申請人要注意無論虛銀或傳統銀行在審批借貸的過程中都會查看你的信貸評級(TU)，用作審批借貸和釐定貸款額及年利率之用。 例如信貸評級為A級的人士獲批出的貸款實際年利率中位數是4.7%，而信貸評級為C級的人士則為6.8%，可見信貸評級愈理想，所獲批的實際年利率就愈好。 雖然目前各大傳統銀行都提供網上申請貸款的服務，但部分傳統銀行仍需透過線下方法提交文件。 相反，虛擬銀行讓申請人全程經官網或手機應用程式提交申請，全程無需露面、毋須與銀行職員接觸。 Livi Bank推出的「港元活期存款」儲蓄年利率分3部分，首5萬元或以下的年利率為1%，其後5萬元以上至50萬元為0.4%，餘額為0.01%。
眾安銀行的港元活期存款利率同樣為1%，存款額規定為20萬元或以下，因此將20萬元存入該行一年，可得利息2,000元。 Mox虛擬銀行指出，綜合所有Mox的戶口總計為500,000或以下的港幣存款均可每日賺取年利率0.5%的利息。 還款安排方面，一般而言財務公司比較有彈性，可以選擇按日計息，還款期亦會較長，可攤長還。 不過天星銀行及渣打銀行均有推出「還款假期」，供借款人申請，增加資金周轉空間。
虛銀利息: 地商銀跟大行減存息 市場關注人行或近日降貸款利息
期內，天星銀行貸款規模9.32億元，按年升7成；平安壹賬通銀行貸款規模13.6億元，按年升19倍。 儲蓄年利率分3部分，首5萬元或以下的年利率為1%，其後5萬元以上至50萬元為0.4%，餘額為0.01%。 自今年1月1日起，成功開戶的新客戶首3個月可享優惠利率，首2萬元年利率3.6%；2萬以上至50萬元的年利率為0.5%；50萬元以上為0.1%；若存入50萬元，1年後可得約2,760元利息。 若為其他客戶，則首2萬元享年利率1.2%；2萬以上至50萬元的年利率為0.5%；50萬元以上為0.1%，惟銀行將不時更改年利率。
踏入2021年3月，虛擬銀行「燒錢」攻勢稍緩，逾1%的定存利率不再，貸款利率亦稍為調升，戰場轉向扣賬卡，高額回贈推廣此起彼落。 與此同時，傳統銀行不甘示弱推出新理財產品及調整貸款利率迎戰。 MoneyHero趁此機會就貸款、存款及扣賬卡來個虛擬銀行V.S.傳統金融機構大比併之餘，亦會對8間虛銀綜合功能評分。 虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣，不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核，以及APR比財務公司貸款低等等。 不過它們都一樣需要進行審批，即查閱每位貸款人的信貸資料庫，來釐定貸款額及貸款年利率。 縱觀2020/21稅季，虛擬銀行推出的多項貸款計劃中，不少具有非常吸引的利率優惠，如Airstar天星銀行最低實際年利率低至1.85%，ZA Bank眾安銀行的劃一月平息0.07%稅貸計劃等。
虛銀利息: 虛擬銀行開戶優惠｜一文比較全港虛擬銀行(Virtual Bank)優惠/貸款/定期/利息/服務
但需留意，年利率為2022年1月1日之利率，螞蟻銀行保留隨時更改利率之權利以利率及服務收費公佈為準。 另外，2萬以上至50萬元的年利率為0.5%；50萬元以上為0.1%，惟銀行將不時更改年利率。 虛銀利息2023 方海雲解釋，雖然5月美國通脹降幅較大，但與聯儲局2%目標依然有距離，6月有望暫停加息，下半年會加息一至兩次，大幅上調利率的機會不大，相信港銀不會再調高最優惠利率（P）。 他相信，利率將維持高企一段時間，聯儲局至少明年才會減息，港息有滯後不會跟足，淨息差將維持穩定。 天星銀行及平安壹賬通銀行去年的虧損金額均較小，只有逾2億元，增虧的幅度亦較低。 虛擬銀行的扣賬卡多數有虛擬卡，標榜即開即用，不需等待實體卡，並可於銀行應用程式內設立消費限制、鎖卡等。
大型海上公共藝術展覽《橡⽪鴨⼆重暢》，虛擬銀行ZA Bank也有份贊助，推出連串線上及實體活動，並免費派發限量版「《橡皮鴨二重暢》遊香港特色」獨家造型數碼收藏品（「NFT」），期望藉此推動數碼收藏品在香港的普及應用。 消息說，鑑於虛銀已「燒錢」數年，若要進一步擴股增資，控股股東又屬中資銀行，不排除需要母公司首肯，甚或內地監管當局批准；當前理慧銀行的營運資本狀況較緊，故配發補充性資本工具的做法合適。 另外，自該行近期展開策略轉型後，傳聞至今最少有10名員工已離職（其員工總數約200名）。 本周四將有2,000億元（人民幣，下同）的中期借貸便利（MLF）到期，下周二人行會公布6月的貸款市場報價利率（LPR）。
