導素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和發展前景等各方面因素。 現階段，隨著國有銀行向商業銀的轉化，對信貸資產的安全性、效益性的要求日高，資信評級對銀行信貸的積極作用也將日趨明顯。 信用是社會經濟發展的必然產物，是現代經濟社會運行中必不可少的一環。 維持和發展信用關係，是保護社會經濟秩序的重要前提。
公司主要對外提供關於股票、債券、共同基金和其他投資工具的獨立分析報告，為世界各地超過22萬多家證券及基金進行信用評級，目前擁有分析家1200名，在全球設有40家機構，雇用5000多名員工。 獲利能力、償債能力等給予科學的評價，以確定信貸資產損失的不確定程度，最大限度地防範貸款風險。 理信評級(CTRISKS)表示， 巴塞爾協議已全面使用一年期的違約率作為信用風險的統一量度，所有等級都需要有相關的一年期違約率。 財務評級 傳統上， 財務評級 債券評級集中考慮3年到7年的信用風險，但銀行貸款很多都是短期貸款，專業債券投資者通常每季或每年評估債券組合的風險，通過信用衍生產品或調整資產比重來管理投資風險。 這意味，短期的信用風險評估有更重要的市場價值。 評級機構一般均以“現金流量對債務的保障程度”作為分析和預測的核心，信用評級機構採用多變數指標，運用二維判斷方法對相關風險進行定量分析和定性判斷，並註重不同地區、不同行業或同行業內評級對象信用風險的相互比較。
財務評級: 個人工具
為讓讀者更清晰理解“多變數信用風險二維判斷分析法”，有必要考察這幾種評級方法的優劣。 是對評估客戶的各種債務信用狀況進行評級，提出一個綜合性的資信等級，它代表了對企業客戶各種債務的綜合判斷。 客觀地說，良好的資信等級可以提升企業的形象，提高競爭能力，是企業在市場經濟活動中的“金名片”，它能夠使客戶和投資者放心地與之合作，以拓展市場，增加銷售，實現企業的較快發展。 同時，資信評級有助於企業瞭解商業伙伴和競爭對手的真實情況，有效降低企業的信息收集成本。 財務評級 信貸評分是作為信貸機構做信貸批核時的其中一項參考資料，共分10級──A至J，當中以A為最高。 除了信貸評分之外，信貸機構或會考慮申請人借貸的風險、內部信貸評分及申請人的財政狀況與個人資料而決定信貸申請。
同時，評估小組要做好客戶情況的前期研究。 (2)可以作為資本市場管理部門審查決策的依據，保持資本市場的秩序穩定。 因為信用等級是政府主管部門審批債券發行的前提條件，它可以使發行主體限制在償債能力較強，信用程度較高的企業。 這種方法是根據模糊數學的原理，利用隸屬函數進行綜合評估。 財務評級 一般步驟為：首先利用隸屬函數給定各項指標在閉區間［0，1］內相應的數值，稱為“單因素隸屬度”，對各指標作出單項評估。
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評級結果與特別短期債務的特性、相關條款和保障措施有直接關係。 1、評估客戶要求在報刊上公佈資信等級，可與評估公司簽訂《委托協議》，由評估公司以《資信等級公告》形式在報刊上刊登。 身分盜用是嚴重罪行，騙徒只要取得你的姓名及身分證號碼等個人資料，便有可能以你的名義取得信貸，令你債台高築。 因此，身分盜用並不罕見，亦比你想像中更常發生。
然後以不允許值為下限，計算其指標實現滿意值的程度，並轉化為相應的評估分數，最後加權計算綜合指數。 作為本港主要的考評機構，考評局自1977年成立以來，一直堅守使命，為社會提供有效度、信度和公平的考試及評核服務。 財務評級 財務評級 瀏覽45周年網頁及紀念特展，了解考評局數十年來的發展與成就。 評等報告顯示，雖圓滿一號財務體質上調至極強健，但財務政策卻下修至負向，中華信評解釋，圓滿一號應可在未來一至二年維持無借款狀態，且實現不動產投資的可能性較低，但另一方面，圓滿一號仍有能力將財務槓桿比提高至法規上限。
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按環聯資料，信貸使用度應不多於30-50%。 如信貸使用度超標，財務機構自然會質疑你的消費習慣和還款能力。 所以，只要你擁有兩張相同信貸額度的信用卡，信貸使用度就會下降，信貸評分就會提升。 信貸評分是根據個人信貸紀錄資料，例如有否準時還款，作出一個「總結大家財務信譽」的評分，隨著信貸提供機構（例如銀行）更新資料，信貸評分亦會不時改變。 投資級別債券的評級為BBB-或以上，而BB級債務為投機性債務，信用風險高。
不論大家申請信用卡、貸款或樓宇按揭，因銀行或財務機構需要評估大家是否可靠的借貸人，所以他們會參考信貸報告，以了解大家對財務的責任感，這可由當中的信貸評分反映出來，從而決定還款利率高低。 根據《巴塞爾資本協定》，若銀行選擇以標準法 ( Standardized Approach ) 計算其對信貸風險的資本要求時，則必須採用ECAI對其評級作為依據。 可見三大信貸評級機構對全球金融業及金融規管制度的影響。