虛銀利息: 虛擬銀行開戶 定期高息搶客
對於TU上上落落，中規中矩但又不算很差的人，傳統銀行則相對有商有量得多。 至於TU欠佳者，急需周轉的話財務公司就會手鬆一點，批出較高額的貸款，不過要留意大部份財務公司的利息都比銀行高出一截，以借HK$200,000為例，APR隨時5%起跳。 以上資料截至3月10日僅供參考，貸款機構之利率會不時變動，最終批出的利率亦受信貸評分影響，貸款機構有權要求客戶提供額外文件以作批核，一切以官方最新公布為準。 虛銀利息2023 8間虛擬銀行中，現時只得Airstar Bank天星銀行及ZA Bank眾安銀行提供私人貸款，當中天星銀行同時提供結餘轉戶貸款。 PAO Bank平安壹賬通銀行雖然都有貸款業務，但只設中小企貸款，主攻中小企市場。
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虛銀利息: 虛擬銀行信用卡比較
由於主打吸納新客戶，虛擬銀行貸款額上限比傳統銀行低，兩間現有貸款的虛擬銀行，最高貸款額均為HK$100萬，而傳統銀行的私人貸款額，多數為HK$200萬以上，最高更可達HK$300萬。 至於財務公司的最高貸款額則較低，多數為HK$600,000。 在存款幣種方面，虛擬銀行就較為輸蝕，目前大多都只有港元、美元和人民幣三種貨幣，Livi Bank 和Mox Bank更只有港元戶口。 傳統銀行在此就優勝得多，均提供歐元、英鎊和澳元等多種貨幣，HSBC One和Citi Plus就支援12種貨幣，方便用戶集中管理和外幣消費。 除了有以熱門演唱會門票作招徠代息外，多間虛銀亦提高不少存款利息。 據平安壹賬通銀行網站顯示，最新定存一年息率為12個月可享4.5％年利率、7個月可享4.2％年利率、4個月可享3.5％年利率，1個月則可享1.5％年利率優惠。
而虛擬銀行的安排則較靈活，WeLab Bank容許客戶有兩次提前取款的機會（第一次可提取任意金額，第二次只可以提取餘下所有金額），而天星銀行更可由客戶自訂存款期，期間亦可隨時提早提款免罰息，若有突然情況需要動用資金，亦較為靈活。 不過要留意，並非所有虛擬銀行都有免罰息安排，眾安銀行就會收取HK$200手續費。 虛銀利息 開立定存後，若未到期前想提早取回本金，除了無法獲得任何利息，傳統銀行更需收取罰款或手續費，計算公式大多是「本金 x（最優惠利率 – 定存利率） 虛銀利息2023 x 尚餘到期日數 / 一年總日數」，一般最低收費HK$200。 在起存金額方面，一向以低門檻作賣點的虛銀銀行亦自然較優勝。 最低屬眾安銀行，只需HK1就可以開始定存，Welab Bank和天星銀行的起存金額亦分別只需HK$10和HK$1,000，與大部份傳統銀行的動輒最低HK$10,000起存金額相比低得多，適合資金不多人士。
虛銀利息: 最高貸款額
然而部分指標反映，虛銀行業正在邁向新的台階，告別開業初期單調業務，個別虛銀的淨利息收入有所擴闊，服務費及佣金收入亦有上升趨勢，有助未來達到收支平衡的目標。 螞蟻銀行設有活期儲蓄帳戶及存款寶帳戶，惟活期儲蓄帳戶的年利率為0.001%，相等於零息。 但存入存款寶的話，則按帳戶餘額分層有不同的適用年利率：2萬元或以下的年利率為1%，2萬元以上至20萬元或以下的年利率為0.5%，20萬元以上存款則採用活期儲蓄帳戶利率，即0.001%。 扣賬卡回贈競爭激烈，最先推出扣賬卡的WeLab 就輪住不同簽賬回贈優惠，於推出初期有過8%回贈！
- 回應虛銀市場變動，首間虛擬銀行眾安銀行亦上調定存息率，分別調高半年及一年的港元定存息，其中半年期調高0.8厘至重返2厘關口，一年期則調升0.55厘，報1.7厘。
- 以上圖表顯示出各虛擬銀行的港元活期存款利率，可見天星銀行的起首資金利率最高，首2萬元年利率為3.6%，因此將2萬元放進該行一年可得利息720元。