財務評級: 信貸資料修正
評級指標根據被評對象及經濟主體所處行業不同而不同。 可以為管理部門提供重要的參考依據，加強有效監管。 信用評級結論涵蓋了一個企業甚至一個行業在一定時期的大量有效信息，是判斷一個企業經濟能力和企業所在行業發展現狀的重要信號，可以為管理部門的有效監管，金融機構規避信貸風險提供重要的參考依據。 信貸評級的目的是顯示受評對象信貸違約風險的大小，一般由某些專門信用評估機構進行。 評估機構針對受評對象金融狀況和有關歷史的數據進行調查、分析，從而對受評對象的金融信用狀況給出一個總體的評價。 信用報告（或信用評分） - 是信用評級的一個子集 - 它是個人信用評估的數字評估，由信用局或消費者信用報告機構完成。
- 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
- 1、評估客戶向評估公司提出信用評級申請，雙方簽訂《信用評級協議書》。
- 另外，次按危機爆發後，專為債券違約事件作承保債券保險商 ( Bond Insurer ) 亦面臨巨額索賠。
- 這些機構亦有購入一些涉及次級貸款的AAA級抵押債務證券。
- 然後，你可以依照拒絕信上的指示向環聯索取免費信貸報告。
理信評級認為，上述都是傳統的信用評級範圍，新的信用評級包括許多複雜，結構性和抵押性信用產品的風險評估。 違約對於這些複雜產品帶來的結果可能是部分虧損，因為違約風險可以分散，但如果發行商是雷曼兄弟，虧損可以是百分之百。 現時，投資產品的複雜程度已使信用評級和產品風險評級的關聯變得模糊。 低信用風險的產品，掛上雷曼兄弟作為發行商， 風險已經改變。 如果沒有信用卡，之前又沒有任何借貸 / 按揭紀錄，財務機構就不能按照信貸報告評估你的信貸狀況。
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有經濟研究員指出，自施樂公司 ( Xerox ) 於60年代全力開發及大量生產影印機後，信貸評級報告的銷量大減。 信貸評級機構遂陸續轉為發行人支付模式，企業委託評級機構作評級時，須支付費用。 第三步，測算基金資產的信用等級根據聯合資信評估有限公司設定的基金資產的信用分數（S）與債券基金資產信用等級AAAf、AAf、Af、BBBf、BBf、Bf、CCCf之間的關係，確定基金的信用等級。 1、債券基金信用評級結果不是投資人購入、賣出或持有基金的建議，因為評級結果沒有考慮市場價格、收益、投資偏好等因素。 1、促進基金市場的規範化發展根據國際成熟經驗，基金分析和基金信息服務是發達基金市場不可分割的組成部分，而基金評級是其中的一項重要內容。 當今社會信用基礎較為薄弱，通過信用評級，使社會逐步重視作為微觀經濟主體的企業的信用狀況，從而帶動個人、其他經濟主體和政府的信用價值觀的確立，進而建立起有效的社會信用管理體制。
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而信用評級可以為投資者提供公正、客觀的信息，從而起到保護投資者利益的作用。 嚴格意義上講，權數作用的完整區間，應該是指標最高值與最低值之間，不是平均值，也不是最高值。 加權評分法計算綜合指數時，是用指標數值實際值與標準值進行對比後，再乘上權數。 這就忽視了權數的作用區間，會造成評估結果的誤差。 如此，加權評分法難以滿足信用評級的基本要求。 對一個沒有信用等級可參考的企業，外界必然存在相對較高的信息不對稱，致使該企業籌資相對困難。
不過，在每月信用卡還款到期日前提早還款並不能額外提升信貸評分，只要準時還款經已足夠。 2、基金投資的有關規定、制度主要包括債券投資基金針對投資目標、範圍、理念、風格、策略、決策、程式、組合、禁止行為等方面的規定、制度及其執行情況。 各信用評級機構的評級體系使同行業受評企業處於同樣的標準之下，從而揭示受評企業在同行業中的信用地位。
財務評級: 評分高低 影響借貸利率
資信評級即由專業的機構或部門按照一定的方法和程式在對企業進行全面瞭解、考察調研和分析的基礎上，作出有關其信用行為的可靠性、安全性程度的評價，並以專用符號或簡單的文字形式來表達的一種管理活動。 1、信用評級有助於企業防範商業風險，為現代企業制度的建設提供良好的條件。 轉化企業經營機制，建立現代企業制度的最終目標是，使企業成為依法自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的市場競爭主體。
財務評級: 影響信貸評級的原因
投資級別的債券質素較高，預期違約的風險較低。 至於非投資級別又被稱為投機級別 ( Speculative 財務評級 Grade ) ，意味著債券的預期違約風險較高，債務人也因此需要付出較高利息來吸引投資者。