- 報告指出，內地房地產敞口令港銀資產質素惡化，港銀平均減值貸款比率從0.85%，升至去年1.36%。
- 申請人要注意無論虛銀或傳統銀行在審批借貸的過程中都會查看你的信貸評級(TU)，用作審批借貸和釐定貸款額及年利率之用。
- 不少傳統銀行投入大量資金於數碼銀行業務，而且一旦虛銀推出新產品，傳統銀行亦跟隨，虛銀面對來自傳統銀行的激烈競爭，短期難以實現收支平衡。
- 公開資料顯示，理慧銀行於5月初申報配發總額8億元的「債權證或債權股證」，配發對象為中銀，具體配發工具則未有列明。
- 對於TU上上落落，中規中矩但又不算很差的人，傳統銀行則相對有商有量得多。
傳統銀行的銀行卡除可於EPS網絡刷卡付款外，多數都可以於銀聯網絡作交易。 唯銀聯在海外認受性較低，通常只有大商家或多做遊客生意的商鋪接受銀聯付款，網購亦較不方便。 虛擬銀行未有推出信用卡 (Credit card)，但就以扣賬卡 (Debit Card)成功吸引市民開戶，同時打入電子消費支付市場。 事實上，虛銀戰幔只是剛剛掀起，金管局去年共發出8張虛擬銀行牌照。 虛銀利息2023 其中螞蟻金服旗下螞蟻銀行（Ant Bank）已開始試業，以金管局金融科技監管沙盒（FSS）進行，現階段只接受銀行員工邀請的親友參與，未來有明確的正式開業時間會再公布。
虛銀利息: 利率
眾安活期存息0.7厘 虛銀開業初期普遍以高息作招徠、吸納存款，帶動上半年8間虛銀合共吸收客戶存款211.31億元。 其中首間開業的眾安銀行6月底存款規模達77.31億元，仍位於榜首位置。 其活期存息以首20萬元計現時為0.7厘，而其他虛銀存息亦普遍高過傳統銀行。 客戶存款排名2、3位為Mox及天星銀行（Airstar Bank），分別達53.94億及21.98億元。 由螞蟻集團牽頭的螞蟻銀行（ANT Bank）客戶存款則較去年底減少21%，至5.78億元，料為虛擬銀行之中唯一存款「縮水」。 市場資金充裕，加上高息優惠已吸納一定規模存款，有個別虛銀上半年下調存款息率，吸客策略亦逐漸轉移至服務及產品，增加「泵水」注資需求。
貸款種類分面，可以看出虛擬銀行明顯種類較少，例如沒有循環貸款、物業貸款或按揭業務等。 扣賬卡與信用卡最大的「先使未來錢」不同，扣賬卡會連接銀行戶口，以卡與商戶交易時會以戶口裡面的款項付款。 Debit Card直接於特定戶口扣除款項，戶口餘款不足就不能完成交易。 視乎各個銀行產品，有時Debit Card 虛銀利息2023 需另外申請，有時則是開戶時已自動配備。 本港對虛擬銀行的存款保障與傳統銀行一樣，同為HK$500,000，在比較利率之餘，亦要留意風險，小心處理大額存款，運用「分散投資」的理財哲學，儘量別將存款集中於同一地方，方便對自己的財產進行風險管理。
虛銀利息: 虛擬銀行貸款跟傳統銀行貸款有甚麼分別？
消息透露，理慧銀行最近向中銀配發總額8億元的「債權證或債權股證」，所得款項料用作補充資本，未來將提速向中小企業務的策略轉型，並加強節流。 虛擬資產交易平台新發牌制度本月生效，允許散戶買賣虛擬資產，惟大型銀行取態保守。 他指不少客戶冀投資1%至5%小量虛擬資產，估計未來12個月有銀行會先為私銀領域的超高淨值客戶開展相關服務。
- 貸款業務方面，截至6月底，眾安銀行及天星銀行的客戶貸款金額分別為13.58億元及7.99億元，為行業最高，而開業以來一直以企業為客戶群的平安壹賬通銀行，則為目前唯一客戶貸款多於存款的虛銀。
- 期內，天星銀行貸款規模9.32億元，按年升7成；平安壹賬通銀行貸款規模13.6億元，按年升19倍。
- 中銀香港（2388）牽頭的理慧銀行（Livi Bank）去年亦蝕逾6億元，達6.67億元，按年多虧52%。
- Debit Card直接於特定戶口扣除款項，戶口餘款不足就不能完成交易。
市場關注本周MLF在進行續作時，本月MLF利率及下周二公布的LPR會否作出調整。 報告指出，內地房地產敞口令港銀資產質素惡化，港銀平均減值貸款比率從0.85%，升至去年1.36%。 由於房企貸款重組需時長，資產質素有惡化風險，惟隨着中央推出措施協助發展商融資，以及部分民企項目被國企接手，今年港銀整體撥備會減少，有助盈利表現。 其他虛銀方面，近日取得證監會牌照、將進軍財富管理業務的匯立銀行（WeLab Bank）去年蝕4.95億元，按年多虧71%。 而起步較慢的富融及螞蟻，分別蝕4.35億元及2.32億元。
虛銀利息: 貸款額較低
現時首50萬元的年利率為0.6%，50萬以上的年利率為0.01%。 PAO 虛銀利息2023 Bank現時推出0.4%存款基本年利率，由2022年1月21日開始，適用於存款額港幣$500,000或以下。 虛銀利息 銀行界人士估計，理慧銀行今次配發很可能是額外一級或二級資本債，債務由大股東包底，與股東貸款類同，在會計安排上不用劃撥為股東注資，大股東既有息收，若有其他人願意承購債務又可減磅。
因此想獲得3個月高息，就需要靠任職以上公司的親友「搭路」才可。 有份贊助陳奕迅演唱會的WeLab Bank推出優惠，指在限期內開立「GoSave2.0定期存款」的客戶，以最少每次3萬港元敍造定存，每次可獲兩張門票。 虛銀如傳統銀行一樣，在審批借貸的過程中都會查看申請人的信貸評級(TU)。
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如果把資金集中在一間銀行，天星銀行可賺最多利息，存1年可得2,760元利息；其次為MOX的，可賺2,500元。 貸款申請可透過Fusion Bank App完成，無需證明文件，並可7x24無限次隨時借隨時還。 兩張卡的回贈率都較低，滙豐有0.4%現金回贈，花旗則稍高一點有0.5%現金回贈。 但多數信用卡外幣交易回贈都比較高約2% （Citi Cash Back Card及渣打Simply Cash 信用卡），甚至高達5.6% （滙豐 Visa Signature卡）足夠抵銷手續費。
ZA Bank 行政總裁姚文松表示，橡⽪鴨旨在讓藝術⾛進日常，與ZA Bank 將數碼金融結合生活場景的理念一致。 透過 ZA 嘉年華等大型活動與用戶交流，讓市民體驗虛擬銀行背後人性化的一面。 適逢巨型橡皮鴨與同伴載譽歸來，亦期待與香港市民『拍住上』，為今個夏天增添歡樂氣氛。
虛銀利息: WeLab Bank虛擬銀行貸款2023:比較虛銀借貸優惠/利息
值得一提的是，東亞銀行的定存起存金額只需HK$1,000，而花旗銀行更推出Citi plus戶口，不設最低起存額，為傳統銀行中少有。 經虛擬銀行借貸勝在申請手續簡單，全程只需經手機申請，完全無需露面，而且虛擬銀行的文件要求亦較寬鬆、毋須入息及住址證明，審批速度亦較快，申請至放款全程最快5分鐘，貸款利率亦相對傳統銀行有優勢。 由於虛擬銀行不設實體店，因此營運成本遠低於傳統銀行，有條件推出貸款利率較低的貸款。
入息及住址證明要求方面，傳統銀行及財務公司於特定貸款額及條件下都有推出「免文件」貸款，標榜金融科技的虛擬銀行亦不例外，例如天星銀行表明，貸款申請人毋須遞交入息證明及住址證明，都可以申請貸款。 當然亦會於傳統銀行及財務公司條款中列明，有機會按個別情況要求客戶提供額外證明文件協助批核。 據富融銀行網站資料顯示，目前在該行開立12個月港元存款戶口，分別享4至4.08厘利息，假設以50萬港元，敍造12個月港元定存，存期完結可獲20,400元利息。 不論虛擬銀行或傳統銀行，存款愈多可以得到的利息自然愈多，特別是虛擬銀行的優惠利率下，在定存或活期存款的利率均較優勝。
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本港第二間虛擬銀行天星銀行於周二（3月31日）宣布試業，推出暫時為全城最高息的3個月定存優惠，年利率最高達5厘，即存入10萬元（港元，下同）可獲$1,250元利息。 而早一步開業的眾安銀行（ZA Bank）隨即連環「加息」吸客，值得一眾因部分歐資銀行停派息而「無息收」的散戶考慮。 若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入，所有金融產品和服務均以他們作準，請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析，因此就算獲第三方廣告客戶贊助，我們並不會特別註明。 在將資金分別配置到以上4間銀行後，50萬元資本尚餘21萬元。
